UPDATE: IMM-urile pot lua credite de 5 milioane de lei, garantate de stat in proportie de 50%. De cand poti aplica?

OUG nr. 92/2013 privind Programul de garantare a creditelor pentru IMM-uri a fost publicata in Monitorul Oficial, Partea I, nr. 631 din 11 octombrie 2013, act normativ care a intrat deja in vigoare. Potrivit documentului, IMM-urile ar putea lua credite pentru finantarea capitalului de lucru care vor fi garantate de stat in proportie de 50%.

Concret, IMM-urile vor putea contracta un credit de maximum 5.000.000 lei, pe o perioada de pana la doi ani, care va fi garantat de stat in proportie de 50% din valoarea finantarii.

Potrivit ordonantatei, sumele din linia de credit pot fi utilizate numai pentru finantarea capitalului de lucru, neputand fi utilizate pentru refinantarea altor credite in derulare.

Perioada si modalitatea de rambursare a creditelor va fi stabilita de institutia de credit care a acordat creditul conform normelor interne ale acesteia, se precizeaza in proiect.

De asemenea, imprumutul contractat va putea fi prelungit pe o perioada de pana la un an, iar in aceasta perioada creditul va fi rambursat in conditiile stabilite prin normele metodologice de aplicare a proiectului de ordonanta.

Potrivit noilor dispozitii, programul se va desfasura pe o perioada de trei ani si garantiile pentru imprumuturile contractate de firme vor fi acordate in limita unui plafon de doua miliarde de lei, prin intermediul Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM).

Totusi, pentru obtinerea imprumutului garantat de stat in procent de 50%, IMM-urile au si unele obligatii.

Mai exact, IMM-urile se obliga sa constituie, in favoarea statului roman reprezentat prin MFP, o ipoteca mobiliara asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise la banca finantatoare, valabila pana la achitarea creditului contractat.

Contractul de ipoteca mobiliara urmeaza sa fie inscris la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare (AEGRM) de catre banca finantatoare, care va primi un mandat special in acest sens.

In continuare, intre institutia de credit finantatoare, IMM si MFP se va incheia o conventie prin care se va stabili ca banca, fara consimtamantul firmei, va urma instuctiunile prin care ministerul dispune de sumele aflate in cont.

Mai mult decat atat, administratorii si actionarii/asociatii care detin cel putin 50% din capitalul firmei care contracteaza imprumutul, precum si intreprinzatorul persoana fizica care desfasoara activitati economice in mod independent, in calitate de fideiusor (n.r. - persoana care garanteaza pentru cineva, obligandu-se sa ii plateasca datoriile), vor garanta cel putin un angajament personal creantele rezultate din plata garantiilor acordate de FNGCIMM in numele si in contul statului.

Atentie! Contractele de fideiusiune sunt titluri executorii si au valoare de inscrisuri autentice, se arata in actul normativ.

Desi OUG nr. 91/2013 a intrat in vigoare pe 11 octombrie, IMM-urile vor mai avea de asteptat pana cand vor putea accesa noua schema de finantare, pentru ca este necesara emiterea si aprobarea normelor aplicare a acestei ordonante. Astfel ca in termen de 30 de zile de la intrarea in vigoare a ordonantei, Ministerul Finantelor trebuie sa elaboreze si sa supuna aprobarii Guvernului normele metodologice de aplicare a noului act normativ. Conform calculelor noastre, acest termen expira in 9 noiembrie.

Care sunt conditiile de eligibilitate?

Conform noilor dispozitii, IMM-urile sunt eligibile in cadrul programului, daca indeplinesc cumulativ urmatoarele criterii:

• nu se afla in dificultate conform liniilor directoare ale Comisiei Europen,(adica firmele aflate in dificultate nu sunt capabile, din resurse proprii sau cu fonduri pe care le pot obtine de la proprietarul/actionarii sau creditorii sai, sa opreasca pierderile care, fara interventia din exterior a autoritatilor publice, le vor condamna, aproape sigur, la iesirea din afaceri in termen scurt sau mediu);
• nu se afla in litigiu, in calitate de parati, cu MFP si/sau institutia de credit partenera;
• nu figureaza cu credite in baza de date a Centralei Riscurilor de Credit (C.R.C) sau figureaza cu credite care nu prezinta riscuri de rambursare;
• nu figureaza cu incidente majore cu cecuri si bilete la ordin in ultimele 12 luni in baza de date a Centralei Incidentelor de Plati (C.I.P.);
• impotriva lor nu s-a deschis procedura insolventei;
• prezinta institutiei de credit finantatoare garantii colaterale, care impreuna cu garantia de stat acordata prin program, acopera in proportie de cel putin 100% valoarea finantarii;
• au cel putin 3 ani de la infiintare si au realizat bunuri si/sau servicii si au intocmit bilanturi contabile in ultimele doua exercitii financiare consecutive incheiate;
• inregistreaza profit din exploatare in ultimul exercitiu financiar incheiat;
• nu inregistreaza restante la plata impozitelor, taxelor, contributiilor si a altor sume datorate bugetului general consolidat.

Nu sunt eligibile pentru acordarea de garantii in cadrul programului, IMM-urile din urmatoarele sectoare de activitate: intermedieri financiare si asigurari, tranzactii imobiliare, activitati de jocuri de noroc si pariuri, productie sau comercializare de armament, munitii, explozibili, tutun, alcool, substante aflate sub control national, plante, substante si preparate stupefiante si psihotrope, activitati de inchiriere si leasing, activitati de investigare si protectie, se arata in reglementarile  nou-publicate.

Guvernul va infiinta un fond pentru acoperirea riscurilor

OUG nr. 92/2013 stabileste ca pentru acoperirea riscurilor rezultate din acordarea garantiilor in cadrul programului, precum si pentru finantarea anuala a capitalului urmeaza sa se constituie un fond de risc pentru IMM-uri.

In momentul in care se va constitui fondul de risc, sumele existente in fondul de risc pentru programul “Mihail Kogalniceanu” se vor transfera in noul fond, care va fi functional atat pentru programul “Mihail Kogalniceanu”, cat si pentru cel care acum se afla in dezbatere publica.

Mai exact, sumele existente in fondul de risc sunt destinate achitarii de catre MFP a obligatiilor de plata a valorii de executare a garantiilor catre banci.

Prin ce programe de stat mai pot obtine IMM-urile finantare?

Noua schema de finantare a IMM-urilor, recent intrata in vigoare, nu este prima de acest fel, in prezent aflandu-se in desfasurare si programul "Mihail Kogalniceanu".

Prin acest program, reglementat prin HG nr. 139/2013, IMM-urile pot accesa o linie de credit, in valoare maxima de 400.000 lei/an, cu urmatoarele facilitati, care pot fi acordate impreuna sau separat:

• dobanda total subventionata - subventia acordata IMM-urilor de la bugetul de stat de catre Ministerul Economiei, in proportie de 100% pentru creditele in lei, dar nu mai mult de 9% pe an din soldul sumei utilizate din linia de credit acordata in conditiile Legii nr. 218/2012;
• garantii in numele si in contul statului acordate de FNGCIMM, in calitate de mandatar al Ministerului Finantelor Publice, pentru creditele contractate de beneficiarii eligibili care respecta conditiile programului si se incadreaza in normele si procedurile interne ale institutiilor de credit. Garantia in numele si in contul statului se acorda numai in situatia in care beneficiarul programului nu dispune de garantii suficiente pentru accesarea liniei de credit.

Linia de credit cu dobanda subventionata si/sau, dupa caz, cu garantie de stat este de maximum un an, perioada de rambursare a creditelor fiind stabilita de institutia de credit care a acordat creditul conform normelor interne ale acesteia.

Totusi, linia de credit poate fi prelungita pe maximum un an, pe perioada de valabilitate a programului.

Bugetul total alocat Programului Kogalniceanu pentru anul 2013 este de 16.115 mii lei, iar plafonul garantiilor ce pot fi acordate este de 300 milioane lei.