Credit bancar vs. fonduri nerambursabile: Ce variantă de finanțare e preferabilă, în 2018, pentru afacerea ta?

Implementarea unui proiect necesită resurse financiare pentru realizarea investiției și plata cheltuielilor operaționale pentru perioada de timp în care afacerea nu va funționa la adevăratul său potențial. Astfel, banii vor trebui împărțiți între achiziția de utilaje și echipamente, realizarea unei pagini web, achiziția de echipamente IT și programe software, dar și pentru plata salariilor, a materiei prime sau a utilităților, cel puțin pentru câteva luni.

Iată care sunt principalele greșeli făcute de mulți antreprenori în momentul dimensionării bugetului de investiții:

• de cele mai multe ori este luată în calcul doar investiția inițială și nu se prezintă surse financiare adecvate pentru susținerea activității în primele luni de debut ale afacerii;
• nu este estimat momentul în care afacerea devine profitabilă, iar activitatea se poate auto-susține, astfel că resursele inițiale se epuizează, iar proiectul intră în blocaj financiar;
• nu sunt estimate realist costurile asociate unui împrumut bancar sau ale unei finanțări nerambursabile;
• nu este estimat în mod realist momentul în care resursele financiare vor fi disponibile.

Dincolo de costurile asociate fiecărei surse de finanțare, creditul bancar se deosebește de sursele nerambusabile prin cel puțin o caracteristică extrem de importantă: creditul bancar se poate obține mai repede, astfel că este destinat rezolvării unor nevoi actuale ale societății, în timp ce obținerea unei finanțări nerambursabile poate fi întârziată câteva luni de zile. Din acest motiv, este recomandat ca firmele să își planifice doar nevoile de dezvoltare pe termen mediu și lung din fonduri nerambursabile.

Când este recomandată obținerea unui credit bancar

Obținerea unui credit bancar este recomandată, așa cum a fost menționat și în paragraful anterior, în cazul în care societatea se confruntă cu probleme a căror rezolvare nu poate fi amânată. De asemenea, fructificarea unei oportunități nu poate fi întârziată, astfel că pregătirea unui proiect pentru finanțare din fonduri nerambursabile ar întârzia implementarea proiectului.

Între momentul depuneri planului de afaceri și semnarea contractului de finanțare pot trece cel puțin trei luni în cazul programelor de finanțare din fonduri europene. De asemenea, semnarea contractului de finanțare nu garantează obținerea banilor necesari: societatea va trebui să demareze diverse proceduri care pot întârzia suplimentar momentul realizării investiției.

Obținerea unui credit bancar poate avea următoarele avantaje:

• creditul bancar reprezintă o soluție de finanțare mai rapidă, obținerea lui fiind posibilă într-un interval de câteva zile sau săptămâni;
• permite finanțarea unor proiecte urgente, ce nu pot fi amânate, precum achiziția unor utilaje noi în locul celor uzate; extinderea unei fabrici ca urmare a semnării unui contract avantajos, angajarea și plata unui personal suplimentar până la momentul încasării banilor de la clienți;
• permite dezvoltarea mai rapidă a societății, chiar dacă presupune un cost suplimentar (dobânbda bancară).

Acordarea creditului va fi condiționată de analiza unor documente ale firmei solicitante, astfel că va trebui să prezinți spre analiză documente precum:

• planul de afaceri, descrierea achizițiilor dorite, oferte, facturi proforme;
• actele de înființare ale societății (act constitutiv, acte adiționale);
• certificat constatator emis de Oficiul Registrului Comerțului;
• certificatul de înmatriculare;
• certificatul de înregistrare în scopuri de TVA;
• copie a cărții de identitate;
• situații financiare încheiate, dacă firma are istoric și o activitate deja demarată;
• balanțe de verificare pentru ultimele luni încheiate;
• garanții.

Dacă nu ai resurse financiare suficiente, poți solicita garanții din partea a două instituții financiare:

• Fondul de Garantare a Creditelor Rurale (FGCR);
• Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM).

Ambele instituții funcționează identic: îți oferă o garanție de cel mult 80% din valoarea creditului bancar necesar, urmând ca tu să aduci garanții pentru diferență, dar și pentru dobânzile bancare practicate de bancă.

Accesarea fondurilor nerambursabile nu este niciodată rapidă:

• pregătirea planului de afaceri și a documentației cerute necesită cel puțin câteva săptămâni;
• depunerea proiectelor este posibilă în sesiuni cu termen limită de depunere, astfel că ratarea depunerii poate întârzia proiectul cu un an de zile;
• semnarea contractului de finanțare este posibilă la intervale de trei-șase luni de zile de la momentul depunerii planului de afaceri;
• chiar și după semnarea contractului de finanțare, banii nu pot fi accesați decât după parcurgerea unor proceduri de achiziție, prin care sunt aleși furnizorii proiectului.

Între momentul în care a fost luată decizia de accesare a fondurilor nerambursabile și momentul în care efectiv acești bani pot fi folosiți poate trece mai bine de un an de zile. De aceea, pregătirea unui proiect pentru accesarea unor fonduri nerambursabile se recomandă doar în cazul în care societatea are planuri de dezvoltare pe termen mediu sau lung, precum: deschiderea unui punct de lucru suplimenetar și dotarea acestuia, lansarea unui produs nou, retehnologizarea completă a societății etc.

Totuși, pregătirea unui proiect pentru obținerea unei finanțări nerambursabile prezintă câteva avantaje:

• societatea va putea implementa proiecte de o anvergură mai mare, resursele necesare fiind asigurate total sau parțial prin intermediul unei finanțări nerambursabile;
• accesarea unor fonduri nerambursabile obligă societatea să respecte toate procedurile legale, ceea ce va conduce la o diminuare a riscurilor legale în viitor;
• prin intermediul fondurilor europene se pot achiziționa doar utilaje și echipamente noi, ceea ce va conduce la o durată mai mare de funcționare a investiției;
• în cazul în care este necesar un credit bancar pentru asigurarea contribuției proprii la valoarea totală a proiectului, contractul de finanțare și bunurile achiziționate pot fi luate în calcul drept garanții.

Notă: Acest articol face parte dintr-o campanie informativă derulată de avocatnet.ro pentru sprijinirea antreprenorilor care intenționează să lanseze sau să conducă o afacere. Toate materialele din serie pot fi citite aici.