Ce modificari aduc noile norme BNR de restrictionare a creditelor

1. Nu doar bancile ci si institutiile financiare nebancare (IFN-urile), precum cele care acorda credite (doar cu buletinul) in magazine sau firmele de leasing se vor supune reglementarilor BNR privind limitarea riscului de credit. Ce efect are aceasta prevedere?
 Unul destul de important, pentru ca in principiu creditele doar cu buletinul ar trebui sa dispara, acest tip de credit nefiind permis.
 2. In acelasi timp bancile si IFN-urile vor trebui sa ia in considerare, la evaluarea bonitatii clientilor, toate ratele pe care le au acestia, inclusiv cele din magazine si prin leasing financiar, ceea ce nu se facea pana acum.
 
 
 Ce efect are aceasta prevedere?
 
 Aceasta va face ca o parte dintre cei creditati sa aiba nevoie de un venit mai mare pentru creditul dorit sau sa nu mai poata lua un al doilea credit. Conform normelor BNR, rata creditului nu trebuie sa depaseasca 30% din valoarea venitului, iar suma tuturor ratelor sa nu fie mai mare de 40% din venituri.
 
 3. Noua norma a BNR ce va intra in vigoare de luni obliga bancile si IFN-urile ca in contractul de credit sa prevada clauze referitoare nu doar la conditiile de scadenta si dobanda, ca pana acum, ci si "orice alte costuri, inclusiv pentru sumele neachitate la scadenta", adica pentru intarzieri la plata ratei.
 
 Ce efect va avea aceasta prevedere?
 
 Una destul de importanta pentru transparenta conditiilor de creditare. Clientii vor afla astfel, inainte de a lua creditul, care sunt si celelalte costuri ale respectivului imprumut, nu doar dobanda.
 Unul destul de important, de asemenea. Pentru ca o serie de banci, pentru a putea acorda credite cat mai mari, calculeaza rata lunara a creditului fara a include costuri suplimentare, reprezentate de diverse comisioane (de risc sau pentru asigurare). Acum, toate costurile vor trebui incluse in rata, ceea ce va duce la majorarea acesteia si, implicit, la scaderea valorii credituli ce va putea fi luat, in limita a cel mult 30% din venit.
 
 Printre toate aceste vesti rele se strecoara si una buna, daca poate fi interpretata asa. Institutiile de credit vor putea acorda credite de valoare mare si fara avizul structurilor de risc existente în instituþia de credit.