Directiva 2000/46/CE privind initierea, exercitarea si supravegherea prudentiala a activitatii institutiilor de bani electronici

Articolul 1 

Domeniul de aplicare, definitiile si limitarea activitatilor
(1) Prezenta directiva se aplica institutiilor de bani electronici.
(2) Nu se aplica institutiilor mentionate la articolul 2 alineatul (3) din Directiva 2000/12/CE.
(3) In sensul prezentei directive:
(a) „institutiile de bani electronici” inseamna o intreprindere sau orice alta persoana juridica, diferita de institutia de credit definita la articolul 1 punctul 1 primul paragraf litera (a) din Directiva 2000/12/CE, care emite mijloace de plata sub forma
banilor electronici;
(b) „banii electronici” inseamna o valoare monetara care reprezinta o creanta asupra emitentului si care este:
(i) stocata pe un dispozitiv electronic;
(ii) emisa la primirea de fonduri reprezentand o valoare egala cu cel putin valoarea monetara emisa;
(iii) acceptata ca un mijloc de plata de catre intreprinderi, altele decat cea emitenta.
(4) Statele membre interzic persoanelor sau intreprinderilor care nu sunt institutii de credit in sensul articolului 1 punctul 1 primul paragraf din Directiva 2000/12/CE, sa exercite, cu titlu profesional, activitatea de emisiune de bani electronici.
(5) Activitatile comerciale ale institutiilor de bani electronici, altele decat emisiunea de bani electronici se limiteaza la:
(a) furnizarea de servicii financiare sau nefinanciare strans legate, precum gestionarea banilor electronici prin exercitarea unor
functii operationale si auxiliare legate de emisiunea sa si emisiunea si gestionarea altor mijloace de plata, cu excluderea
acordarii vreunei forme de creditare si
(b) stocarea datelor pe dispozitivul electronic in numele altor intreprinderi sau institutii publice.
Institutiile de bani electronici nu detin nici o participatie in alte intreprinderi, exceptand cazul in care intreprinderile respective
exercita functii operationale sau auxiliare legate de bani electronici emisi sau distribuiti de catre institutia in cauza.

Articolul 2
Aplicarea directivelor din domeniul bancar 

(1) In afara cazurilor in care se mentioneaza altfel, numai trimiterile la institutiile de credit din Directiva 91/308/CEE (1) si Directiva 2000/12/CE, cu exceptia titlului V capitolul 2 din aceasta, se aplica institutiilor de bani electronici.
(2) Articolele 5, 11, 13, 19, 20 alineatul (7), articolele 51 si 59 din Directiva 2000/12/CE nu se aplica. Sistemul de recunoastere reciproca prevazut in Directiva 2000/12/CE nu se aplica activitatilor institutiilor de bani electronici, altele decat emisiunea de bani electronici.
(3) Primirea de fonduri in sensul articolului 1 alineatul (3) litera (b) punctul (ii) nu constituie un depozit sau alte fonduri rambursabile in conformitate cu articolul 3 din Directiva 2000/12/CE, daca fondurile primite se schimba imediat cu bani
electronici. 

Articolul 3
Rambursabilitatea 

(1) Un posesor de bani electronici poate, in timpul perioadei de valabilitate, sa solicite emitentului sa ii restituie la valoarea nominala in monede si bancnote sau printr-un transfer intr-un cont fara alte taxe decat acelea strict necesare pentru efectuarea operatiunii respective.
(2) Contractul dintre emitent si posesor stabileste precis conditiile de rambursare.
(3) Contractul poate prevedea un prag minim pentru rambursare.
Pragul nu poate fi mai mare de 10 euro. 

Articolul 6
Verificarea cerintelor specifice de catre autoritatile competente 

Autoritatile competente asigura ca se efectueaza calculele care justifica respectarea articolelor 4 si 5 de cel putin doua ori pe an de catre institutiile de bani electronici, ce comunica rezultatele acestora, precum si orice date necesare autoritatilor competente sau de catre autoritatile competente, utilizand datele furnizate de catre institutiile de bani electronici. 

Articolul 7
Gestionarea eficienta si prudenta 

Institutiile de bani electronici dispun de o gestionare si proceduri administrative si contabile eficiente si prudente, precum si de
mecanisme de control intern adecvate. Acestea ar trebui sa corespunda riscurilor financiare si nefinanciare la care este expusa
institutia, inclusiv riscuri tehnice si procedurale, precum si riscuri legate de cooperarea ei cu orice intreprindere care exercita functii operationale sau alte functii auxiliare corespunzatoare activitatilor sale. 

Articolul 8
Exceptari 

(1) Statele membre pot permite autoritatilor lor competente sa excepteze institutiile de bani electronici de la aplicarea unora sau a tuturor dispozitiilor prezentei directive si de la aplicarea Directivei 2000/12/CE, in cazurile in care:
(a) toate activitatile comerciale mentionate la articolul 1 alineatul (3) litera (a) din prezenta directiva ale institutiei genereaza
o valoare totala a obligatiilor financiare legate de banii electronici in circulatie care in mod normal nu depaseste 5 milioane de euro si niciodata nu depaseste 6 milioane de euro sau
(b) banii electronici emisi de catre institutie sunt acceptati ca un mijloc de plata numai de catre sucursale ale institutiei respective care exercita functii operationale si alte functii auxiliare aferente banilor electronici emisi sau distribuiti de catre
institutia in cauza, orice intreprindere mama a institutiei in cauza sau orice alta sucursala a intreprinderii mama sau
(c) banii electronici emisi de catre institutie sunt acceptati ca un mijloc de plata numai de catre un numar limitat de
intreprinderi, care se pot distinge in mod evident prin:
(i) situarea lor in aceeasi incinta sau in alta arie limitata sau
(ii) relatia lor stransa financiara sau comerciala cu institutia emitenta, cum ar fi un sistem comun de comercializare sau distributie.
Acordurile contractuale pe baza carora se emit bani electronici trebuie sa prevada ca dispozitivul electronic de stocare la dispozitia posesorilor in vederea efectuarii platilor are o capacitate maxima de stocare de cel mult 150 euro.
(2) O institutie de bani electronici careia i s-a acordat o exceptare in conformitate cu alineatul (1) nu beneficiaza de regimul de recunoastere reciproca prevazut de Directiva 2000/12/CE.
(3) Statele membre solicita ca toate institutiile de bani electronici care au fost exceptate de la aplicarea prezentei directive si a Directivei 2000/12/CE sa prezinte periodic un raport privind activitatile lor, precum si valoarea totala a obligatiilor financiare legate de banii electronici. 

NOTA AvocatNet:

Textul integral al directivei se gaseste in atasamentul format PDF.