Ordonanta creditelor, publicata in Monitorul Oficial. Afla noile prevederi

Potrivit specialistilor Mazars, prevederile OUG 50 / 2010 nu se aplica contractelor de credit aflate in curs de derulare la data intrarii in vigoare a Ordonantei, cu exceptia prevederilor referitoare la refinantare, la rambursarea anticipata, precum si cele referitoare la contractele pe durata nedeterminata.

De asemenea, actele aditionale incheiate si semnate pana la data intrarii in vigoare a Legii 288/2010 privind aprobarea OUG 50 / 2010 raman in vigoare si isi produc efectele in conformitate cu termenii contractuali agreati de parti, in timp ce actele aditionale nesemnate de catre consumatori si considerate a fi acceptate tacit pana la intrarea in vigoare a Legii 288 / 2010 isi vor produce efectele in conformitate cu termenii in care au fost formulate, cu exceptia cazului in care consumatorul sau creditorul notifica cealalta parte in sens contrar, in termen de 60 de zile de la data intrarii in vigoare a Legii 288 / 2010.

Principalele modificari la OUG 50/2010 interzic bancilor perceperea de comisioane, tarife, speze bancare sau orice alt cost in cazul in care consumatorul doreste schimbarea datelor de scadenta a ratelor. Totodata, se interzice perceperea de comisioane in cazul in care consumatorul doreste schimbarea garantiilor, in conditiile in care consumatorul plateste toate costurile aferente evaluarii si constituirii noilor garantii.

Institutia de credit trebuie sa avertizeze consumatorul asupra consecintelor neefectuarii platilor si asupra termenelor la care se fac raportarile catre Biroul de Credit si termenul minim la care creditorul poate declansa procedura de executare silita.

De asemenea, informatiile precontractuale trebuie redactate astfel incat sa nu induca in eroare consumatorii, prin utilizarea unor expresii tehnice, juridice sau specifice domeniului financiar – bancar, prin utilizarea de prescurtari, cu exceptia celor prevazute de lege sau a limbajului obisnuit. Termenii tehnici vor fi explicati de catre institutia de credit in scris, la cererea consumatorului, fara costuri suplimentare, mai informeaza expertii Mazars.

O alta modificare la OUG 50/2010 permite consumatorilor sa aleaga modalitatea prin care vor dori sa ramburseze creditul: prin rate egale (anuitati) sau prin rate descrescatoare.

Totodata, consumatorul are dreptul de a rambursa anticipat un credit fara a fi conditionat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit numar de rate.

Referitor la modificarea valorii totale a creditului dupa incheierea contractului de credit, prevederea care definea cresterea semnificativa a valorii totale a creditului ca fiind acea crestere semnificativa de peste 15% din valoarea totala initiala a creditului a fost abrogata.

Si prevederea legala, potrivit careia marja dobanzii poate fi modificata doar ca urmare a modificarilor legislative care impun in mod expres acest lucru, a fost abrogata, potrivit sursei citate.

Prin modificarile la OUG 50/2010 institutiile de credit sunt, de asemenea, obligate sa afiseze elementele care intra in formula de calcul al dobanzii variabile si valoarea acestora pe site-urile de internet si la toate punctele de lucru ale creditorilor.

Mai mult, este obligatoriu ca in contractul de credit sa se specifice tipul dobanzii: fixa sau variabila.

Tot in privinta contractelor de credit, modificarile din Ordonanta creditelor interzic introducerea de clauze prin care creditorul poate declara scadent anticipat creditul in cazul in care consumatorul nu si-a indeplinit obligatiile conform altor contracte incheiate cu alti creditori. De asemenea, se interzic clauzele prin care creditorul impune consumatorului incheierea unui contract de asigurare a bunurilor aduse in garantie cu o societate de asigurari agreata de creditor, mai precizeaza specialistii de la Mazars.

Dobanda penalizatoare aplicabila persoanelor care au restante va putea fi limitata doar in trei situatii deosebite, prevazute de actul nomativ: somajul, reducerea drastica a salariului si decesul. In cazul in care o persoana restanta se afla intr-unul dintre aceste cazurile, dobanda speciala penalizatoare este limitata la maxim 12 luni de la data la care a survenit evenimentul care a generat reducerea veniturilor. In caz de deces, perioada in care se va aplica aceasta dobanda nu poate fi mai mica de 6 luni.