Vrei sa-ti inchei o asigurare de viata? De acum ai mai multe drepturi

Dreptul asiguratilor de a primi informatii suplimentare inainte de incheierea unui contract de asigurare de viata este conferit de Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr.11/2010 care completeaza normele puse in aplicare prin ordinul nr.23/2009.

“Avand acces la mai multe informatii, asiguratii de viata vor fi mai bine protejati. Am constatat, nu de putine ori, ca neintelegerile dintre asigurati si societati apar din cauza ca oamenii nu cunosc sau nu inteleg foarte bine clauzele contractelor de asigurare pe care le-au semnat, iar uneori chiar confunda asigurarile de viata cu instrumentele de economisire oferite de sistemul bancar. Sunt convinsa ca aplicarea reglementarilor CSA va conduce la eliminarea multora dintre aceste neintelegeri”, a declarat Angela Toncescu, presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.

In comunicatul de presa CSA se arata ca potentialul asigurat are dreptul la o analiza a nevoilor sale financiare, in baza careia asiguratorul sa ii recomande ulterior clientului o solutie financiara. Cele mai importante aspecte care trebuie evaluate in cadrul analizei sunt situatia financiara prezenta a clientului (venituri, cheltuieli, venit disponibil), precum si obiectivele financiare pe termen lung ale acestuia si prioritizarea lor. In vederea realizarii analizei, in cadrul primelor intalniri cu clientul, va fi completat “Formularul de analiza a nevoilor clientilor”, iar solutia financiara recomandata acestuia trebuie sa fie in concordanta cu rezultatul analizei.

Persoanele care vor sa isi faca o asigurare de tipul unit-linked sau index-linked pot cere asiguratorului determinarea unui profil de risc al acesteia, astfel incat tipul de contract si fondul de investitie recomandate sa fie potrivite clientului. In acest fel, se are in vedere evitarea asumarii prin contractul de asigurare a unui risc mai mare decat toleranta clientului.

Totodata, in momentul prezentarii unui fond de investitii asociat unei polite de asigurare de tip unit-linked, clientului ii va fi inmanat prospectul fondului de investitii in care vor fi investite primele de asigurare. Ordinul CSA nr.11/2010 precizeaza expres care sunt informatiile minimale care trebuie incluse in acest prospect, cum ar fi, de exemplu: definitii pentru cei mai importanti termeni, politica de investitii, durata de investitie minima recomandata, nivelul si structura taxelor etc.

Nu in ultimul rand, CSA adauga ca, inainte de incheierea unui contract de asigurare de viata, asiguratorul trebuie sa ii prezinte clientului o proiectie (evolutia detaliata a contractului), astfel incat acesta din urma sa aiba o imagine clara si completa asupra contractului de asigurare. Si in acest caz, Ordinul CSA nr.11/2010 precizeaza care sunt informatiile minime ce trebuie prezentate clientului, printre care se numara evolutia valorii contului, evolutia valorii de rascumparare si costurile de administrare.

“Important este faptul, si subliniem acest lucru, ca documentele care trebuie completate in vederea indeplinirii obligatiilor de mai sus sunt semnate de ambele parti – asigurat si client – si intocmite in dublu exemplar, cate unul pentru fiecare parte”, mai precizeaza CSA in comunicatul de presa.