Ce conditii impun bancile IMM-urilor pentru a aplica in programul Kogalniceanu?

In acest an, IMM-urile vor putea accesa linia de credit prin intermediul a 13 institutii bancare partenere in cadrul Programului Mihail Kogalniceanu: AlphaBank, Banca Comerciala Carpatica, BancPost, BRD Groupe Societe Generale, CEC Bank, Garanti Bank, OTP Bank, Pro Credit Bank, Banca Transilvania, Unicredit Tiriac Bank, Banca Comerciala Romana, Libra Internet Bank si Piraeus Bank. Conditiile pe care fiecare dintre aceste institutii bancare le solicita firmelor pentru a putea beneficia de facilitatile programului Kogalniceanu sunt urmatoarele:

BRD Groupe Societe Generale:
Dobanda ROBOR 12L+3%; comision de acordare de 1,5% din valoarea liniei de credit

Banca Comerciala Carpatica:
Dobanda 9,1% fixa /an; daca ROBOR 3L > 6%, dobanda = ROBOR 3L+ 3,8%, dar nu mai putin de 9,1% ; comision de acordare= maxim 1% din valoarea liniei de credit perceput la acordare ; comision de gestiune =maxim 0,25%/luna si se percepe in ultima zi a lunii

CEC Bank:
Dobanda ROBOR 6L + 2,6%; Comision anual de gestiune 1% din valoarea creditului; comision de prelunigire 0,8% din valoarea creditului

OTP Bank:
Dobanda ROBOR 3L + 3,5%; Comision de acordare 1,5% comision de rambursare anticipata 1,25% calculat la valoarea rambursata anticipat din sursele proprii ale imprumutatului; 2,5% in caz de refinantare

Garanti Bank:
Dobanda ROBOR 6L + 5% ; Comision de acordare 0,5% din valoarea liniei de credit; comision de gestiune =0,1%/luna calculat la valoarea creditului utilizat

Bancpost:
Dobanda contractuala de 9,3 %, variabila; Comision de acordare 1,8% flat; comision de administrare =0% p.a., daca exista un rulaj prin contul deschis proportional cu ponderea facilitatii acordate; 2%pentru cei care nu indeplinesc aceasta conditie; comision de modificare 500 lei ; comision de plata anticipata 3% in caz de refinantare; dobanda penalizatoare =dobanda contractuala+ 10% p.a.; costuri legate de evaluarea garantiilor si publicitatea acestora ( OCPI; AEGRM).

ProCredit:
Bank Dobanda ROBOR 3L + 3 -5% ; sau rata dobanda fixa intre 9,5% -11%; Comision de activare 1-2% din valoarea creditului; comision de analiza 75 de lei pentru credit intre 12000 - 60000 lei; 200 lei pentru credit intre 60001-125000 lei

Banca Transilvania:
Dobanda 9,75% revizuibila functie de ROBOR 6L; comision de acordare= 1% din valoarea liniei de credit; comision de gestiune = 0,15%/luna; comision de neutilizare 3% p.a.

Alpha Bank Romania:
Dobanda ROBOR 1L + 4%; Comision de acordare 1 % din valoarea liniei de credit; dobanda penalizatoare = min. ROBOR 1L + 6% p.a. La contul curent deschis la Alpha Bank Romania SA, se pot aplica reduceri la comisioanele operaþionale de pana la 50% în functie de rulajul efectuat prin bancã.

UniCredit Tiriac Bank:
Dobanda ROBOR O/N+6,5% ; comision de acordare = 0,75% din valoarea liniei de credit; comision de administrare = 0,15% din suma aprobata ; rata penalizatoare rata dob+10% p.a.

Banca Comerciala Romana:
Dobanda ROBOR 3L +4%; comision de acordare= 1% din valoarea liniei de credit; comision analiza dosar=100 lei; comision de rambursare anticipata=2,5%.

Libra Internet Bank:
Dobanda ROBOR 3L + 4,5%; comision de acordare= 1,5% din valoarea liniei de credit; comision de administrare lunara=0,1% la valoarea liniei de credit; comision de rambursare anticipata=2% din soldul rambursat anticipat.

Piraeus Bank:
Dobanda ROBOR 3L + 4,75%; comision de acordare= 1,8% la valoarea creditului aprobat; comision de administrare lunara=0%.

Bugetul total maxim al subventiei pe perioada de implementare a programului pentru perioada 2011—2013 este de 165.000 mii lei, potrivit HG nr. 682/2011.

Programul Kogalniceanu se axeaza pe doua componente:
• Subventionarea a maximum 70% din rata dobanzii aferente creditului pe care un IMM doreste sa il acceseze, dar nu mai mult de 6,5% pe an;
• Acordarea de garantii, de catre Fondul national de garantare, in numele si in contul statului, pentru maximum 80% din valoarea creditului pe care il ia o intreprindere mica si mijlocie, fara ca garantia sa poata depasi 100.000 de lei.

Conditiile de indeplinit pentru accesarea acestui program sunt:
• societatea comerciala sa aiba minim doi ani de functionare,sa nu fie in procedura de insolventa;
• sa prezinte garantii colaterale de pana la 40%, celelalte de 60% fiind asigurate prin garantii de stat;
• sa nu fie in dificultate conform directivelor europene;
• sa nu fie emisa o decizie de recuperare a ajutorului de stat;
• sa nu se afle in litigiu cu Ministerul de Finante sau cu Ministerul Economiei sau cu institutia de credit unde doreste sa ia un credit;
• sa nu figureze cu credite restante in centrala riscurilor bancare;
• sa nu figureze cu incidente majore cu cecuri si bilete la ordin in centrala incidentelor de plati.

Insa, sumele trase din linia de credit pot fi utilizate numai pentru:
• cheltuieli privind aprovizionarea, productia, desfacerea;
• cheltuieli privind executarea de lucrari si/sau prestarea de servicii;
• cheltuieli privind constituirea, prelucrarea, valorificarea stocurilor;
• alte tipuri de cheltuieli necesare desfasurarii activitatii curente;
• cheltuieli cu salariile si alte cheltuieli asimilate;
• plata impozitelor, taxelor, contributiilor si a altor sume datorate bugetului general consolidat;
• alte costuri de operare.

Ordonanta stabileste si domeniile care nu sunt eligibile pentru a fi selectate in cadrul programului de sprijin al IMM-urilor. Nu pot accesa acest program intreprinderile mici si mijlocii din urmatoarele sectoare de activitate:
• intermedieri financiare si asigurari;
• tranzactii imobiliare;
• activitati de jocuri de noroc si pariuri;
• productie sau comercializare de armament, munitii, explozibili, tutun, alcool, produse energetice definite potrivit Legii nr. 571/2003 privind Codul fiscal, substante aflate sub control national, plante, substante si preparate stupefiante si psihotrope;
• activitati de inchiriere si leasing;
• activitati de investigare si protectie;
• activitatile excluse de normele europene, pentru care nu se poate acorda ajutor de minimis in conformitate cu prevederile Regulamentului (CE) nr. 1.998/2006 al Comisiei din 15 decembrie 2006 privind aplicarea art. 87 si 88 din Tratat ajutoarelor de minimis, publicat in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 379 din 28 decembrie 2006.

Cum te poti inscrie in program?

Inscrierea in programul Kogalniceanu se face on-line, prin completarea unui formular de inscriere, disponibil pe site-ul Agentiei pentru Implementarea Proiectelor si Programelor pentru IMM-uri, www.aippimm.ro. Inscrierea on-line se desfasoara in sesiune continua pana la epuizarea bugetului alocat programului.

Aplicatia software va genera automat solicitantului un mesaj de confirmare a efectuarii inregistrarii, cu numarul de inregistrare obtinut si cu datele corespunzatoare, completate de catre acesta

Ulterior, in limita bugetului alocat, vor fi analizate solicitarile, in ordinea inscrierii. AIPPIMM va verifica formularul de inscriere in program si indeplinirea criteriilor de eligibilitate. In urma verificarilor, AIPPIMM poate lua decizia de acceptare in program, caz in care transmite solicitantului notificarea privind acordul de principiu pentru subventionarea dobanzii. Daca, prin verificarile efectuate, AIPPIMM constata neindeplinirea conditiilor de eligibilitate, poate decide respingerea solicitarii pentru subventionarea dobanzii in cadrul programului.