UPDATE: Oficial: Plățile în numerar de peste 10.000 euro sunt interzise, din 2027, în toate țările UE. Pentru plățile în numerar de cel puțin 3.000 euro, identificarea e obligatorie

Regulamentul european 1.624/2024 a apărut recent în Jurnalul Oficial al UE și urmează să se aplice direct în toate statele membre UE din 10 iulie 2027. Regula se va aplica indiferent dacă o tranzacție de peste 10.000 euro se face printr-o singură plată sau prin mai multe plăți.

„Persoanele care comercializează bunuri sau prestează servicii pot accepta sau efectua o plată în numerar numai până la concurența sumei de 10 000 EUR sau echivalentul în moneda națională sau în valută, indiferent dacă tranzacția se efectuează printr-o singură operațiune sau prin mai multe operațiuni care par a avea o legătură între ele”, prevede actul normativ.

Totuși, statele membre UE vor putea adopta limite inferioare, însă numai după consultarea Băncii Centrale Europene. Ulterior, va fi necesară notificarea Comisiei Europene în maximum trei luni de la introducerea măsurii la nivel național. Dacă limite inferioare celei de 10.000 euro deja există la nivel național, acestea vor continua să se aplice, dar trebuie, de asemenea, notificate la Comisia Europeană.

Plafonul respectiv pentru tranzacțiile în numerar nu se va aplica plăților între persoanele fizice, dacă acestea nu acționează în exercițiul profesiei, și nici plăților sau depozitelor făcute la bănci (chiar și așa, tranzacțiile vor fi raportate de bănci).

Totuși, pentru a limita cât mai mult riscurile în cazul plăților în numerar de la 10.000 euro în jos, autoritățile europene au prevăzut și că este obligatorie identificarea în cazurile în care vorbim de plăți în numerar de cel puțin 3.000 euro.

„Prin derogare (...), entitățile obligate aplică cel puțin măsurile de precauție privind clientela [privind identificarea clientului și verificarea identității clientului] atunci când efectuează o tranzacție ocazională în numerar în valoare de cel puțin 3 000 EUR sau echivalentul în monedă națională, indiferent dacă tranzacția se efectuează printr-o singură operațiune sau prin tranzacții legate între ele”, scrie în regulament.

Fiecare stat UE trebuie să stabilească sancțiuni pentru persoanele fizice sau juridice care, în exercițiul profesiei, sunt suspectate că au încălcat interdicția de a face sau a accepta plăți în numerar de peste 10.000 euro. Aceste sancțiuni vor trebui stabilite în așa fel încât să fie descurajante, ceea ce înseamnă că ele vor fi usturătoare.

Actualmente, Legea 129/2019 (cea referitoare la prevenirea spălării banilor) prevede că tranzacțiile în numerar de la 10.000 de euro în sus trebuie raportate autorităților din domeniul prevenirii spălării banilor.

Conform motivării din preambulul regulamentului nou, această interdicție ar urma să reducă semnificativ spălarea de bani în interiorul UE, din moment ce regula actuală nu este tocmai eficientă. În același timp, măsura va reprezenta și o debirocratizare pentru profesioniștii care acum trebuie să raporteze tranzacțiile mari în numerar către autorități.

„Introducerea unei limite la nivelul Uniunii pentru plățile mari în numerar atenuează riscurile asociate utilizării unor astfel de plăți. Cu toate acestea, entitățile obligate care efectuează tranzacții în numerar sub limita respectivă rămân vulnerabile la riscurile de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, deoarece oferă un punct de intrare în sistemul financiar al Uniunii. Prin urmare, este necesar să se impună aplicarea unor măsuri de precauție privind clientela pentru atenuarea riscurilor de utilizare abuzivă a numerarului. Pentru a se asigura că măsurile sunt proporționale cu riscurile prezentate de tranzacțiile cu o valoare mai mică de 10 000 EUR, aceste măsuri ar trebui să se limiteze la identificarea și verificarea clientului și a beneficiarului real atunci când efectuează tranzacții ocazionale în numerar în valoare de cel puțin 3 000 EUR. Respectiva limitare nu scutește entitatea obligată de aplicarea tuturor măsurilor de precauție privind clientela ori de câte ori există o suspiciune de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului și nici de raportarea tranzacțiilor suspecte către FIU (unitatea de informații financiare - n. red.). (...)

Utilizarea plăților mari în numerar este extrem de vulnerabilă la fenomenul spălării banilor și al finanțării terorismului și respectiva vulnerabilitate nu a fost suficient atenuată de cerința ca persoanele care comercializează bunuri să fie [supuse] normelor de combatere a spălării banilor atunci când efectuează sau primesc plăți în numerar în valoare de 10 000 EUR sau mai mult. În același timp, diferențele de abordare dintre statele membre au subminat condițiile de concurență echitabile de pe piața internă în detrimentul întreprinderilor situate în statele membre cu controale mai stricte. Prin urmare, este necesar să se introducă o limită la nivelul Uniunii pentru plățile mari în numerar în valoare de 10 000 EUR. Statele membre ar trebui să aibă posibilitatea de a adopta praguri mai mici și dispoziții suplimentare mai stricte, în măsura în care urmăresc obiective legitime de interes public”, scriu autoritățile europene.

Atenție! Regulamentul 1.624/2024 se aplică direct și în România, fără a fi necesară o transpunere prin lege sau ordonanță (autoritățile de la noi vor stabili numai sancțiunile aplicabile și un eventual plafon inferior celui de 10.000 euro).