marja bancii si OUG 50/2010

Question

Discuție deschisă în Recuperări de creanţe, datorii, Probleme cu băncile

marja bancii si OUG 50/2010

Utilizator 14:26, 9 Septembrie 2010

Buna ziua,

In 2007 am incheiat un contract de credit imobiliar in Euro pe o durata de 30 de ani.
1. In contractul de credit, se specifica “nivelul dobinzii curente la data semnarii Contractului este de 9.00% pe an, indexabila. Schimbarea nivelului dobinzii se poate face la initiativa bancii ca efect al politicii acesteia in raport cu costul resursei si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobinzii”. In “Conditiile generale de acordare a creditului” se precizeaza ca “dobinda va fi stabilita prin raportare la indicele de referinta LIBOR, indicele dat de costurile sursei de finantare si de o marja aplicata de Banca, toate fiind insumate intr-o rata a dobinzii care va fi aplicata Imprumutatului. Indicele LIBOR este cel oficial, cel privind costurile de finantare este determinat prin contractul de finantare, iar marja Bancii este stabilita prin Decizia acesteia”.

Intrebarea 1: Contractul fiind in Euro, calculul dobinzii nu trebuia facut in functie de EURIBOR in locul de LIBOR?

2. Teama mea este ca banca va urmari, aplicind OUG 50 din 2010, prin actul aditional, sa-mi impuna o noua marja, diferita de cea din contractul initial, in care sa inglobeze toate celelalte cheltuieli.

Intrebarea 2: Ce trebuie sa fac daca in contractul meu nu este specificata valoarea marjei?

3. Mentionez ca am facut deja o cerere la banca prin care solicit “să se precizeze care este formula de calcul pentru dobînda aplicată creditului meu, cu detalierea tuturor termenilor care intervin” precum si valorile acestor termeni la data încheierii contractul dar nu am primit nici un raspuns.

Intrebarea 3: Ce pot sa fac daca nu primesc raspunsul bancii pina la data de 19 septembrie, cind expira termenul de semnare a actului aditional?

Multumesc anticipat pentru raspuns!

2 mesaje

4215 vizualizări

2 participanți

Cel mai recent răspuns: , utilizator 22:36, 9 Septembrie 2010

Vezi răspuns

~ final discuție ~

Alte discuții în legătură

Comision de risc Am un creditin derulare la BCR. Am inteles ca o data cu intrarea in vigoare a ordonantei 50/2010 banca nu mai trebuie sa-mi perceapa comision de risc. Am ... (vezi toată discuția)

Act aditional credit bancar banca se comporta ca si cum in tara nu se intimpla nimic, vrem nu vrem trecem printro criza iar atitudinea oamenilor si a institutiilor este zero,cum sa reusim ... (vezi toată discuția)

Act aditional banca nu sunt de acord cu actul aditional bcr.banca nu imi ofera sansa sa hotarasc eu daca e bine sau nu. ce pot face ? daca nu merg sa semnez oricum banca ... (vezi toată discuția)

ContSters123067 Utilizator · Answer 1 · 2010-09-09 22:36:59

De stiut:
Modificari contracte de credit existente

Principalele modificari legale ce vor fi operate asupra contractele de credit acordate de banci, conform prevederilor OUG 50/2010 vor fi:

1. Dobanda creditului = EURIBOR/ROBOR/LOBOR + marja fixa existenta in contract (marja nu se schimba si nu poat fi marita, doar micsorata : conform OUG 50/2010, art. 37, litera a) si art. 35, litera a) si litera b))

2. Eliminarea comisionului de risc (daca acesta este prevazut in contractul de credit impreuna cu comisionul de administrare) acesta devenind nul de drept din data de 21 iunie 2010, deoarece in OUG 50/2010, art. 36 acesta nu exista in lista de comisioane acceptate, comisionul de administrare fiind prezent

3. Modificare comisioanelor de rambursare anticipata in 0% pt. creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru creditele cu dobanda fixa

Alte modificari declansate prin aplicarea OUG 50/2010 :

1. Banca trebuie sa aleaga intre a comisionul de administrare prevazut in contract si comisionul de cont curent (conform OUG 50/2010, art. 36) (bineinteles va fi preferat comisionul cel mai mare, adica cel prevazut in contract, comision de administrare)
2. Banca trebuie sa restitue toate comisioanele percepute ilegal dupa data de 21 iunie 2010, adica comisioanele de risc si comisioanele de administrare sau comisioanele de cont curent (in extrasul de cont curent – contul din care se face rambursarea creditului!- apar comisioanele de administrare a contului curent percepute
3. Banca trebuie sa pastreze valoarea comisionului de administrare din contractele de credit curente (o modificare nu poate fi facuta fara notificare scrisa nominala si fara acceptul scris al beneficiarului) (conform OUG 50/2010, art. 35 punctul a)) si nu poate adauga alte comisioane (conform OUG 50/2010, art. 35 punctul b))
Beneficiarul creditului este obligat sa refuze orice oferta care contin alte modificari ale contractelor de credit care nu sunt conform legii.

Cum procedam in cazurile extreme ?

In cazul in care banca propune alte modificari decat cele enumerate mai sus se vor respecta urmatorii pasi :

1. Sesizare la ANPC care sa contina propunerea scrisa din partea bancii cu modificarile suspecte (se va verifica ca propunerea este nominala-se adreseaza titularului de contract, mentioneaza numarul de contract si data la care a fost acordat, are numar de inregistrare), copia dupa contractul de credit si bineinteles sesizarea respectiva in care se va prezenta argumentat (trimiteri la lege, cu articol, litera) ce anume din propunerea bancii nu are fundament legal precum si varianta acceptata de titularul de contract cu toate punctele argumentate; a nu se uita de restituirea comisioanelor percepute ilegal
2. Cerere/sesizare depusa la registratura Bancii la agentia la care s-a acordat creditul in care se refuza propunerea ce contine elementele ilegale (vezi punctul 1 de mai sus) si se solicita in termen de 15 zile acceptul sau refuzul punctual si argumentat
3. Contactarea in prealabil a unui avocat, care sa doreasca sa reprezinte interesul beneficiarului creditului in cazul unui proces
4. Se asteapta raspunsul bancii si/sau ANPC
5. Se consulta avocatul daca raspunsurile de la Bancii si/sau ANPC nu sunt favorabile