De ce platim intai dobanda la credite ?!

Buna ziua,

Am dat un search pe google cu exact titlul acestui subiect si pe prima pagina nu am primit niciun raspuns relevant...nu cred ca nu si-a mai pus nimeni aceasta intrebare: De ce atunci cand platim ratele unui credit platim mai intai in proportie de 80-90% din fiecare rata dobanda creditului...astfel ajungem ca la un credit pe 30 ani ca dupa 15 ani de exemplu sa aflam ca daca vrem sa platim anticipat valoarea creditului aflam ca mai avem de plata din 25.000 E (de exemplu) vreo 22-23.000 euro... la aceste credite se aplica un DAE care prin denumire este o dobanda anuala efectiva...mi se pare normal sa achit aceasta DAE daca duc creditul pana la 30 de ani avand in vedere ca asa este stipulat in contract dar tot in contract este stipulata si posibilitatea de plata anticipat cu sau fara comision, ceea ca imi da dreptul sa inchid creditul la minim 1-2 ani de la contractare...astfel daca nu exista obligativitatea de a plati in 30 de ani de ce sunt obligat sa platesc dobanda ca si cum m-as folosi de credit 30 de ani pana cand il achit si nu achit o dobanda proportionala cu perioada de utilizare a creditului...mi se pare abuziva aceasta abordarea a bancilor de a se asigura ca-si incaseaza dobanda pe 30 de ani in cazul in care eu achit creditul dupa 15-20 ani...de ce sa incaseze pentru un serviciu pe care il fac doar 20 ani cat pentru 30 ?!
Normal mi s-ar parea sa fie o rata echilibrata, adik daca iau 7000 euro si costul total dupa 30 ani este de 15.000 sa achit lunar o rata care sa cuprinda minim 45% din cei 7000 contractati si max 55% din dobanda de 8.000... de exemplu 20euro din credit +25 euro din dobanda si am o rata de 45 euro/luna.

De ce se accepta aceasta practica bancilor de a incasa in primul rand valoarea dobanzii pe 30 ani avand in vedere posibilitatea de plata anticipat?!