Creditele continua sa se scumpeasca

 Autor Vasile COMAN

Bancile spune ca vor solicita garantii mai solide clientilor si isi vor asuma riscuri tot mai mici, care se traduc prin scaderea volumului de credite. La noi, primul val de cresteri ale dobanzilor in euro au fost anuntate de cateva banci, printre care Banca Transilvania sau Volksbank, inca din luna decembrie.

Din aceasta luna, o alta banca importanta, BRD, a majorat cu o jumatate de punct, de la 6,75% la 7,25% pe an, dobanda la creditele de consum in euro acordate pe o perioada de maxim 25 de ani, garantate cu ipoteca. O dobanda care oricum este mai mica decat cea normala, intrucat este vorba de o dobanda introductorie, valabila doar in primul an de creditare. Incepand cu al doilea an, dobanda va mai creste cu un punct, pentru ca aceasta se va calcula in functie de indicele european Euribor la 3 luni (in jur de 4,5%), la care se adauga marja bancii, de 3,75%.

Costurile finantarilor in euro s-au majorat inca de la sfarsitul anului trecut si la alte tipuri de credite. Astfel, conform datelor publicate de BNR, in cazul creditelor in euro acordate pe descoperit de cont, dobanda a crescut in luna noiembrie de la 10,44% la 11,66%. In cazul creditelor de consum observam un alt fenomen adoptat de banci pentru a ascunde majorarile de dobanzi.

In timp ce ele scad dobanda nominala, majoreaza taxele si comisioanele aferente. Rezultatul se observa in statistici: dobanda nominala medie a scazut de la 8,56% la 8,48%, in timp ce dobanda anuala efectiva, care include toate costurile, s-a majorat de la 11,31% la 11,50% pe an. Si in cazul creditelor in lei ne putem astepta in perioada urmatoare la cresteri ale dobanzilor, dupa ce BNR a ridicat dobanda cu un punct in ultimele luni, de la 7% la 8% iar analistii se asteapta la noi majorari.

Un alt motiv al scumpirii creditelor este criza financiara mondiala, dupa cum rezulta si dintr-un sondaj prezentat ieri de Banca Centrala Europeana. Bancile din zona euro preconizeaza o inasprire serioasa a standardelor de creditare, atat in privinta finantarilor companiilor, cat si a populatiei. Motivul: accesul la resursele de finantare sunt tot mai dificile, in consecinta costurile cresc iar afacerile isi diminueaza ritmul de dezvoltare. In Romania insa, dupa cum releva un studiu al BNR, romanii inca nu se uita la costurile efective ale unui imprumut, principala grija fiind accesul la credit.

Asa incat bancile pot umfla fara probleme dobanzile, singura grija a lor fiind aceea de a nu limita sumele ce se pot imprumuta sau perioada de credite. Nu este exclus insa ca in actualele conditii de criza de lichiditate si bancile romanesti sa fie nevoite sa inaspreasca conditiile de creditare si nu doar sa majoreze costul imprumuturilor. Este cazul bancilor care se refinanteaza de pe piata externa si care se bazeaza mai putin pe resursele atrase de la clienti. In aceasta situatie, acestea vor fi nevoite sa stimuleze economisirea pentru a avea mai multi bani la dispozitie pentru finantari.