Prima Casă 2020: Românii se pot înscrie pentru credite

Recent, Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri a anunțat lansarea ediției din 2020 a programului Prima Casă, astfel că românii se pot înscrie la cele 14 bănci participante: BRD-GSG, BCR, Banca Transilvania, CEC Bank, ING Bank, Raiffeisen Bank, OTP Bank, Banca Romaneasca, Unicredit Bank, Garanti Bank, First Bank, Vista Bank, Leumi Bank si Intesa Sanpaolo Bank.

Anunțul vine după ce Guvernul a stabilit plafonul de garantare pentru Prima Casă 2020 la două miliarde de lei, prin HG nr. 112/2020. 

Regulile după care se desfășoară programul Prima Casă se regăsesc în Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 60/2009 şi normele de aplicare aprobate prin Hotărârea Guvernului nr. 717/2009.

Pentru a putea primi un credit prin acest program, beneficiarul trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

• la data solicitării creditului garantat, declară pe propria răspundere fie că nu deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția nicio locuință, indiferent de modul și de momentul în care a fost dobândită, fie că deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția cel mult o locuință, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafață utilă mai mică de 50 m²;
• achiziționează sau construiește o singură locuință, printr-un credit acordat și garantat în condițiile Programului;
• are calitatea de împrumutat în raport cu finanțatorul.

Persoanele care vor să se înscrie în programul Prima Casă au posibilitatea să cumpere o locuință deja finalizată sau să construiască una nouă. Condițiile de eligibilitate sunt specifice fiecărei categorii în parte. Pentru locuințele noi, statul acordă o garanție de 50%, iar pentru celelalte tipuri de imobile, garanția este de 40%.

Prima Casă pentru locuințe finalizate

Beneficiarii care achiziționează în cadrul programului o locuință finalizată trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

• la data solicitării creditului garantat, declară pe propria răspundere fie că nu deţin în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de momentul în care a fost dobândită, fie că deţin în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafaţă utilă mai mică de 50 m2;
• locuința care se achiziționează în cadrul programului se încadrează în una dintre clasele A, B sau C de eficiență energetică;
• îndeplinesc condiţiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare ale finanţatorilor (băncile);
• dispun de un avans de cel puțin 5% din preţul de achiziţie a locuinţei, care acoperă diferenţa dintre preţul de achiziţie a locuinţei rezultat din antecontractul de vânzare-cumpărare şi finanţarea garantată;
• prezintă finanțatorilor documentele specifice procesului de licitație, în locul antecontractului de vânzare-cumpărare. Criteriul este aplicabil în cazul achiziționării de locuințe în cadrul procedurilor de executare silită;
• se obligă să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu trei rate de dobândă;
• se obligă să nu înstrăineze locuința achiziționată în primii 5 ani de la data dobândirii;
• se obligă să asigure locuinţa achiziţionată din finanţarea garantată împotriva tuturor riscurilor.

Prima Casă pentru locuințe construite de proprietari

De cealaltă parte, cei care doresc să-și construiască singuri o casă tebuie să știe că sunt nevoiți să îndeplinească ceva mai multe condiții, după cum urmează:

• la data solicitării creditului garantat, declară pe propria răspundere fie că nu deţin în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de momentul în care a fost dobândită, fie că deţin în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafaţă utilă mai mică de 50 m2;
• au în proprietate terenul pe care se construieşte locuinţa, inclusiv în cazul celor construite prin ANL, înscris în cartea funciară în condiţiile legii, liber de orice sarcini, şi se obligă să garanteze cu acesta, precum şi cu locuinţa construită din finanţarea garantată în condiţiile programului;
• prezintă finanţatorului proiectul tehnic şi detaliile de execuţie a locuinţei, întocmite conform legii;
• deţin o autorizaţie de construire a locuinţei în cadrul programului valabilă, precum şi avizele şi acordurile necesare conform legii;
• prezintă finanţatorului un contract de antrepriză încheiat cu o societate de construcţii, în calitate de antreprenor general al imobilului, în baza căruia solicită acordarea finanţării garantate, precum şi estimările costurilor necesare pentru edificarea locuinţei, conform devizului estimativ al lucrărilor, anexă la contract;
• prevăd în contractul de antrepriză obligaţia antreprenorului general de a finaliza construcţia locuinţei în termen de cel mult 18 luni de la data efectuării primei trageri din finanţarea garantată;
• prezintă finanţatorului certificatul de atestare fiscală eliberat la cererea constructorului, care atestă împrejurarea că acesta nu înregistrează restanţe mai mari de 60 de zile la plata obligaţiilor faţă de bugetul general consolidat;
• prezintă finanţatorului poliţa de asigurare a lucrărilor de construcţii-montaj pentru imobilul cu destinaţia de locuinţă aflat în construcţie, încheiată cu o societate de asigurare agreată de finanţator;
• prezintă finanţatorului dovada constituirii unei garanţii de bună execuţie de 10% din valoarea totală a devizului estimativ de lucrări, sub forma unei scrisori de garanţie bancară de bună execuţie;
• prezintă finanţatorului contractul valabil încheiat cu un diriginte de şantier autorizat;
• îndeplinesc condiţiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare ale finanţatorilor;
• dispun de un aport propriu de minimum 5% din valoarea costului de construire a locuinței, care acoperă diferența dintre valoarea din contractul de antrepriză și finanțarea garantată;
• se obligă să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu trei rate de dobândă;
• se obligă să nu cesioneze drepturile de construire şi să nu înstrăineze terenul şi locuinţa construită prin program în primii cinci ani de la data instituirii ipotecii legale;
• se obligă să noteze autorizaţia de construire în cartea funciară a terenului;
• se obligă să asigure locuinţa finalizată, construită din finanţarea garantată, împotriva tuturor riscurilor;
• se obligă să acopere din surse proprii eventualele costuri rezultate, suplimentare faţă de cele din devizul estimativ;
• se obligă să efectueze pe cheltuiala proprie formalităţile de notare a autorizaţiei de construire în cartea funciară;
• se obligă să efectueze pe cheltuiala proprie toate formalităţile necesare înscrierii în cartea funciară a locuinţei individuale, după finalizarea acesteia, şi să prezinte finanţatorului documentele necesare în vederea înscrierii ipotecilor legale în cartea funciară.

Bine de știut: Chiar dacă cei care achiziționează o locuință prin Prima Casă nu au voie să o înstrăineze în primii cinci ani de la data dobândirii, există totuși anumite situații în care acestea pot fi închiriate și chiar vândute.

Prin urmare, locuințele cumpărate prin Prima Casă pot fi închiriate în primii cinci ani de la dobândire, însă va fi nevoie de acordul băncii în acest sens și apoi de cel al Ministerului Finanțelor. Însă, dacă banca refuză să permită închirierea imobilului respectiv, proprietarul va trebui să accepte acest lucru, neavând altă soluție legală la îndemână.

Pe de altă parte, cei care vor să vândă locuința obținută prin Prima Casa în primii cinci ani de la dobândire au la dispoziție trei variante: locuința e preluată prin novație, se cumpără sau se construiește o altă locuință prin același program sau se rambursează creditul anticipat. De asemenea, și în aceste situații, este nevoie de acordul băncii și al Ministerului de Finanțe.