credit de nevoi personale fara ipoteca

Buna,

Acum 3 ani, am beneficiat de un credit de nevoi personale ( 10.000E in lei) fara ipoteca pe o perioada de 10 ani. Creditul este luat pe persoana fizica.
Veniturile dovedite la momentul respectiv sunt salariul fix ( pe cartea de munca) de la firma unde lucrez plus veniturile din firma mea (PFA). Nu am coplatitor.
DAE este peste 26%, deci enorma, dar mi s-a spus ca pot face refinantare dupa 1 an.
Evident, dupa un an, mi s-a spus ca nu se poate refinanta, domeniul in care lucrez eu fiind " de risc".
Am tot platit eu 3 ani de zile, pana cand n-am mai putut plati ( rata este fixa, in jur de 1100 lei) - de 3 luni tot ce a intrat in cont sunt sume mici, de genul alocatiile copiilor ( care intra automat in cont, pt ca am optat pt acest lucru acum vreo 4 ani).
Cei de la banca ma suna zilnic cu retorica intrebare"cand veti plati?" si cu amenintarea ca acest credit va fi cesionat unei firme de recuperare daca intarzierea la plata va atinge 90 de zile.
Va rog, daca stiti, spuneti-mi ce mi se poate intampla daca vor veni recuperatorii peste mine.
Mentionez ca nci eu, nici sotul, nu avem case sau masini pe numele nostru. Eu am o masina p PFA ( leasingul expira in august, deci mai am 3 luni de plata) si sotul are un camion pe firma lui ( SRL) achitat integral. Nu avem terenuri, actiuni, dividende sau alte active pe numele nostru.
Am inteles ca au trecut multi prin asta, dar as vrea sa stiu ce implica, daca recuperatorii pot sa puna poprire pe salariu si/sau pensie pana recupereaza toata suma restanta, daca va trebui sa fac, stiu si eu, munca in folosul societatii sau mai stiu si eu ce....( presupunem prin absurd). In contract nu scrie nimic despre "neplata", decat ca se calculeaza penalitati.
Astept raspunsurile voastre.
Multumesc frumos.