Ce drepturi are un debitor cand dosarul sau ajunge la o firma de recuperare creante?

Buna ziua!Am mare nevoie de un sfat avizat!
In 2008 sotul meu a luat un credit de la o banca, in franci elvetieni.77.000 de franci pe 30 de ani cu 6% dobanda. Am inceput cu o rata de 1000 lei pe luna si in acest moment rata a ajuns,din cauza cresterii francului , la 1950 lei pe luna. Intre timp, sotul meu a ramas fara serviciu, singurul venit al familiei fiind al meu, in valoare de 1600 lei. Mentionez ca am si 2 minori de 6 si 8 ani in intretinere. Din acest motiv a existat o perioada de 7 luni ,din decembrie 2011si pana in iulie 2012, in care nu am putut achita nimic la banca. Din pacate sotul meu nici nu a fost la banca sa anunte despre situatia financiara in care ne aflam. La sfarsitul lunii iunie am sunat eu la banca sa ma interesez despre situatia in care ne aflam ( eu aveam o prezentare a situatiei mult mai buna decat era de fapt, de la sotul meu). Mi s-a spus ca erau 187 de zile de intarziere si ca peste o saptamana urma ca banca sa trimita dosarul la o firma de recuperare creante. Am fost invitati la banca, la o discutie cu directorul sucursalei si ni s-a oferit varianta de a achita in 2 zile suma de 1000 de franci pentru a nu se mai trimite dosarul la firma de recuperare.Am achitat aceasta suma , am adus adeverinte de venit de la serviciul meu si de la administratia financiara cum ca sotul meu nu are venituri, si pe data de 23 iulie, cand directorul de sucursala s-a reintors din concediu, mergand la banca pentru semnarea cererii de reesalonare a ratelor, ne-a spus ca a fost nevoit sa predea dosarul firmei de recuperere. Abia dupa 2 zile ne-a comunicat unde se afla firma. Mergand acolo sotul meu, nici macar intr-un birou nu a fost primit ci un functionar a iesit in curte si i-a spus sa mai puna 20-30-40 de milioane in cont si apoi sa faca o cerere in care sa spuna cat putem plati lunar. Am mai platit 20 de milioane la inceputul lui august , am trimis cererea si adeverintele de venit si am explicat ca nu putem plati mai mult de 1000 de lei lunar in acesta situatie in care suntem acum. Luni, pe 27 august , am primit telefon de la domnul care se ocupa de dosar si care ne anunta ca sefii lui nu sunt interesati de probelmele noastre, ca ei nu sunt banca si ca de acum trebuie sa achitam creditul in 20 de ani in loc de 30 si cu o rata de 30 de milioane pe luna, in loc de 19 milioane cat era la banca. Pe langa asta ,dobanda este separata, in valoare de 8000 de euro pe an.In caz contrar vor scoate apartamentul cu care este girat creditul, la vanzare. Mentionez ca noi in toate aceste luni nu am primit nicio instiintare de la banca, nici ca avem restante, nici ca dosarul va fi predat in alta parte si nici de la firma de recupereri ca dosarul ar fi la ei sau vreo hartie oficiala cu conditiile lor. Parerea mea este ca sunt ca si niste camatari, care pot cere oricat si in orice conditii fara ca tu sa te poti apara in vreun fel. Sfatuiti-ma ce pot face in acest caz, pentru ca noi nu avem de unde sa dam atatia bani dar vrem sa platim acest credit si avem nevoie de putina intelegere pana cand situatia financiara ne va permite sa achitam o suma atat de mare lunar.