linie de credit

Denumire data intelegerii dintre banca si client, potrivit careia banca acorda clientului dreptul de a obtine credite succesiv dupa nevoi intr-o perioada convenita (in general 3-5 ani), pana la un total prestabilit. Pentru sumele utilizate, debitorul plateste o dobanda calculata de obicei in functie de dobanda pietei din ziua utilizarii efective. Pentru sumele neutilizate se plateste un comision de angajament (in general 0,5% sau 0,75%).
Din punct de vedere jurdic aceasta linie de credit genereaza drepturi si obligatii potrivit clauzelor generale dar si potrivit clauzelor specifice.
In pricinipiu insa ele se refera la dreptul dvs. de a trage o suma de bani in conditiile stipulate iar din punctul de vedere al bancii sa obtina suma de bani cu dobanzile corespunzatoare ... Sigur sunt mult mai multe.. dar nu le putem insira pe toate aici.

In Dictionarul economic si financiar al S.C. DITEC PROFIT S.R.L. gasim urmatoarea definitie:

"Linie de credit
Denumire data intelegerii dintre banca si client, potrivit careia banca acorda clientului dreptul de a obtine credite succesiv dupa nevoi intr-o perioada convenita (in general 3-5 ani), pana la un total prestabilit. Pentru sumele utilizate, debitorul plateste o dobanda calculata de obicei in functie de dobanda pietei din ziua utilizarii efective. Pentru sumele neutilizate se plateste un comision de angajament (in general 0,5% sau 0,75%)."

Linia de credit este un produs pe care este bine sa-l alegeti doar la sfatul unui contabil si al bancii: este asemanator unui card de credit pentru persoane fizice- exista o limita de utilizare, garantata corespunzator de client. Pentru sumele efectiv utilizate de dvs. platiti dobanda, iar pentru cele neutilizate un comision de neutilizare destul de usturator ( dictionarul din care citeaza colegii este prea optimist:D) - in jur de 3%/lLUNA. Ori, in conditiile in care necesarul dvs. de linie de credit este disproportionat in raport cu linia de credit contractata, veti plati comision de neutilizare chiar dublu sau triplu fata de cat ati fi platit dobanda daca ati fi utilizat creditul.
Linie de credit pe 5 ani o fi existand doar in dictionare - in realitate bancile acorda linii de credit pe perioada de un an, uneori chiar si numai de 6 luni, in functie de analiza financiara a clientului.
Asa cum nu va cumparati casa cu cardul de credit, la fel nu faceti investitii din linia de credit - o data pt ca trebuie sa rambursati integral banii in ziua expirarii liniei, chiar daca vi se va prelungi de catre banca, si al doilea motiv pentru ca este mai scumpa decat creditul de investitii.
Linia este utilizata pentru plati curente, furnizori, utilitati, impozite, salarii etc, si principiul ei este ca trebuie (in orice banca) sa faceti rulaj. Astfel, folositi banii acordati de banca, dar trebuie sa si aveti incasari proprii si utilizari succesive - bancile impun de obicei minim 3 rotatii complete a sumei imprumutate intr-un semestru - daca la analiza periodica de rulaj rezulta ca nu ati indeplinit aceasta conditie, creditul vi se poate retrage, chiar inainte de termen.
Daca nu puteti indeplini aceasta conditie, nu va inhamati la un credit nepotrivit, am vazut firme dand faliment din acest motiv.
Dpdv juridic, un contract de linie de credit este un contract de credit ca oricare altul, titlu executoriu in baza art. 120 din OUG 99/2006.
Nici dpdv economic nu sunt de acord cu definitia citata din dictionar, pentru ca nu este vorba de mai multe credite in cazul liniei de credit, ci de unul singur, cu clauze specifice de utilizare.
Atunci cand banca acorda mai multe credite succesive, in limita unei valori preaprobate, este vorba de o limita de numerar sau plafon de creditare, denumirea nu este comuna tuturor bancilor; aceasta inseamna ca intre banca si client se stabileste un plafon maxim in care clientul poate fi creditat, cu diferite tipuri de credite.
De ex. daca vi se stabileste o limita de numerar/plafon de creditare de 1 milion de euro, dvs. ca si client puteti contracta o linie de credit de 300.000 de euro, un credit de investitii de 500.000 de euro si diferenta pana la un milion diferite credite pe termen scurt cum ar fi cele de scontare a instrumentelor de incasat ( BO, CEC). Conditia este ca pe toata durata de aprobare a limitei creditele curente insumate sa nu depaseasca maximul de plafon. Evident, pentru fiecare credit se incheie un nou contract de credit.