Regulamentul nr. 3/2009 privind transmiterea catre Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar a situatiei deponentilor garantati

Avand in vedere prevederile art. 6^1 si 19 din Ordonanta Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare, ordonanta,
in temeiul art. 46^1 din ordonanta,

Fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar, denumit in continuare Fondul, emite prezentul regulament.

Art. 1. — Prezentul regulament stabileste modalitatea transmiterii catre Fond de catre institutiile de credit participante la acesta a datelor aferente deponentilor garantati.

Art. 2. — Termenii si expresiile utilizate in cuprinsul prezentului regulament au semnificatia prevazuta in ordonanta.

Art. 3. — (1) In vederea intocmirii raportarilor in conformitate cu prevederile legale, institutiile de credit participante la Fond sunt obligate sa dispuna de sisteme informatice adecvate, care sa asigure existenta in permanenta a unei evidente complete si exacte cuprinzand toate datele referitoare la deponentii garantati, depozitele garantate ale acestora, creantele exigibile ale institutiei de credit fata de acestia, precum si orice alte informatii necesare determinarii valorii compensatiei datorate fiecarui deponent garantat si intocmirii listei compensatiilor de platit.
(2) In aplicarea prevederilor legale, in termen de 3 zile lucratoare de la sfarsitul fiecarui trimestru sau de la o data de referinta (data pentru care se face raportarea), institutiile de credit participante la Fond raporteaza acestuia lista cu informatiile prevazute la alin. (1) pentru ultima zi a trimestrului/data de referinta, pe fiecare unitate a institutiei de credit si pe fiecare deponent, respectiv pe structura prevazuta in Lista deponentilor garantati la data de ..........., prevazuta in anexa.
(3) Sumele aferente depozitelor si obligatiilor de plata exigibile la data raportarii ale unui deponent garantat fata de institutia de credit inregistrate in evidentele acesteia se iau in considerare la stabilirea valorii compensatiilor de plata.
(4) In stabilirea compensatiilor se va tine cont de prevederile art. 6 alin. (1)—(4) din ordonanta si de prevederile din anexa.
(5) Lista de la alin. (2) se prezinta si se completeaza nominal, separat pentru deponentii garantati persoane fizice, precum si pentru cei persoane juridice (inclusiv entitati fara personalitate juridica).
(6) In sensul prezentului regulament, persoanele fizice autorizate, persoanele fizice care desfasoara activitati economice in mod independent, persoanele fizice avand profesii liberale, conform legii, precum si alte persoane fizice a caror activitate economica este reglementata prin legi speciale, intreprinderile individuale si intreprinderile familiale sunt incluse in categoria persoanelor juridice.

Art. 4. — (1) La intocmirea bazelor de date prevazute in anexa, institutia de credit va respecta urmatoarele cerinte:
a) suma totala a depozitelor unui deponent garantat (campul „Depozit”) se determina prin insumarea valorii tuturor depozitelor detinute de un deponent — persoana fizica sau persoana juridica — la data ultimei zile din trimestru/data de referinta aflate in conturile deponentului la toate unitatile teritoriale ale institutiei de credit, inclusiv a dobanzilor datorate la respectiva data si neplatite acestuia, incluzandu-se, daca este cazul, si partea acestuia din conturi comune si depozitele pentru care este indreptatit in conformitate cu prevederile art. 6 alin. (2)—(4) din ordonanta;
b) suma obligatiilor de plata exigibile ale deponentului — persoana fizica sau persoana juridica — la data de raportare fata de institutia de credit (campul „Credit”) se determina prin insumarea tuturor obligatiilor de plata exigibile ale acestuia (rate de credit nerambursate, dobanzi, comisioane, alte sume datorate si neachitate, inclusiv depozitele colaterale) evidentiate la toate unitatile teritoriale ale institutiei de credit;
c) fiecare deponent — persoana fizica sau persoana juridica — sa figureze in lista o singura data. In acest scop, in cazul deponentilor care au conturi deschise la mai multe unitati ale institutiei de credit, consolidarea (totalizarea) sumelor din conturi se face dupa urmatoarele cerinte:
— dupa unitatea la care acesta are rata de credit scadenta cea mai mare la data raportarii, daca deponentul are mai multe credite primite de la diferite unitati ale institutiei de credit;
— dupa unitatea la care suma depozitelor deponentului este cea mai mare, daca nu are credite primite;
d) in cazul unui cont comun, deschis in numele a doua sau mai multe persoane ori conturi asupra carora au drepturi doua sau mai multe persoane, partea fiecarui deponent ce se inscrie in situatie este cea prevazuta in documentele din evidenta institutiei de credit. Daca in documentele din evidenta referitoare la contul comun nu este individualizata partea fiecarei persoane, suma se divizeaza in parti egale intre deponenti, soldul contului comun fiind tratat conform art. 6 alin. (2) din ordonanta;
e) pentru depozitul pentru care este indreptatita alta persoana decat titularul contului, in situatie se include persoana indreptatita, cu conditia ca persoana respectiva sa fi fost identificata sau sa fie identificabila inainte de data de raportare. In cazul in care exista mai multe persoane indreptatite, se aplica regula contului comun;
f) in cazul unui cont comun, asupra caruia au drepturi mai multe persoane in calitatea lor de membri ai unei asociatii lucrative, asocieri sau grupari de aceeasi natura, fara personalitate juridica, pentru determinarea nivelului compensatiei, depozitul aflat in contul comun va fi tratat ca si cand ar apartine unui singur deponent;
g) incadrarea persoanelor nerezidente (campul „Nerezident” din baza de date) se face in conformitate cu prevederile Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 4/2005 privind regimul valutar, republicat;
h) se asigura concordanta sumelor inscrise in campurile „Depozit” si „Credit” din baza de date cu cele din evidentele institutiei de credit;
i) suma compensatiei cuvenite se calculeaza prin scaderea din campul „Depozit” a sumei din campul „Credit” si se scrie in campul „Compensatie”. Daca rezultatul este negativ, in acest camp se scrie 0. In cazul in care rezultatul este mai mare decat echivalentul in lei al plafonului de garantare, in acest camp se scrie valoarea maxima a plafonului de garantare in lei;
j) se iau in calcul atat depozitele in moneda nationala — leu, cat si cele in valuta. Pentru sumele in valuta se calculeaza echivalentul lor in lei. Echivalentul in lei se stabileste astfel: pentru valutele convertibile — prin utilizarea cursurilor de schimb valutar comunicate de Banca Nationala a Romaniei in data de raportare; pentru valutele neconvertibile — cursurile folosite de institutia de credit respectiva;
k) soldurile conturilor contabile tranzitorii aflate in curs de lamurire vor fi luate in considerare dupa clarificarea acestora, respectiv dupa ce sumele au fost inregistrate in conturile clientilor.
(2) Listele mentionate in anexa vor fi remise Fondului, pe suport electronic.

Art. 5. — Institutia de credit raportatoare poarta intreaga raspundere asupra datelor preluate din evidenta contabila a institutiei de credit si inscrise in listele intocmite si transmise Fondului.

Art. 6. — Fondul verifica informatic datele prezentate in liste, inclusiv corelatiile dintre acestea. Verificarile vor urmari cel putin: respectarea prevederilor privind cerintele de raportare, unicitatea fiecarui deponent, daca informatiile despre fiecare deponent sunt suficiente, calculul corect al compensatiilor de platit, corelatiile intre listele raportate. Eventualele erori continute in liste vor fi comunicate in scris institutiei de credit respective pentru analiza si luarea masurilor necesare pentru evitarea unor asemenea erori.

Art. 7. — Anexa face parte integranta din prezentul regulament.

Art. 8. — Prezentul regulament intra in vigoare la 90 de zile de la data publicarii sale in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.

Presedintele Consiliului de administratie al Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar,
Adrian Cosmescu
Bucuresti, 27 august 2009.
Nr. 3

______

Nota Avocatnet.ro:

- Anexa Regulamentului v-o prezentam ca fisier atasat.