UPDATE: Tarife RCA 2017: Calculează cât te costă asigurarea maşinii în acest an

Persoanele fizice sau juridice care au în proprietate autovehicule au obligaţia să se asigure pentru prejudiciile produse prin accidentele de mașină, potrivit prevederilor din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 54/2016. Asigurarea se face prin încheierea unui contract RCA care îl protejează pe cel care a suferit un prejudiciu din pricina noastră, acestuia acordându-i-se compensații bănești pentru daunele suferite.

Anul 2016 a adus, așadar, un cadru legal nou pe piața asigurărilor obligatorii de vehicule, ordonanța menționată introducând schimbări majore în materie de RCA. În principal, nu mai avem de-a face cu polița RCA, ci cu un contract de asigurare RCA, care este și titlu executoriu. Asigurarea nu se mai încheie acum semestrial/anual, ci pe o perioadă de la o lună la 12 luni, multiplu de o lună, în funcție de cum vrea proprietarul mașinii, iar cei care nu folosesc mașina pot să suspende asigurarea pe această perioadă.

Ultima noutate în materia asigurărilor de răspundere auto este intrarea pe piață a doi noi asigurători în ultima lună de zile: societatea bulgară DallBogg a obținut acordul de a intra pe piața română de RCA în februarie, iar săptămâna aceasta, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) i-a mai emis autorizație și societății irlandeze Euro Insurance DAC (LeasePlan România). Asta înseamnă că, la ora actuală, piața de RCA din România este acoperită de 11 asigurători.

În ţara noastră, încheierea poliţelor obligatorii RCA poate fi făcută doar de către societăţile de asigurare autorizate în acest sens de către ASF. Potrivit informațiilor oferite pe site-ul oficial al ASF, în prezent, piaţa RCA este acoperită de:

• Allianz-Țiriac Asigurări;
• Generali România Asigurare Reasigurare;
• Asigurarea Românească Asirom Vienna Insurance Group;
• Euroins România Asigurare Reasigurare;
• Omniasig Vienna Insurance Group;
• Groupama Asigurări;
• Uniqa Asigurări;
• Societatea de Asigurare-reasigurare City Insurance;
• Grawe România Asigurare
• DallBogg;
• Euro Insurance DAC (LeasePlan România).

În 2016, a apărut un participant nou pe piața asigurărilor din România, Grawe România, ca subsidiar al marelui grup austriac ce se ocupă cu mai multe tipuri de asigurări în afară de RCA și Casco. În același timp, a ieșit din joc Carpatica Asig, care și-a pierdut anul trecut autorizația de funcționare, ASF cerând instanței intrarea în procedura de faliment a asigurătorului. Mai multe informații despre acest subiect puteți afla din acest articol.

Asigurătorii practică tarife diferite de RCA

Fiecare dintre cele unsprezece societăți de asigurare enumerate mai sus propune tarife diferite pentru primele de asigurare. Pentru a putea face o comparație, site-urile acestora conțin aplicații special destinate pentru a vă putea oferi toate detaliile legate de sumele pe care ar trebui să le plătiți:

• calculatorul pentru tarifele practicate de Allianz-Ţiriac este disponibil AICI;
• calculatorul pentru tarifele practicate de Asirom este disponibil AICI (daţi click pe "Asigurări" şi apoi pe "Cotaţie rapidă RCA");
• calculatorul pentru tarifele practicate de Euroins România este disponibil AICI;
• calculatorul pentru tarifele practicate de Omniasig este disponibil AICI (daţi click pe "Asigurări" şi apoi pe "Cotaţie rapidă RCA");
• calculatorul pentru tarifele practicate de Groupama este disponibil AICI;
• calculatorul pentru tarifele practicate de Uniqa este disponibil AICI;
• calculatorul pentru tarifele practicate de City Insurance este disponibil AICI.

Notă: Grawe România, societatea DallBogg și LeasePlan România nu au momentan pe site-ul propriu un calculator RCA, iar cel de pe site-ul Generali nu este funcțional în prezent. Totuși, pentru a afla informații despre ofertele acestora în 2017 pentru contractele de RCA, puteți contacta asigurătorii prin modalitățile prezentate pe site-urile lor: www.generali.ro, www.grawe.ro, www.dallbogg.com și www.leaseplan.ro.

Bine de știut este că ASF pune la dispoziţie pe propriul site o bază de date a poliţelor încheiate pe teritoriul României, denumită CEDAM. Practic, cu ajutorul acestui instrument se poate verifica existenţa unei poliţe RCA la o anumită dată şi emitentul acesteia, precum şi prejudiciile asociate. Căutarea de poliţe RCA poate fi făcută aici, iar istoricul daunelor poate fi găsit aici.

Tarifele RCA, plafonate până în luna mai

La finele anului trecut, Executivul a stabilit că, începând din 18 noiembrie 2016, tarifele RCA sunt plafonate până în data de 18 mai 2017. Prețurile maxime pentru fiecare categorie de vehicul în parte au fost aprobate de ASF şi se regăsesc în Hotărârea Guvernului nr. 826/2016, care a impus asigurătorilor să stabilească tarifele pe categorii de autovehicule.

Concret, în cazul persoanelor fizice care au autoturisme, autoturisme de teren și autovehicule mixte cu masa maximă autorizată mai mică de 3,5 tone și maximum nouă locuri, tarifele maxime sunt stabilite în funcție de capacitatea cilindrică și grupa de vârstă. Așa se face că, spre exemplu, prețurile maxime ale asigurării RCA pentru capacitatea cilindrică a autoturismului de până la 1.200 cmc sunt: 997 de lei pentru cei în vârstă de până la 25 de ani, 810 lei pentru cei cu vârste între 26 și 30 de ani, 617 lei pentru cei cu vârste între 31 și 40 de ani, 624 de lei pentru cei cu vârste între 41 și 50 de ani, 618 lei pentru cei cu vârste între 51 și 60 de ani și 547 de lei pentru cei cu vârste de peste 60 de ani.

În cazul firmelor care au autoturisme, autoturisme de teren și autovehicule mixte cu masa maximă autorizată mai mică de 3,5 tone și maximum nouă locuri, prețurile pot varia doar în funcție de capacitatea cilindrică. Mai precis, se pot plăti maxim 885 de lei pentru cel mult 1.200 cmc, 1.143 de lei pentru 1.201-1.400 cmc, 992 de lei pentru 1.401-1.600 cmc, 928 de lei pentru 1.601-1.800 cmc, 965 de lei pentru 1.801-2.000 cmc, 1.030 de lei pentru 2.001-2.500 cmc și 1.285 de lei pentru peste 2.500 cmc.

În fine, potrivit hotărârii, cei care practică tarife mai mari decât cele admise riscă o amendă cuprinsă între 1.000 și 50.000 de lei. Mai multe informații despre plafonarea temporară se regăsesc în acest material.

Informații esențiale despre contractul RCA

În urma unui accident auto, asigurătorii RCA trebuie să despăgubească persoanele prejudiciate. Concret, fără a se depăşi limitele de răspundere contractuală (ce sunt de maxim un milion de euro pentru daune materiale şi de maxim cinci milioane de euro pentru vătămări corporale şi decese), despăgubirile băneşti se acordă pentru:

• vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial;
• prejudicii materiale, inclusiv costuri de radiere şi înmatriculare, costuri cu taxe de timbru, cheltuieli cu limitarea prejudiciului, dovedite cu acte, cheltuieli aferente diminuării valorii vehiculului după reparaţii, dovedite cu acte sau expertiză;
• prejudicii reprezentând consecinţa lipsei de folosinţă a vehiculului avariat, inclusiv înlocuirea temporară a vehiculului, pe baza opţiunii persoanei prejudiciate;
• cheltuieli de judecată efectuate de către persoana prejudiciată sau cheltuieli aferente în cazul soluţionării alternative a litigiului dacă soluţia este favorabilă persoanei prejudiciate;
• cheltuielile pentru transportarea vehiculului avariat al păgubitului, de la locul accidentului la centrul de constatare daune, la unitatea reparatoare aleasă pentru reparații, cel/cea mai apropiat/apropiată de locul producerii accidentului sau de domiciliul persoanei prejudiciate, dacă respectivul vehicul nu se mai poate deplasa, iar asigurătorul nu asigură transportul.

Proprietarul mașinii are posibilitatea să facă mai multe asigurări RCA pe aceeași mașină, potrivit OUG nr. 54/2016, caz în care despăgubirea va fi suportată, în caz de accident, de către toți asigurătorii în părți egale. Despăgubirea se plăteşte integral de către asigurătorul RCA la care s-a adresat persoana prejudiciată, urmând ca ulterior asigurătorul RCA în cauză să se îndrepte împotriva celorlalţi asigurători RCA pentru recuperarea părţii de despăgubire, plătită în numele acestora.

Dacă nefericitul eveniment se produce și asiguratul are un accident în care sunt aduse daune unei alte persoane, asiguratul trebuie să notifice societatea de asigurări în cel mult cinci zile lucrătoare de la accident.

Spre deosebire de regulile aplicabile în trecut, ordonanța prevede luarea în considerare a durerii păgubiților la stabilirea despăgubirii, pe cale amiabilă, pentru vătămări corporale sau decese. O altă noutate adusă de OUG nr. 54/2016 este reprezentată de sistemul facultativ de compensare directă între asigurătorii RCA. Mai precis, păgubiţii pot să ceară plata daunelor asigurătorului propriu, urmând ca acesta din urmă să recupereze contravaloarea daunelor de la asigurătorul RCA al persoanei vinovate.

Important! Proprietarii persoane fizice care nu încheie asigurarea RCA pot fi amendaţi cu sume cuprinse între 1.000 şi 2.000 de lei.