Legalitate proces firma recuperari

In 2007 am contractat un credit pentru nevoie personale cu dobanda variabila. Ratele au fost platite constiincios pana in dec. 2008 cand mi sa comunicat verbal la ghiseu ca dobanda variabla a crescut cu x la suta. Ca atare am anuntat si eu verbal ca astept o notificare in scris de la dansii sau un act aditional care sa prezinte noile modificari (dobanda sau comisioane). Contractul semnat cu dansii nu face nici o referire la vreun alt regulament, al bancii sau alta referita de urmat, care sa fie considerata ca anexa de referinta a contractului, asa ca ar fi logic ca orice modificare survenita, de dobanda sau comisioane, sa apara intr-un act aditional la contract. Din momentul refuzului meu verbal de a mai plati rata si pana acum, 4 ani deja, nu am fost contactat deloc de catre banca. In schimb am primit notificari din partea unor firme de recuperari, notificari expediate fara confirmare de primire. Probabil intr-un final se vor gandi baietii veseli sa porneasca o actiune in instanta pentru recuperarea datoriei cumparate probabil de dansii. Ce cai de aparare am eu, dat fiind continutul contractului, care in mod logic trebuia sa contina un act aditional privind modifcarile de dobanda, neinstiintarea mea de catre banca ca datele mele personale precum si contractul a fost vandut unei terte parti, singurul lucru primit, ce poate fi considerat ca si notificare, au fost scrisori simple doar din partea unei firme de recuperari datorii.