Asigurare locuinta plus credit prima casa?

Buna seara am si eu intrebari legate de asigurarea de la locuinta. Prin contractul de credit suntem obligati anual sa facem o asigurare - si prin legea din Romania daca nu ma insel. Am citit acum termenii asigurarii si am niste intrebari.
1) in caz de dauna dreptul de despagubire se cesioneaza statului roman si bancii etc etc...- din cate am citit, in situatii de genul, au trecut 30 de ani, eu am o parte din credit platita, primesc si eu o parte din bani, nu doar statul si banca - nu sunt foarte convinsa asa este? pentru ca pana la urma daca mai am 10 ani de platit, deja am platit 20, ar fi logic sa fie si ceva in favoarea mea, nu?

2) asigurarea aceasta este cea mai de baza - pot eu sa mai fac una care sa acopere si alte probleme de genul, furtul prin efractie, inundatie de la vecini etc? pentru ca stiu persoane care au astfel de asigurari - si daca da, atunci logic ar fi sa nu fie despagubita banca in aceste cazuri nu?

Sau Doamne fereste daca este incendiu sau cutremur... primeste banca si statul toti banii din asigurare, dar toate lucrurile dinauntru, toate bunurile mele nu as putea sa mi le includ si eu intr-o asigurare?

Sau alta situatie: e inundatie si trebuie sa repar la mine si la vecinul pe care l-am inundat. Stiu persoane care asa si-au reparat casa- pe asigurare - dar eu nu voi fi despagubita nici in acest caz? Se trezeste banca din senin cu niste bani asa fara rost?

Am inteles eu gresit si e vorba doar de dauna totala sau maxima si eu pot sa imi asigur propriile bunuri si totusi orice altceva atata vreme cat nu a picat blocul in capul meu?

E legal sa ai doua asigurari?