Microcredite

Microcredite
     Informatii utile
     29 august 2003

   Guvernul a aprobat, prin intermediul unei Hotarari, schema de microcredite care stabileºte procedurile care vor permite Ministerul Muncii, Solodaritãþii Sociale ºi Familiei sã acorde în administrare agenþiilor de credit - selectate prin licitaþie organizatã în condiþiile legii - fonduri publice, în limita sumei de 12 milioane dolari SUA. Hotãrâre de Guvern vizeaza modalitatea de administrare a fondului de 12 milioane dolari SUA asigurat din împrumutul nr.4616 RO în valoare de 50 milioane dolari SUA, destinat finanþãrii Proiectului privind dezvoltarea sectorului social acordat României de Banca Internaþionalã pentru Reconstrucþie ºi Dezvoltare, în baza acordului de imprumut, semnat la Bucureºti la 6 iulie 2001, ratificat prin OUG nr.111/2001, aprobatã prin Legea nr.582/2001.

Resursele pentru aceste fonduri sunt asigurate prin legea bugetului asigurãrilor pentru ºomaj, începând cu anul 2003, din împrumutul acordat României de Banca Internaþionalã pentru Reconstrucþie ºi Dezvoltare pentru finanþarea Proiectului privind dezvoltarea sectorului social. Fondul de microcredite nu poate fi mai mare decât echivalentul în lei al unui milion dolari SUA ºi este acordat în administrare unei agenþii de credit, pentru o regiune de operare. Acest fond are o duratã de aplicare de 84 de luni, de la data intrãrii în vigoare a Hotãrârii.

Criteriile de selectare ºi acreditare a agenþiilor includ obligativitatea ca acestea sã aibã cel puþin 3 ani de activitate în domeniul financiar-bancar ºi experienþã corespunzãtoare pentru derularea de credite. Ele mai trebuie sã facã dovada unei activitãþi performante în domeniul creditãrii ºi sã aibã o ratã de recuperare a creditelor, demonstrabilã pe baza rezultatelor anterioare, de cel puþin 90%.

Agenþiile de credit sunt abilitate sã acorde microcredite de pânã la 10.000 euro. Rambursarea microcreditelor ºi a dobânzilor se va face în rate, plãtite la intervale prestabilite. Perioada de rambursare este preconizatã sã nu depãºeascã 36 de luni calendaristice de la data acordãrii creditului, din care maxim 6 luni vor fi considerate perioadã de graþie. De asemenea, actul normativ stabileºte mecanismele financiare de acordare a microcreditelor, precum ºi procedura de verificare ºi control a agenþiilor de credit. În plus, MMSSF îºi rezervã dreptul de a transfera sume din acest fond, din regiunile de operare cu cerere relativ micã în regiunile de operare cu cerere mare.

Beneficiarii de microcredite sunt:

· societãþi comerciale cu capital integral privat, cu un numãr mai mic de 15 salariaþi angajaþi cu contract individual de muncã;
· asociaþii familiale ºi persoane autorizate sã desfãºoare activitãþi independente constituite potrivit legii;
· orice persoanã fizicã care prezintã o propunere fundamentatã pentru iniþierea ºi dezvoltarea unei afaceri, în condiþiile în care urmeazã sã fie autorizatã potrivit legii.
· Schema de microcredite vizeazã:
· stimularea ocupãrii persoanelor fãrã un loc de muncã;
· stimularea mediului economic prin dezvoltarea sectorului privat ºi a activitãþilor cu profit, în ariile geografice de funcþionare a schemei de microcredite;
· încurajarea persoanelor disponibilizate pentru a deveni întreprinzãtori.

Condiþiile de acordare a microcreditelor, garanþiile ºi nivelul dobânzilor

Agenþiile de credit sunt abilitate sã acorde microcredite la cererea solicitanþilor, în lei, în echivalentul de pânã la 10.000 euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naþionalã a României în ziua anterioarã eliberãrii sumelor;

Rambursarea microcreditelor ºi a dobânzilor se face, de asemenea, în lei, la cursul de schimb leu/euro comunicat de Banca Naþionalã a României în ziua anterioarã plãþii. Rambursarea microcreditelor ºi a dobânzilor se va face în rate plãtibile la intervale prestabilite, nu mai frecvent decât lunar; perioada de rambursare va fi de pânã la 36 de luni, din care maxim 6 luni perioadã de graþie. Agenþia de credit va negocia cu beneficiarul de microcredite perioada de rambursare, precum ºi cazurile ºi condiþiile in care se acordã perioada de graþie, in funcþie de propunerea de afaceri prezentatã de beneficiarul de microcredite.

Agenþia de credit va negocia cu fiecare beneficiar de microcredite valoarea ºi natura garanþiilor considerate acceptabile pentru fiecare proiect, în funcþie de evaluarea riscului fãcutã de aceasta. Responsabilitatea privind aprecierea valorii garanþiei pentru fiecare microcredit revine în exclusivitate agenþiei de credit.

Microcreditele acordate vor fi garantate cu garanþii reale ºi personale, astfel încât acestea sã acopere valoarea microcreditului acordat ºi a dobânzii aferente. Garantarea microcreditului se va face, în principal, cu bunurile achiziþionate din microcreditul acordat, precum ºi cu alte bunuri ºi valori care aparþin solicitantului ºi/sau giranþilor acestuia, care trebuie sã acopere valoarea microcreditului ºi dobânda aferentã.

Bunurile care se constituie ca garanþie vor fi asigurate, pe întreaga perioadã de derulare a creditului, la o societate de asigurãri agreatã de agenþia de credit, constituitã ºi autorizatã în condiþiile legii. Dobânzile percepute de agenþia de credit de la beneficiarii de microcredite nu pot depãºi valoarea costurilor operaþionale pentru administrarea fondului de microcredite pus la dispoziþie de MMSSF, aºa cum sunt prevãzute în contract.

Agenþiile de credit pot acorda credite cu dobânzi individualizate pe fiecare beneficiar, fãrã a depãºi dobânzile percepute de bãncile comerciale. Agenþiile de credit nu vor realiza profit din aplicarea prezentei scheme de microcredite.