Opt banci amendate de ANPC

“In urma actiunii de verificare a respectarii prevederilor legale privind protectia consumatorilor la incheierea contractelor de depozit/economisire de catre societatile bancare, putem concluziona ca exista deficiente in ceea ce priveste informarea corecta a consumatorilor. Sunt banci care omit sa prezinte in oferte sau chiar in contracte toate costurile asociate serviciului prestat. Serviciile financiare sunt un domeniu sensibil si dorim sa eliminam acele ambiguitati ce pot submina increderea consumatorilor. Astfel de actiuni de control vor avea loc si in perioada urmatoare”, a declarat Constantin Cerbulescu, presedinte ANPC.

Potrivit ANPC, au fost controlate 13 societati bancare, la 8 dintre acestea constatandu-se abateri de la prevederile legale in vigoare. Pentru abaterile constatate au fost aplicate 8 amenzi contraventionale in valoare totala de 86 000 lei.

Abateri constatate de ANPC

In judetul Cluj, o societate bancara a fost sanctionata cu amenda contraventionala in valoare de 2000 lei pentru urmatoarele abateri:
- In contractul de depozit, clauza privind comisioanele aferente contului curent nu era formulata clar, nementionandu-se in mod explicit daca se percep sau nu comisioane de administare cont, de retragere sau de depunere;
- Consumatorii nu erau informati printr-o clauza contractuala anume asupra conditiilor in care se transmite notificarea, precizandu-se ca modalitatea de informare se face „conform prevederilor legale”;
- Nu se specifica un termen de raspuns din partea consumatorului cu privire la acceptarea sau neacceptarea modificarilor impuse de banca.
Comisarii ANPC au dispus masura de remediere a deficientelor, conform prevederilor legale in vigoare.

In judetul Sibiu, comisarii ANPC au sanctionat cu 5000 lei o societate bancara pentru urmatoarele abateri:
- In contractul de depozit nu se mentiona cuantumul impozitului prevazut de lege pentru veniturile obtinute din dobanzile bonificate de banca;
- In contractul de depozit nu se mentiona faptul ca la lichidarea depozitului, furnizorul de servicii financiare va oferi gratuit consumatorului un document care sa ateste faptul ca au fost stinse obligatiile dintre parti.
Totodata s-a dispus masura de remediere a deficientelor, conform prevederilor legale in vigoare.

Comisariatul pentru Protectia Consumatorilor al Municipiului Bucuresti a verificat 10 societati bancare si a aplicat 6 amenzi contraventionale in valoare totala de 79 000 lei pentru urmatoarele deficiente:
- In lista de tarife si comisioane a unei banci era mentionat, la comisioane, termenul „FRANCO”, fara a exista nicio alta explicatie cu privire la acest termen;
- O societate bancara care ofera produse de tip economisire/creditare, in cererea pentru incheierea unui contract de economisire, care ulterior devine parte din contract, marimea fontului utilizat era mai mica de 10, fiind totodata diferita de marimea fontului utilizat la scrierea celorlalte puncte din contract;
- La o alta societate bancara, marimea fontului utilizat in cererea de constituire a depozitului la termen era mult mai mica decat cea prevazuta de legislatia in vigoare, la punctele cu privire la: datele de identificare ale titularului, optiunile pentru produse si servicii, conditiile contului curent, contul de economii;
- La o alta banca, la redactarea contractelor privind solicitarea deschiderii contului curent cat si a depozitului, precum si la conditiile generale de afaceri, nu se utilizau fonturi de minim 10;
- In contractele de depozit la termen incheiate cu consumatorii de o societate bancara nu exista nicio referire cu privire la faptul ca in momentul ajungerii depozitului la scadenta, pentru retrageri mai mari de 35 000 lei sau 10 000 euro, se percepe comision de 1%, in cazul in care retragerea este neprogramata. Totodata, nu era specificata perioada in care consumatorul trebuie sa anunte banca cu privire la retragerea unor astfel de sume. In cazul retragerilor la termen a depozitelor, nu era specificat faptul ca nu se percepea comision de retragere la scadenta, acest lucru fiind dedus de consumator din anexa contractului de depozit;
- La o societate bancara, in contractele de depozitare/economisire, nu existau informatii clare si precise cu privire la taxele si comisioanele care se aplica in cazul retragerilor sumelor inainte sau dupa termenul scadent (contractele de depozit de o luna), contractul facand trimiteri la Conditiili Generale de Afaceri si la Lista de tarife si comisioane. De asemenea, in contracte nu existau informatii clare si precise cu privire la taxele si comisioanele care se aplica in cazul contului curent, facandu-se trimiteri la Conditiile Generale de Afaceri si Lista de tarife si comisioane;
- La alte doua banci, in contractele de depozit nu exista nicio informatie cu privire la incetarea contractului, inclusiv prin ajungere la termen, reziliere sau denuntare unilaterala din partea consumatorului si nici faptul ca furnizorul de servicii financiare va oferi gratuit consumatorului un document care sa ateste faptul ca au fost stinse toate obligatiile dintre parþi. Totodata, nu era stipulat ca se vor inchide si conturile aferente serviciului financiar de baza furnizat fara a fi necesara depunerea unei alte cereri de catre consumator si fara plata unor costuri suplimentare. O alta omisiune din contracte este cea referitoare la conturile care nu vor fi inchise in situatia in care acestea sunt poprite sau indisponibilizate conform legii, pentru indeplinirea de catre consumatori a unor obligatii asumate fata de furnizorul de servicii financiare insusi sau fata de terti;
- In contractele unei alte societati bancare, pentru contul de economii si depozite la termen nu exista o prevedere clara a termenului de notificare de 30 de zile cu privire la eventualele modificari contractuale;
- In pliantele publicitare privind ofertele de economisire/creditare ale unei banci erau prezentate informatii privind variantele de economisire, respectiv un calcul privind varianta de economisire pentru o depunere de 50, 200, 350 lei/luna. Din studierea acestor pliante promotionale a reiesit faptul ca suma de bani economisita este valabila pentru o perioada de 84 luni, desi din calculele efectuate pentru sumele de bani inscrise cu caracter orientativ in materialul publicitar, sumele ar fi valabile pentru 87 luni;
- In alt pliant publicitar erau inscrise urmatoarele: „cu doar 42 de lei pe luna poti oferi copilului tau la majorat peste 22 000 lei’’ si „5 ani de studentie cu bursa 500 lei/luna”. Aceste informatii erau inscrise cu litere mai mari in prima parte a pliantului, iar la rubrica cu privire la perioadele de economisire exista inscrisa mentiunea cu litere mult mai mici „in primii doi ani platesti 200 lei, urmand ca apoi sa platesti 420 lei”. Acest tip de prezentare poate induce in eroare consumatorii determinandu-i sa ia decizii pe care altfel nu le-ar fi luat;
- O banca avea un produsul financiar care era caracterizat de posibilitatea de a crea depozite mai mari de 100 000 lei sau de posibilitatea ca orice consumator sa beneficieze de acest card daca plateste un comision lunar de 50 euro. In pliantele publicitare ale cardului existau informatii cu privire la anumite avantaje de care beneficiaza detinatorii acestora, cum ar fi diverse servicii (intrari la cluburi, teatre, cinematografe), implicatiile financiare care decurg din acestea nu erau insa prezentate intr-un mod clar. Astfel, nu erau precizate costurile sau reducerile de costuri care pot rezulta din folosirea acestor servicii precum si modalitatile de plata ale acestora.

Recomandarile ANPC pentru consumatori

ANPC sfatuieste consumatorii sa obtina de la banci informatii referitoare la conditiile de constituire/lichidare a depozitelor inainte de a lua o decizie in acest sens.

Institutia mentioneaza ca orice depozit sau credit functioneaza prin intermediul unui cont curent care are costuri de administrare, retragere numerar etc., costuri care se adauga la cele aferente depozitelor/creditelor.

De asemenea, clientii sunt sfatuiti sa compare ofertele mai multor societati financiare si sa verifice cu atentie costurile totale pe care urmeaza sa le suporte, raportand aceste costuri la nivelul procentual de dobanda pe care banca il ofera si sa aleaga oferta pe care o considera cea mai avantajoasa.

Totodata, clientii bancilor ar trebui sa bancii, la lichidarea depozitelor, incetarea contractului de cont curent si emiterea unei adrese care sa ateste faptul ca au fost stinse toate obligatiile dintre parti.