avocatnet.ro 
CAPITOLUL I Dispozitii generale
SECTIUNEA 1 Domeniul de aplicare
Art. 1. - Activitatea bancara în România se desfasoara prin institutii de credit autorizate, în conditiile legii. Institutia de credit reprezinta:
a) entitatea care desfasoara cu titlu profesional activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si de acordare de credite în cont propriu;
b) entitatea emitenta de moneda electronica, alta decât cea prevazuta la lit. a), denumita în continuare institutie emitenta de moneda electronica. Prin public, în sensul prezentei legi, se întelege orice persoana fizica, persoana juridica ori entitate fara personalitate juridica, ce nu are capacitatea si experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intra în categoria de public: statul, autoritatile administratiei publice centrale si locale, agentiile guvernamentale, bancile centrale, institutiile de credit, institutiile financiare si alte institutii similare. În România institutiile de credit se pot constitui si pot functiona ca banci, organizatii cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda electronica si case de economii pentru domeniul locativ. Prin lege speciala se pot reglementa constituirea si desfasurarea activitatii de catre institutii de credit, altele decât cele prevazute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi.
Art. 2. - Prezenta lege se aplica bancilor si institutiilor emitente de moneda electronica, persoane juridice române, si sucursalelor din România ale institutiilor de credit straine. Începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana, regimul institutiilor de credit, inclusiv al institutiilor emitente de moneda electronica, sau al institutiilor financiare autorizate în alt stat membru, care functioneaza în România printr-o sucursala sau furnizeaza servicii în mod direct, va fi cel prevazut în cap. XVII. Prevederile cap. X se aplica sistemelor de plati din România, inclusiv participantilor la aceste sisteme si administratorilor acestora, în conditiile stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a României. Organizarea si functionarea institutiilor de credit care se constituie ca organizatii cooperatiste de credit si case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale.
SECTIUNEA a 2-a Definitii
Art. 3. - În întelesul prezentei legi, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
1. activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si acordarea de credite în cont propriu;
2. institutie financiara - o entitate, alta decât o institutie de credit, al carei obiect principal de activitate consta în dobândirea de participatii sau în efectuarea uneia sau mai multora dintre activitatile financiare prevazute la art. 11 alin. 1 lit. b)-l);
3. societate-mama - entitatea care se afla în una dintre urmatoarele situatii:
a) detine direct si/sau indirect majoritatea drepturilor de vot într-o alta entitate, denumita în continuare filiala;
b) are dreptul sa numeasca sau sa revoce majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducatorilor unei alte entitati, denumita în continuare filiala, si este în acelasi timp actionar sau asociat al acelei entitati;
c) are dreptul de a exercita o influenta dominanta asupra unei entitati, denumita în continuare filiala, la care este actionar sau asociat, în virtutea unor clauze cuprinse în contracte încheiate cu entitatea respectiva sau a unor prevederi cuprinse în actul constitutiv al acestei entitati, în situatia în care legislatia care guverneaza statutul filialei permite existenta unor astfel de clauze ori prevederi;
d) este actionar sau asociat al unei entitati, denumita în continuare filiala, si în ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al exercitarii drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducatorilor filialei;
e) este actionar sau asociat al unei entitati, denumita în continuare filiala, si controleaza singur, în baza unui acord încheiat cu ceilalti actionari sau asociati, majoritatea drepturilor de vot în acea filiala;
4. sucursala - unitatea operationala fara personalitate juridica a unei institutii de credit, care efectueaza în mod direct toate sau unele dintre activitatile institutiei de credit, în limita mandatului dat de aceasta;
5. autoritate competenta - autoritatea nationala însarcinata cu supravegherea prudentiala a institutiilor de credit;
6. depozit - suma de bani încredintata în urmatoarele conditii:
a) sa fie rambursata în totalitate, cu sau fara dobânda sau orice alte facilitati, la cerere ori la un termen convenit de catre deponent cu depozitarul;
b) sa nu se refere la transmiterea proprietatii, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garantii;
7. credit - orice angajament de punere la dispozitie sau acordarea unei sume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, în schimbul obligatiei debitorului la rambursarea sumei respective, precum si la plata unei dobânzi sau a altor cheltuieli legate de aceasta suma sau orice angajament de achizitionare a unui titlu care încorporeaza o creanta ori a altui drept la încasarea unei sume de bani;
8. conducatori - persoanele care, potrivit actelor constitutive si/sau hotarârii organelor statutare ale institutiei de credit, sunt împuternicite sa conduca si sa coordoneze activitatea zilnica a acesteia si sunt învestite cu competenta de a angaja raspunderea institutiei de credit; nu intra în aceasta categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocita a compartimentelor din cadrul bancii, a sucursalelor si a altor sedii secundare. În cazul sucursalelor institutiilor de credit straine care desfasoara activitate pe teritoriul României, conducatorii sunt persoanele împuternicite de institutia de credit sa conduca activitatea sucursalei si sa angajeze legal în România institutia de credit straina;
9. actionar semnificativ - persoana fizica, persoana juridica sau grupul de persoane fizice si/sau juridice care actioneaza împreuna si care detin direct sau indirect o participatie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societati sau din drepturile de vot ori o participatie care permite exercitarea unei influente semnificative asupra gestiunii si politicii de afaceri a acesteia;
10. grup de persoane care actioneaza împreuna - doua ori mai multe persoane fizice sau juridice care înfaptuiesc o politica comuna fata de societate; 11. autorizatie - actul emis de autoritatea competenta, care da dreptul de a desfasura activitatile specificate în acesta;
12. institutie emitenta de moneda electronica - persoana juridica emitenta de mijloace de plata în forma de moneda electronica;
13. moneda electronica - valoarea monetara reprezentând o creanta asupra emitentului, care îndeplineste cumulativ urmatoarele conditii:
a) este stocata pe un suport electronic;
b) este emisa în schimbul primirii de fonduri a caror valoare nu poate fi mai mica decât valoarea monetara emisa;
c) este acceptata ca mijloc de plata si de alte entitati decât emitentul; 14. capital initial - partea fondurilor proprii, cuprinzând capitalul social sau capitalul de dotare si alte elemente bilantiere, calculata si actualizata conform metodologiei stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a României; 15. fonduri proprii - fondurile de care dispun institutiile de credit, a caror metodologie de calcul este stabilita de Banca Nationala a României prin reglementari;
16. state membre - statele membre ale Uniunii Europene si celelalte state apartinând Spatiului Economic European;
17. stat membru de origine - statul membru în care institutia de credit a fost autorizata; 18. un singur debitor - orice persoana ori grup de persoane fizice si/sau juridice fata de care banca are o expunere si care sunt legate economic între ele, în sensul ca:
a) una dintre persoane exercita controlul asupra celorlalte, direct sau indirect;
b) nivelul cumulat al expunerilor reprezinta un singur risc de credit pentru banca, întrucât persoanele sunt legate într-o asemenea masura încât, daca unele dintre ele vor întâmpina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor întâmpina dificultati similare; în cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fara a fi limitative, urmatoarele situatii:
- sunt filiale ale aceleiasi entitati;
- au aceeasi conducere;
- între ele exista o interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita într-un termen scurt;
19. expunere - orice risc al unei banci, efectiv sau potential, care trebuie evidentiat în bilant si/sau în afara bilantului si care decurge din urmatoarele, fara a se limita la acestea:
a) credite;
b) investitii în actiuni si alte valori mobiliare;
c) alte participatii de natura imobilizarilor financiare;
d) efecte de comert scontate sau avalizate;
e) garantii emise;
f) acreditive deschise sau confirmate;
20. societatea prestatoare de servicii auxiliare sau conexe- societatea al carei obiect de activitate consta în principal în detinerea si administrarea de bunuri mobile si imobile, în servicii de procesare a datelor si administrare de baze de date ori în alte activitati, având un caracter conex în raport cu activitatea principala a uneia sau mai multor institutii de credit;
21. stat membru gazda - statul membru în care institutia de credit are deschisa o sucursala sau în care presteaza servicii în mod direct;
22. holding financiar - o societate-mama, institutie financiara ale carei filiale sunt exclusiv institutii de credit sau sunt în principal institutii de credit ori institutii financiare, dar cel putin una sa fie o institutie de credit;
23. societate tip holding - o societate-mama, alta decât un holding financiar sau o institutie de credit, ale carei filiale includ cel putin o institutie de credit;
24. legaturi strânse - relatiile existente între doua ori mai multe persoane fizice si/sau juridice aflate în una dintre urmatoarele situatii:
a) una dintre persoane detine o participatie directa sau prin intermediul unei relatii de control de cel putin 20% din capitalul social ori din drepturile de vot ale celeilalte persoane;
b) una dintre persoane exercita controlul asupra celeilalte persoane;
c) persoanele sunt legate permanent cu una si aceeasi persoana printr-o relatie de control;
25. sistem de plati - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzând reguli si proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de transfer între participanti, precum si infrastructura corespunzatoare prin care se realizeaza toate sau o parte din activitatile de procesare, manipulare, compensare si decontare a oricaror mijloace de plata si/sau plata oricaror sume de bani prin intermediul mijloacelor de plata, aranjament intervenit între cel putin 3 participanti, care pot fi: institutii de credit, societati de servicii de investitii financiare, Trezoreria Statului sau alte entitati din strainatate care desfasoara activitati specifice institutiilor de credit sau societatilor de servicii de investitii financiare. În sensul prezentei legi:
a) toate sediile secundare din România ale unei institutii de credit straine vor fi considerate o singura sucursala;
b) toate filialele unei societati-mama care, la rândul sau, este o filiala a altei societati-mama vor fi considerate filiale ale celei din urma.
Art. 4. - O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situatiile în care între acestea exista o relatie de natura celei dintre o societate-mama si o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevazuta la art. 3 pct. 3, sau o relatie similara, de genul relatiilor existente între:
a) soti, rude si afini pâna la gradul al doilea inclusiv;
b) persoanele prevazute la lit. a) si societatile aflate sub controlul acestora;
c) o societate, administratorii si persoanele fizice sau juridice care exercita controlul asupra acesteia;
d) societati aflate sub controlul aceleiasi ori acelorasi persoane fizice sau juridice. Persoanele aflate în situatiile prevazute la alin. 1 se prezuma ca formeaza un grup de persoane care actioneaza împreuna.
Art. 5. - Banca Nationala a României poate decide ca un grup de persoane actioneaza împreuna, având în vedere si alte circumstante decât cele prevazute la art. 4.
Art. 6. - La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua în calcul urmatoarele:
a) drepturile de vot detinute de alte persoane sau entitati în nume propriu, dar în contul persoanei respective;
b) drepturile de vot detinute de o entitate care se afla sub controlul persoanei respective;
c) drepturile de vot detinute de un tert cu care persoana respectiva a încheiat un acord scris, prin care acestea se obliga sa actioneze în mod concertat, astfel încât prin exercitarea drepturilor de vot pe care le detin sa realizeze o politica comuna cu caracter de continuitate fata de entitatea în care detin aceste drepturi de vot;
d) drepturile de vot detinute de o terta parte în baza unui acord scris încheiat cu persoana respectiva sau cu o entitate aflata sub controlul acestei persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot catre terta parte;
e) drepturile de vot aferente actiunilor detinute de persoana respectiva, chiar daca aceste actiuni au fost gajate, cu exceptia cazului în care persoana în favoarea careia au fost gajate actiunile controleaza drepturile de vot si îsi declara intentia de a le exercita, caz în care drepturile de vot vor fi considerate ca apartinând persoanei în favoarea careia actiunile au fost gajate;
f) drepturile de vot aferente actiunilor asupra carora persoana respectiva are un drept de uzufruct;
g) drepturile de vot pe care persoana respectiva sau o entitate care se afla sub controlul acesteia este îndreptatita sa le dobândeasca din initiativa sa în baza unui acord formal;
h) drepturile de vot aferente actiunilor depozitate la persoana respectiva, pe care aceasta le poate exercita în mod discretionar, în absenta unor instructiuni specifice de la terta parte care detine aceste actiuni.
#PAGEBREAK#
SECTIUNEA a 3-a Interdictii
Art. 7. - Se interzice oricarei persoane fizice care actioneaza în cont propriu, în contul altei/altor persoane ori în calitate de administrator sau reprezentant al unei entitati care nu este autorizata ca institutie de credit sa desfasoare activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public ori o activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii si acordarii de credite într-un sistem colectiv.
Art. 8. - Se interzice oricarei persoane, care nu are autorizatie emisa de Banca Nationala a României, sa utilizeze denumirea de banca sau derivatele denumirii de banca, în legatura cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu exceptia cazului în care aceasta utilizare este stabilita sau recunoscuta prin lege sau printr-un acord international, sau când, din contextul în care este folosit cuvântul banca, rezulta neîndoielnic ca nu este vorba de activitati bancare. În orice forma de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei banci care functioneaza în România ori care sugereaza o legatura cu aceasta pot fi utilizate numai de catre si în legatura cu o filiala a bancii, inclusiv în denumirea acesteia. În scopul exercitarii activitatilor specifice, institutiile de credit straine pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizeaza si în tara de origine, fara a aduce atingere dispozitiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati în România, care denumesc institutii de credit. În situatia în care exista pericolul unor confuzii, în scopul asigurarii unei clarificari corespunzatoare, Banca Nationala a României poate sa solicite ca numele institutiei de credit respective sa fie însotit de o mentiune explicativa.
Art. 9. - Se interzice oricarei institutii de credit straine sa desfasoare activitate în România, cu exceptia cazului în care activitatea este desfasurata printr-o sucursala pentru care a fost emisa o autorizatie de catre Banca Nationala a României.
Art. 10. - Se interzice oricarei entitati care nu este autorizata ca institutie de credit sa se angajeze, în cont propriu sau în contul altei/altor persoane, într-o activitate de atragere de depozite si/sau alte fonduri rambursabile de la public, într-o activitate de emitere de moneda electronica ori într-o activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii si creditarii într-un sistem colectiv. Interdictia prevazuta la alin. 1 nu se aplica în cazul atragerii de depozite si alte fonduri rambursabile*):
a) de catre statul român sau de un stat membru ori de catre autoritatile regionale sau ale administratiei publice locale ale statului român ori ale unui stat membru;
b) de catre organisme publice internationale la care statul român sau unul ori mai multe state membre participa în calitate de membru;
c) în cazurile expres prevazute în legislatia româna sau în legislatia nationala a unui stat membru ori în legislatia comunitara, cu conditia ca aceste activitati sa faca obiectul unei reglementari si unui control adecvate, în scopul protejarii deponentilor si investitorilor. Interdictia prevazuta la alin. 1 referitoare la emiterea de moneda electronica nu se aplica institutiilor emitente de moneda electronica exceptate, total sau partial, de la aplicarea dispozitiilor prezentei legi. Exceptarea poate fi facuta, în conditiile prevazute prin reglementarile Bancii Nationale a României emise în conformitate cu legislatia comunitara, din considerente legate de volumul activitatii ori de sfera entitatilor care accepta ca mijloc de plata moneda electronica emisa de acestea.
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. a) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
CAPITOLUL II Activitati permise bancilor
Art. 11. - Bancile pot desfasura, în limita autorizatiei acordate, urmatoarele activitati:
a) atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;
b) contractare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, scontare, forfetare;
c) leasing financiar;
d) servicii de transfer monetar;
e) emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de credit, cecuri de calatorie si altele asemenea, inclusiv emitere de moneda electronica;
f) emitere de garantii si asumare de angajamente;
g) tranzactionare în cont propriu sau în contul clientilor, în conditiile legii, cu:
- instrumente ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;
- valuta;
- contracte futures si options;
- instrumente având la baza cursul de schimb si rata dobânzii;
- valori mobiliare si alte instrumente financiare;
h) intermediere, în conditiile legii, în oferta de valori mobiliare si alte instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii aferente;
i) acordare de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si alte aspecte legate de aceasta, consultanta si prestare de servicii cu privire la fuziuni si achizitii de societati comerciale;
j) intermediere pe piata interbancara;
k) administrare de portofolii ale clientilor si consultanta legata de aceasta; l) pastrare în custodie si administrare de valori mobiliare si alte instrumente financiare;
m) prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte în domeniul creditarii;
n) închiriere de casete de siguranta. Furnizarea de date si referinte prevazuta la alin. 1 lit. m) se face cu respectarea dispozitiilor legale referitoare la obligatia pastrarii secretului profesional. Bancile pot desfasura, în limita autorizatiei acordate, si alte activitati permise de legislatia în vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor de investitii si societatilor de investitii, distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii si actiuni ale societatilor de investitii, actionarea ca operator al Arhivei Electronice de Garantii Reale Mobiliare, operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea, operatiuni în mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terti, participare la capitalul social al altor entitati. Bancile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activitatile desfasurate, cum ar fi: detinerea si administrarea de bunuri mobile si imobile necesare desfasurarii activitatii sau pentru folosinta salariatilor, si pot efectua orice alte activitati ori operatiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat, fara a fi necesara includerea lor în autorizatia acordata. Operatiunile de leasing financiar vor putea fi desfasurate în mod direct începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana. Pâna la aceasta data, operatiunile de leasing financiar pot fi desfasurate prin societati distincte, constituite ca filiale în acest scop.
Art. 12. - Bancile nu pot desfasura alte activitati în afara celor prevazute la art. 11. De asemenea, bancile nu pot desfasura urmatoarele activitati:
a) operatiuni cu bunuri mobile si imobile, cu exceptia celor prevazute la art. 13;
b) gajarea propriilor actiuni în contul datoriilor bancii;
c) acordarea de credite sau furnizarea altor servicii clientilor, conditionata de vânzarea sau cumpararea actiunilor bancii;
d) acordarea de credite garantate cu actiunile emise de banca;
e) primirea de depozite, titluri sau alte valori, când banca se afla în încetare de plati;
f) acordarea de credite conditionata de acceptarea de catre client de alte servicii care nu au legatura cu operatiunea de creditare respectiva.
Art. 13. - Bancile pot desfasura urmatoarele operatiuni cu bunuri mobile si imobile:
a) operatiuni necesare desfasurarii activitatii, potrivit prezentei legi;
b) operatiuni cu bunuri mobile si imobile destinate perfectionarii pregatirii profesionale a salariatilor, organizarii unor spatii de odihna si recreare sau asigurarii de locuinte pentru salariati si familiile acestora;
c) închiriere de bunuri mobile si imobile catre terte parti, cu conditia ca valoarea bunurilor mobile si imobile închiriate sa nu depaseasca 5% din fondurile proprii ale bancii si ca totalul veniturilor obtinute din aceste operatiuni sa nu depaseasca 5% din totalul veniturilor bancii, mai putin veniturile obtinute din aceste operatiuni; aceste niveluri pot fi depasite în cazuri bine justificate, numai cu aprobarea Bancii Nationale a României;
d) operatiuni cu bunuri mobile si imobile dobândite ca urmare a executarii silite a creantelor bancii. Bunurile mobile si imobile dobândite în urma executarii silite a creantelor bancii vor fi vândute de catre banca în termen de un an de la data dobândirii, daca aceste bunuri nu sunt utilizate în conditiile prevazute la alin. 1. Pentru motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Bancii Nationale a României.
Art. 14. - Dispozitiile art. 11-13 se aplica în mod corespunzator si sucursalelor din România ale institutiilor de credit straine.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL III Autorizarea
SECTIUNEA 1 Autorizarea bancilor
Art. 15. - Bancile, persoane juridice române, pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de Banca Nationala a României. Ele se constituie sub forma juridica de societate comerciala pe actiuni, în baza aprobarii Bancii Nationale a României, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, aplicabile societatilor comerciale. Bancile, persoane juridice române, vor avea sediul social si, dupa caz, sediul real, reprezentând locul unde se afla centrul principal de conducere si de gestiune a activitatii statutare, pe teritoriul României.
Art. 16. - La autorizarea unei banci, persoana juridica româna, constituita ca filiala a unei institutii de credit straine sau ca filiala a unei entitati care detine ca filiala o institutie de credit straina ori care se va afla sub controlul acelorasi persoane fizice sau juridice care controleaza o institutie de credit straina, Banca Nationala a României se va consulta cu autoritatea competenta din tara de origine a institutiei de credit straine.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. b) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 17. - Cererea de autorizare va fi înaintata Bancii Nationale a României în forma stabilita de aceasta. Documentatia care trebuie sa însoteasca cererea, termenele si procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a României. Conditiile în care autorizatia poate fi acordata vor fi reglementate de Banca Nationala a României si se vor referi, fara a fi limitative, la:
a) calificarea si experienta profesionala a conducatorilor bancii;
b) nivelul minim al capitalului initial;
c) studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel putin tipul de operatiuni prevazute a se desfasura si structura organizatorica a bancii;
d) actionarii semnificativi si fondatorii bancii;
e) structura actionariatului;
f) sediile bancii;
g) auditorul financiar.
Art. 18. - Banca Nationala a României poate cere unui solicitant sa prezinte orice informatie si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
Art. 19. - În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Nationala a României va aproba constituirea unei banci sau va respinge cererea si va comunica în scris solicitantului hotarârea sa, împreuna cu motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii. În termen de doua luni de la comunicarea aprobarii de constituire, în vederea obtinerii autorizatiei de functionare vor fi prezentate Bancii Nationale a României documentele care atesta constituirea legala a bancii. În cazul bancilor care se constituie pe calea subscriptiei publice, termenul de prezentare a acestor documente este de 8 luni. Banca Nationala a României decide cu privire la autorizarea functionarii unei banci în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevazute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplica în mod corespunzator. În cazul în care Banca Nationala a României nu se pronunta asupra unei cereri de autorizare în termenele prevazute în cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Bancii Nationale a României, în termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevazuta la art. 149 este aplicabila în mod corespunzator.
Art. 20. - Cererea de autorizare va fi respinsa, daca:
a) documentatia prezentata este incompleta sau nu este întocmita în conformitate cu dispozitiile legale în vigoare;
b) capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de Banca Nationala a României;
c) forma juridica este alta decât cea prevazuta la art. 15;
d) din evaluarea documentatiei prezentate rezulta ca banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse în conditii compatibile cu buna functionare a sistemului bancar si cu regulile unei practici bancare prudente, care sa asigure protejarea intereselor deponentilor si ale altor creditori;
e) Banca Nationala a României constata ca persoanele numite în calitate de conducator sau administrator nu corespund obiectivelor propuse si necesitatii desfasurarii activitatii bancii în conformitate cu cerintele legii si cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase;
f) Banca Nationala a României constata ca actionarii bancii, atât din perspectiva calitatii acestora, cât si a structurii grupului din care acestia fac parte, sau alte persoane care au legaturi strânse cu banca nu corespund cerintelor asigurarii unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii si realizarii unei supravegheri eficiente, potrivit prezentei legi;
g) înainte de obtinerea aprobarii de constituire, fondatorii au facut comunicari publice asupra functionarii bancii;
h) nu sunt respectate prevederile prezentei legi sau reglementarile date în aplicarea acesteia;
i) Banca Nationala a României constata ca dispozitiile legale, regulamentare sau administrative existente în tara de origine, care guverneaza statutul persoanelor având legaturi strânse cu banca, sau dificultatile în implementarea acestor dispozitii împiedica realizarea unor supravegheri prudentiale eficiente ori ca supravegherea din tara de origine a unei institutii de credit straine care a solicitat autorizarea unei sucursale este insuficienta;
j) auditorul financiar nu îndeplineste cerintele de experienta, independenta si alte cerinte prevazute de lege.
SECTIUNEA a 2-a Regimul institutiilor de credit straine
Art. 21. - Institutiile de credit straine pot desfasura activitati în România prin sucursale, ale caror înfiintare si functionare sunt supuse autorizarii Bancii Nationale a României. În acest sens, prevederile art. 17-20 se aplica în mod corespunzator.
Art. 22. - Institutiile de credit straine au obligatia sa notifice Bancii Nationale a României deschiderea de reprezentante în România în conformitate cu reglementarile date de aceasta. Reprezentantele îsi vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pietei, contactare de clienti si nu vor efectua nici un fel de operatiuni supuse dispozitiilor prezentei legi.
#PAGEBREAK#
SECTIUNEA a 3-a Autorizarea institutiilor emitente de moneda electronica, altele decât bancile
Art. 23. - Institutiile emitente de moneda electronica se pot constitui în România ca societati comerciale pe actiuni în baza aprobarii Bancii Nationale a României, cu respectarea legislatiei aplicabile societatilor comerciale, si pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de aceasta. În acest sens, prevederile art. 15 alin. 2, art. 16 si art. 17-20 se aplica în mod corespunzator.*)
___________ *) Art. VII din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Institutiile emitente de moneda electronica, altele decât bancile, inclusiv sucursalele din România ale unor astfel de institutii din strainatate, care desfasoara activitate în România, se considera ca detin o autorizatie, potrivit prezentei legi. Institutiile prevazute la alin. 1 trebuie sa prezinte Bancii Nationale a României, în termen de 6 luni de la data intrarii în vigoare a prezentei legi, documentatia necesara care sa permita evaluarea îndeplinirii de catre acestea a conditiilor prevazute de Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, si de reglementarile Bancii Nationale a României date în aplicarea acesteia si, dupa caz, adoptarea masurilor necesare, inclusiv retragerea autorizatiei."
Art. 24. - Obiectul de activitate al institutiilor emitente de moneda electronica va fi limitat la desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica si la prestarea urmatoarelor categorii de servicii:
a) servicii financiare si nefinanciare strâns legate de activitatea de emitere de moneda electronica, cum ar fi: administrarea de moneda electronica prin îndeplinirea unor functii operationale si a altor functii conexe legate de emiterea de moneda electronica, emiterea si administrarea altor mijloace de plata, fara ca prin aceasta sa se acorde credite sub orice forma;
b) servicii de stocare a informatiilor pe un suport electronic, în numele unei institutii publice sau al altei entitati. Institutiile emitente de moneda electronica nu vor atrage alte fonduri rambursabile decât cele care sunt transformate imediat în moneda electronica.
CAPITOLUL IV Retragerea autorizatiei
Art. 25. - Banca Nationala a României poate retrage autorizatia acordata unei banci, persoana juridica româna, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine, fie la cererea bancii, când actionarii au decis dizolvarea si lichidarea acesteia, respectiv la cererea institutiei de credit straine, fie ca sanctiune, conform art. 99 alin. 2 lit. d), fie pentru urmatoarele motive:
a) banca nu a început operatiunile pentru care a fost autorizata, în termen de un an de la primirea autorizatiei, sau nu si-a exercitat, de mai mult de 6 luni, activitatea de acceptare de depozite;
b) autorizatia a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal;
c) a avut loc o fuziune sau o divizare a bancii;
d) autoritatea competenta din tara în care are sediul institutia de credit straina ce a înfiintat o sucursala în România i-a retras acesteia autorizatia de a desfasura activitati bancare;
e) s-a pronuntat o hotarâre de declansare a procedurii falimentului bancii, daca aceasta mai detine autorizatie de functionare la data pronuntarii hotarârii;
f) actionariatul bancii nu mai îndeplineste conditiile prevazute de lege si de norme pentru asigurarea unei gestiuni prudente si sanatoase a bancii ori nu mai permite realizarea unei supravegheri eficiente;
g) Banca Nationala a României apreciaza ca mentinerea autorizatiei bancii pericliteaza interesele deponentilor si ale altor creditori ai bancii, prin aceea ca banca nu mai poseda suficiente fonduri proprii pentru desfasurarea în conditii normale a activitatii sau exista elemente care conduc la concluzia ca într-un termen scurt banca nu îsi va mai putea îndeplini obligatiile catre deponenti sau catre alti creditori, ori ca banca nu mai justifica prezenta sa în piata întrucât activitatea desfasurata nu corespunde scopului pentru care banca s-a înfiintat sau aceasta activitate nu poate fi desfasurata decât prin atragerea de resurse la rate ale dobânzii mult mai mari decât cele practicate pe piata;
h) conducerea bancii nu a fost asigurata de cel putin doua persoane pe o perioada de cel mult 3 luni;
i) nu mai sunt îndeplinite orice alte conditii care au stat la baza emiterii autorizatiei.
Art. 26. - Cererea de retragere a autorizatiei, formulata potrivit prevederilor art. 25, de catre banca, persoana juridica româna, respectiv de catre institutia de credit straina, va fi însotita cel putin de planul de lichidare a activului si de stingere a pasivului, care sa asigure plata integrala a creantelor deponentilor si ale altor creditori. Lichidarea la initiativa actionarilor este permisa numai în cazul în care banca nu se afla în vreuna dintre situatiile prevazute de lege pentru declansarea procedurii falimentului.
Art. 27. - În cazul retragerii autorizatiei unei banci, persoana juridica româna, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine care nu are sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Nationala a României va informa în consecinta autoritatile competente din statele membre gazda în care banca, respectiv institutia de credit straina, desfasoara activitate.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. c) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 28. - Hotarârea Bancii Nationale a României de retragere a autorizatiei se comunica în scris bancii sau sucursalei în cauza, împreuna cu motivele care au stat la baza hotarârii, si se publica în Monitorul Oficial al României, Partea I, si cel putin în doua cotidiene de circulatie nationala. Hotarârea de retragere a autorizatiei produce efecte de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României, Partea I, sau de la o data ulterioara, specificata în hotarârea respectiva.
Art. 29. - Ca urmare a retragerii autorizatiei, banca va intra în lichidare, dispozitiile cuprinse în cap. XIV referitoare la lichidarea bancilor fiind aplicabile în consecinta. Începând cu data intrarii în vigoare a hotarârii de retragere a autorizatiei, banca, persoana juridica româna, respectiv sucursala din România a institutiei de credit straine, nu va putea desfasura alte activitati decât cele legate de lichidare.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL V Fuziunea si divizarea
Art. 30. - Fuziunea sau divizarea bancilor se va efectua potrivit dispozitiilor legale, precum si cu respectarea reglementarilor Bancii Nationale a României.
Art. 31. - Fuziunea se poate realiza:
a) între doua sau mai multe banci;
b) între banci si institutii emitente de moneda electronica;
c) între banci si institutii financiare; d) între banci si entitati prestatoare de servicii auxiliare sau conexe. Fuziunea si divizarea, în conditiile alin. 1, sunt supuse aprobarii prealabile a Bancii Nationale a României. Daca în urma procesului de fuziune sau de divizare a unei banci rezulta institutii de credit noi, acestea sunt obligate sa obtina autorizatia de functionare din partea Bancii Nationale a României.
CAPITOLUL VI Organizarea si conducerea bancilor
Art. 32. - Organizarea si conducerea bancilor se stabilesc prin actele constitutive ale bancilor, în conformitate cu legislatia comerciala si cu respectarea dispozitiilor prezentei legi.
Art. 33. - În toate actele sale oficiale banca trebuie sa se identifice în mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este înmatriculata în registrul comertului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numarul de ordine în registrul comertului, numarul si data înmatricularii în registrul bancar.
Art. 34. - Banca este angajata prin semnatura a cel putin 2 conducatori, având competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel putin 2 salariati ai bancii, împuterniciti de conducerea acesteia. Se asimileaza semnaturilor prevazute la alin. 1:
a) semnatura electronica extinsa, bazata pe un certificat calificat emis de un furnizor de servicii de certificare calificata, în conformitate cu prevederile legale privind semnatura electronica;
b) orice alta tehnica echivalenta de garantare a autenticitatii semnaturii, aprobata de Banca Nationala a României.
Art. 35. - Fiecare banca va avea un regulament propriu de functionare, aprobat de organele statutare, prin care va stabili cel putin:
a) structura organizatorica a bancii;
b) atributiile fiecarui compartiment al bancii si relatiile dintre acestea;
c) atributiile sucursalelor si ale altor sedii secundare ale bancii;
d) atributiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale caror constituire si functionare se vor stabili prin reglementarile Bancii Nationale a României;
e) atributiile comitetului de administrare a activelor si pasivelor, ale comitetului de credite si ale altor organe specializate ale bancii, ale caror constituire si functionare se vor stabili în baza deciziei organelor statutare;
f) competentele conducatorilor bancii, ale persoanelor care asigura conducerea compartimentelor din cadrul bancii, a sucursalelor si a altor sedii secundare si ale altor salariati care efectueaza operatiuni în numele si pe contul bancii;
g) sistemul de control intern si organizarea si functionarea activitatii de audit intern.
Art. 36. - Conducatorii si administratorii unei banci trebuie sa aiba o buna reputatie, calificare si competenta adecvate pentru realizarea obiectivelor propuse si pentru crearea premiselor necesare în vederea desfasurarii activitatii bancii în conformitate cu cerintele legii si cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase, în scopul asigurarii credibilitatii si viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor si ale altor creditori ai bancii. Fiecare dintre persoanele prevazute la alin. 1 trebuie sa fie aprobata de Banca Nationala a României înainte de începerea exercitarii responsabilitatilor. La numirea conducatorilor banca trebuie sa asigure îndeplinirea cerintei ca fiecare dintre tipurile de activitati pe care le desfasoara sa se afle sub coordonarea unui conducator cu experienta în aceste activitati. Banca Nationala a României are autoritatea de a analiza în ce masura sunt respectate conditiile minime prevazute în prezenta lege si reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele si informatiile legate de activitatea, reputatia, integritatea morala si de experienta fiecarei persoane si de a decide daca aceste persoane corespund cerintelor prevazute la alin. 1. Evaluarea se va face atât la nivel individual, cât si la nivel colectiv, astfel încât sa se asigure si îndeplinirea cerintelor prevazute la alin. 4.
Art. 37. - Conducerea bancii trebuie sa fie asigurata de cel putin doua persoane. Conducatorii trebuie sa fie salariati ai bancii si pot fi membri ai consiliului de administratie. Conducatorii bancii trebuie sa asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activitatii bancii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti si cel putin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii române. Ei trebuie sa fie licentiati în unul dintre domeniile economic, juridic ori în alt domeniu care se circumscrie activitatii financiar-bancare si/sau sa fi absolvit cursuri post-universitare în unul dintre aceste domenii si sa aiba experienta de minimum 7 ani în domeniul financiar-bancar, care sa fie relevanta pentru specificul si volumul activitatii desfasurate de banca. Administratorii bancii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie sa aiba experienta de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar sau într-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea bancii.
Art. 38. - În scopul asigurarii credibilitatii si viabilitatii sistemului bancar Banca Nationala a României va stabili prin reglementari si alte criterii specifice de evaluare a calitatii, activitatii si experientei persoanelor desemnate în calitate de conducator sau administrator al unei banci, precum si alte reguli si norme etice si profesionale pentru personalul bancar.
Art. 39. - În cazul în care conducatorii bancii fac parte din consiliul de administratie, numarul membrilor acestuia trebuie sa fie stabilit astfel încât administratorii care nu au si calitatea de conducator sa constituie majoritatea.
Art. 40. - În afara de conditiile prevazute de legislatia în vigoare referitoare la administratori, o persoana nu poate fi aleasa în consiliul de administratie al unei banci, iar daca a fost aleasa, decade din mandatul sau, daca:
a) este salariat al bancii în cauza, cu exceptia conducatorilor acesteia;
b) este salariat, administrator sau auditor financiar la o alta institutie de credit, persoana juridica româna, cu exceptia cazului în care banca este o filiala a institutiei de credit respective;
c) în ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de catre autoritatea competenta de a conduce o institutie de credit sau a fost înlocuita ca urmare a unei masuri de remediere luate de o institutie de credit;
d) îi este interzis, printr-o dispozitie legala, o hotarâre judecatoreasca sau o decizie a unei alte autoritati, sa conduca o institutie de credit, o institutie financiara sau o societate de asigurare/reasigurare ori sa desfasoare activitate în unul dintre domeniile specifice institutiilor respective. Dispozitiile legislatiei în vigoare, referitoare la situatiile de incompatibilitate prevazute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 1, si prevederile cap. VII se aplica si conducatorilor bancii care nu sunt membri ai consiliului de administratie.
Art. 41. - Dispozitiile art. 32-38 se aplica în mod corespunzator si sucursalelor institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România. Conducatorilor acestor sucursale li se aplica si dispozitiile art. 40 alin. 2. Art. 42. - La data aderarii României la Uniunea Europeana dispozitiile art. 37 alin. 2 si 3 si cele ale art. 38 se abroga.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL VII Conflictul de interese
Art. 43. - Administratorul notifica în scris bancii natura si întinderea interesului sau relatiei sale materiale, daca:
a) este parte a unui contract cu banca;
b) este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui contract cu banca;
c) are un interes material sau o relatie materiala cu o persoana care este parte într-un contract cu banca, cu exceptia contractelor de depozit sau de pastrare de valori.
Art. 44. - Obligatia prevazuta la art. 43 revine administratorului atunci când a cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost încheiat sau este în curs de a fi încheiat un astfel de contract.
Art. 45. - Administratorul unei banci este obligat ca, ori de câte ori este necesar, dar nu mai putin de o data pe an, sa prezinte, în scris, consiliului de administratie al bancii o declaratie din care sa rezulte numele si adresa asociatilor sai si date referitoare la interesele materiale de natura financiara, comerciala, agricola, industriala sau de alta natura ale administratorului si ale familiei sale.
Art. 46. - Un administrator care are un interes material sau o relatie materiala, în sensul art. 43, 45 si 47, nu va participa la dezbaterile asupra contractului si se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract. În scopul realizarii cvorumului necesar luarii unei decizii asupra contractului în cauza, administratorul va fi considerat prezent.
Art. 47. - Un interes este considerat material, în sensul prevederilor art. 43 si 45, daca se refera la averea, afacerea sau interesele familiei (sotului/sotiei, rudelor si afinilor pâna la gradul al doilea inclusiv) persoanei care are interes.
Art. 48. - Când un administrator nu declara un conflict de interese, în conformitate cu prevederile prezentului capitol:
a) banca, un actionar al acesteia sau Banca Nationala a României poate cere instantei judecatoresti anularea oricarui contract în care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevazute în prezentul capitol;
b) Banca Nationala a României, potrivit art. 100, poate cere bancii suspendarea administratorului pe o perioada care sa nu depaseasca un an sau înlocuirea acestuia.
CAPITOLUL VIII Secretul profesional în domeniul bancar si schimbul de informatii între autoritati
Art. 49. - Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor si informatiilor referitoare la activitatea desfasurata, precum si asupra oricarui fapt, data sau informatie, aflate la dispozitia sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale clientilor ori informatii referitoare la conturile clientilor - solduri, rulaje, operatiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele încheiate cu clientii. Orice persoana care beneficiaza de serviciile unei banci este considerata client al acesteia.
Art. 50. - Orice membru al consiliului de administratie al unei banci, angajatii acesteia si orice persoana care, sub o forma sau alta, participa la conducerea, administrarea ori activitatea bancii are obligatia sa pastreze secretul profesional asupra oricarui fapt, date sau informatii la care se refera art. 49, de care a luat cunostinta în cursul desfasurarii activitatii sale profesionale. Persoanele prevazute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvalui, nici în timpul activitatii si nici dupa încetarea acesteia, fapte sau date care, daca ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei banci sau ale unui client al acesteia. Prevederile alin. 1 si 2 se aplica si persoanelor care obtin informatii de natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale bancii.
Art. 51. - Obligatia de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa autoritatii competente în exercitarea atributiilor sale prevazute de lege. Informatii de natura secretului profesional pot fi furnizate, în masura în care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în urmatoarele situatii:
a) la solicitarea titularilor sau a mostenitorilor acestora, inclusiv a reprezentantilor lor legali si/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora;
b) în cazurile în care banca justifica un interes legitim;
c) la solicitarea scrisa a altor autoritati sau institutii ori din oficiu, daca prin lege speciala sunt prevazute autoritatile sau institutiile care sunt îndrituite sa solicite si/sau sa primeasca astfel de informatii si sunt identificate clar informatiile care pot fi furnizate de catre banca, în scopul îndeplinirii atributiilor specifice ale acestor autoritati sau institutii;
d) la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci când face dovada ca a introdus în instanta o cerere de împartire a bunurilor comune, sau la solicitarea instantei. În cererea adresata bancii, conform alin. 2 lit. c), trebuie sa se precizeze temeiul legal al solicitarii de informatii, identitatea clientului la care se refera informatiile confidentiale care se solicita, categoria datelor solicitate si scopul pentru care se solicita acestea. Persoanele abilitate sa solicite si/sau sa primeasca informatii de natura secretului profesional în domeniul bancar sunt obligate sa pastreze confidentialitatea acestora si le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii. Personalul bancii nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect, informatii de natura celor prevazute la art. 49, pe care le detine sau de care a luat cunostinta în orice mod.
Art. 52. - În cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instantei judecatoresti ori, dupa caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, bancile vor furniza informatii de natura secretului profesional. Dispozitiile art. 51 alin. 4 se aplica în mod corespunzator.
Art. 53. - Nu se considera încalcari ale obligatiei de pastrare a secretului profesional;
a) furnizarea de date agregate, astfel încât identitatea si informatiile privind activitatea fiecarui client nu pot fi identificate;
b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei incidentelor de plata sau fondului de garantare a depozitelor, organizate în conditiile legii;
c) furnizarea de date auditorului financiar al bancii;
d) furnizarea de informatii la cererea bancilor corespondente;
e) furnizarea de date si informatii necesare pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata.
Art. 54. - Dispozitiile cuprinse în prezentul capitol se aplica în mod corespunzator si sucursalelor institutiilor de credit straine autorizate sa functioneze în România, precum si persoanelor juridice prevazute la art. 2 alin. 2.
Art. 55. - În exercitarea atributiilor sale prevazute de lege, Banca Nationala a României asigura schimbul de informatii cu autoritati din România si cu autoritatile competente din statele membre ale Uniunii Europene, în conformitate cu prevederile art. 3 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a României.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL IX Cerinte operationale
SECTIUNEA 1 Dispozitii generale
Art. 56. - În activitatea lor, bancile se supun reglementarilor si ordinelor emise de Banca Nationala a României, date în aplicarea legislatiei privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare si de supraveghere bancara. Bancile trebuie sa-si organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase, cu cerintele legii si ale reglementarilor Bancii Nationale a României. În acest sens bancile trebuie sa dispuna de proceduri de administrare si contabile corespunzatoare si de sisteme adecvate de control intern. Modificarile în situatia bancii sunt supuse aprobarii Bancii Nationale a României, în conditiile stabilite de aceasta prin reglementari. Înregistrarea în registrul comertului a mentiunilor privind respectivele modificari se va face numai dupa obtinerea acestei aprobari. În statutele lor, bancile nu vor putea stabili exceptii de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot. Actiunile emise de banci vor putea fi numai nominative.
Art. 57. - În vederea functionarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei, fiecare banca este obligata sa deschida cont curent la Banca Nationala a României, conform reglementarilor emise de aceasta. Transferurile banesti operate prin înscrieri în contul curent deschis în evidentele Bancii Nationale a României sunt irevocabile si neconditionate. Bancile pot deschide la Banca Nationala a României si alte conturi, în conditiile stabilite de aceasta.
SECTIUNEA a 2-a Cerinte de capital
Art. 58. - Capitalul social al unei banci trebuie varsat, integral si în forma baneasca, la momentul subscrierii. Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Nationala a României prin reglementari, fara a putea fi mai mic decât echivalentul în moneda nationala a 5 milioane euro. La constituire, aportul de capital va fi varsat într-un cont deschis la o institutie de credit, care va fi blocat pâna la înmatricularea bancii în registrul comertului. La constituirea unei banci, capitalul initial este egal cu capitalul social, cu exceptia cazurilor în care banca nou-constituita este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispozitie acesteia a capitalului de dotare de catre institutia de credit straina.
Art. 59. - Bancile pot majora capitalul social numai prin utilizarea urmatoarelor surse:
a) noi aporturi în forma baneasca;
b) prime de emisiune sau de aport si alte prime legate de capital, integral încasate, ramase dupa acoperirea cheltuielilor neamortizate cu astfel de operatiuni, precum si rezervele constituite pe seama unor astfel de prime;
c) dividende din profitul net cuvenit actionarilor, dupa plata impozitului pe dividende, potrivit legii;
d) rezerve constituite din profitul net, existente în sold, potrivit ultimului bilant contabil.
Sucursalele institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România, pot majora capitalul de dotare prin utilizarea urmatoarelor surse:
a) noi aporturi în forma baneasca puse la dispozitie sucursalei de catre institutia de credit straina, cu destinatia "capital de dotare";
b) rezerve constituite din profitul net, existente în sold potrivit ultimei situatii financiare anuale.*)
___________ *) Art. IX din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Rezervele existente în sold, precum si diferentele favorabile din reevaluarea patrimoniului, inclusiv diferentele aferente disponibilitatilor în devize din semestrul I al anului 2002, potrivit Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 217/1999 pentru modificarea si completarea Ordonantei Guvernului nr. 70/1994 privind impozitul pe profit, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 189/2001, constituite de banci pâna la data intrarii în vigoare a prezentei legi si care, pâna la aceasta data, puteau constitui sursa de majorare a capitalului social, potrivit legislatiei aplicabile, vor putea fi utilizate în continuare în acest scop pâna la epuizarea acestora. Rezervele existente în sold la sfârsitul semestrului I al anului 2002, constituite de sucursalele din România ale institutiilor de credit straine din diferentele din evaluarea disponibilitatilor în valuta reprezentând capital de dotare, vor putea fi utilizate pentru majorarea capitalului de dotare pâna la epuizarea acestor rezerve".
Art. 60. - Bancile repartizeaza 20% din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, pentru constituirea unui fond de rezerva, pâna când fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10% pâna în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decât capitalul social. Dupa atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net. Bancile repartizeaza din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, în limita a 2% din soldul creditelor acordate. Prevederile alin. 1 si 2 sunt aplicabile pâna la încheierea exercitiului financiar al anului 2003 inclusiv. Începând cu exercitiul financiar al anului 2004, bancile constituie fondul de rezerva potrivit dispozitiilor legislatiei privind societatile comerciale si, de asemenea, constituie fondul pentru riscuri bancare generale din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, în limita a 1% din soldul activelor purtatoare de riscuri specifice activitatii bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a României, cu avizul Ministerului Finantelor Publice, în masura în care sumele respective se regasesc în profitul net. La determinarea nivelului fondului pentru riscuri bancare generale se au în vedere si sumele reprezentând rezerva generala pentru riscul de credit, constituita potrivit alin. 2, existenta în sold. Fondul de rezerva si rezerva generala pentru riscul de credit, constituite potrivit alin. 1 si 2, nu vor fi diminuate în functie de limitele si cotele prevazute la alin. 4 si vor fi utilizate potrivit destinatiilor prevazute de reglementarile legale. Modul de utilizare a fondului pentru riscuri bancare generale se stabileste prin reglementari ale Bancii Nationale a României.
#PAGEBREAK#
SECTIUNEA a 3-a Cerinte prudentiale
Art. 61. - La acordarea creditelor, bancile urmaresc ca solicitantii sa prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta. În acest scop bancile cer solicitantilor garantarea creditelor în conditiile stabilite prin normele lor de creditare. Art. 62. - Bancile trebuie sa respecte cerintele prudentiale, la nivel individual sau consolidat, dupa caz, prevazute în reglementarile emise de Banca Nationala a României, care se refera, fara a fi limitative, la:
a) solvabilitate;
b) lichiditate;
c) expunerea maxima fata de un singur debitor si expunerea maxima agregata;
d) expunerea fata de persoanele aflate în relatii speciale cu banca;
e) riscul valutar;
f) calitatea activelor, constituirea si utilizarea provizioanelor de risc;
g) organizare si control intern. Indicatorii aferenti cerintelor prevazute la lit. a), c)-e) ale alin. 1 se vor calcula în functie de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu va putea fi mai mic decât nivelul minim al capitalului initial, stabilit prin reglementarile Bancii Nationale a României.
Art. 63. - În scopul determinarii indicatorului de solvabilitate, Banca Nationala a României poate recunoaste diminuarea riscului de credit în cazul încheierii urmatoarelor tipuri de contracte de compensare a creantelor si a obligatiilor reciproce decurgând din operatiuni cu instrumente având la baza cursul de schimb si rata dobânzii si operatiuni similare cu aur:
a) contracte bilaterale prin care partile stipuleaza ca, la termenele stabilite sau la data aparitiei unui eveniment determinat - de regula, imposibilitatea unei parti de a-si onora obligatiile asumate -, obligatiile reciproce initiale, chiar neajunse la scadenta, se sting automat, fiind înlocuite de o noua obligatie, astfel încât o singura suma neta rezultata din compensarea obligatiilor initiale va fi datorata de partea debitoare;
b) alte contracte bilaterale de compensare. Operatiunile si conditiile în care Banca Nationala a României recunoaste diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, si modalitatea de calcul al acestuia vor fi stabilite prin reglementarile emise de Banca Nationala a României.
Art. 64. - Bancile, persoane juridice române, pot deschide pe teritoriul României sucursale si alte sedii secundare - agentii si altele asemenea -, în conditiile prevazute de reglementarile Bancii Nationale a României. Bancile, persoane juridice române, vor putea desfasura activitate bancara si alte activitati financiare în strainatate, în limita autorizatiei acordate de Banca Nationala a României, numai prin intermediul unei sucursale. Deschiderea de sucursale în strainatate este supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a României, conform reglementarilor emise de aceasta. Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate va indica tara în care se intentioneaza deschiderea sucursalei si va fi însotita, fara a se limita la acestea, de urmatoarele:
a) un studiu de fezabilitate, care va cuprinde cel putin tipurile de activitati care vor fi desfasurate prin intermediul sucursalei si structura organizatorica a acesteia;
b) identitatea persoanelor desemnate sa asigure conducerea sucursalei si informatii privind calificarea, experienta si onorabilitatea acestora;
c) adresa sediului sucursalei. Banca Nationala a României poate respinge o cerere de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate de catre o banca, persoana juridica româna, daca, pe baza informatiilor detinute si a documentatiei prezentate de banca, constata ca:
a) banca nu dispune de capacitate administrativa sau de o situatie financiara adecvata, în raport cu activitatea propusa a fi desfasurata prin intermediul sucursalei;
b) cadrul legislativ existent în tara gazda si/sau modul de aplicare a acestuia împiedica realizarea unei supravegheri conform principiilor prezentei legi; c) banca înregistreaza o evolutie necorespunzatoare a indicatorilor aferenti cerintelor de prudenta bancara. Orice modificare a elementelor prevazute la alin. 4 este supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a României.
Art. 65. - Prin derogare de la dispozitiile art. 64 alin. 3, bancile, persoane juridice române, pot desfasura în statele membre activitate bancara si alte activitati financiare, conform art. 11 alin. 1, pentru care sunt autorizate, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, daca îndeplinesc conditiile stabilite de legislatia respectivului stat membru, prin care se urmareste protejarea interesului general. Banca, persoana juridica româna, care intentioneaza sa deschida o sucursala într-un stat membru, va notifica acest lucru Bancii Nationale a României, împreuna cu informatiile prevazute la art. 64 alin. 4. În termen de 3 luni de la primirea notificarii, Banca Nationala a României va comunica autoritatii competente din statul membru gazda informatiile primite sau, dupa caz, va refuza transmiterea acestora si va informa banca în consecinta. În cazul în care Banca Nationala a României nu informeaza banca în termenul prevazut, aceasta, în 15zile de la expirarea termenului, se poate adresa Consiliului de administratie al Bancii Nationale a României, solicitând eliberarea unei decizii, procedura prevazuta la art. 149 fiind aplicabila în mod corespunzator. Banca Nationala a României va putea refuza transmiterea comunicarii catre autoritatea competenta din statul membru gazda, pe considerentele prevazute la art. 64 alin. 5 lit. a) si c), caz în care va notifica bancii si motivele care au stat la baza luarii deciziei. Comunicarea catre autoritatea competenta din statul membru gazda va cuprinde, pe lânga informatiile furnizate de banca, potrivit art. 64 alin. 4, si informatii referitoare la:
a) valoarea fondurilor proprii ale bancii si nivelul indicatorilor de solvabilitate;
b) o descriere a sistemului de garantare a depozitelor existent în România. La cererea autoritatii competente din statul membru gazda, Banca Nationala a României va putea comunica si alte informatii solicitate de aceasta. Orice intentie de modificare a informatiilor furnizate conform alin. 2 va fi comunicata Bancii Nationale a României cu cel putin o luna înainte de data la care modificarea respectiva urmeaza sa fie efectuata, termen în care Banca Nationala a României va proceda conform prevederilor alin. 3.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 66. - Bancile, persoane juridice române, care intentioneaza sa desfasoare pentru prima data activitate bancara si alte activitati financiare în mod direct într-un stat membru, vor notifica acest lucru Bancii Nationale a României. Notificarea va indica statul membru în cauza si va cuprinde activitatile prevazute la art. 11 alin. 1 care urmeaza sa fie desfasurate. În termen de o luna de la primirea notificarii, conform alin. 1, Banca Nationala a României o va comunica autoritatii competente din statul membru gazda.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. d) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 67. - O banca nu poate efectua repartizari din profit pentru dividende daca, în urma acestei repartizari, banca înregistreaza un nivel de solvabilitate sub cel minim prevazut de reglementarile Bancii Nationale a României.
Art. 68. - Orice participatie de natura imobilizarilor financiare, detinuta - direct si/sau indirect - de o banca, în parti sociale, actiuni sau alte titluri de natura participativa la entitati, altele decât institutii de credit, institutii financiare, de asigurari si societati prestatoare de servicii auxiliare sau conexe, nu poate sa depaseasca:
a) 15% din fondurile sale proprii;
b) 20% din capitalul social al entitatii respective sau, dupa caz, din valoarea totala a titlurilor de natura participativa emise de o asemenea entitate. Valoarea totala a imobilizarilor financiare prevazute la alin. 1 nu poate depasi 60% din fondurile proprii ale bancii.
Art. 69. - Este supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a României, conform reglementarilor acesteia:
a) orice participatie pe care banca intentioneaza sa o detina în institutii de credit, institutii financiare, de asigurari sau în alte entitati care, ca rezultat al achizitionarii participatiei respective, ar intra în perimetrul de consolidare a conturilor, conform reglementarilor aplicabile;
b) orice participatie a carei valoare este de cel putin 10% din fondurile proprii ale bancii, pe care aceasta intentioneaza sa o detina în actiuni sau alte titluri de natura participativa necotate pe o piata reglementata;
c) orice participatie a carei valoare se situeaza între 10% si 15% din fondurile proprii ale bancii, pe care aceasta intentioneaza sa o detina în actiuni sau alte titluri de natura participativa, cotate pe o piata reglementata, emise de entitati, altele decât institutii de credit, institutii financiare, de asigurari ori societati prestatoare de servicii auxiliare sau conexe;
d) orice participatie a bancii, de natura celor prevazute la art. 68 alin. 1, care, în situatii justificate de circumstante exceptionale, depaseste limitele stabilite la acest articol.**)
___________ **) Art. VI din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Bancile, persoane juridice române, si sucursalele institutiilor de credit straine care beneficiaza de autorizatie de functionare din partea Bancii Nationale a României trebuie sa se conformeze dispozitiilor Legii nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, în termenele stabilite de Banca Nationala a României. Participatiile de natura investitiilor financiare pe care bancile le detin la data intrarii în vigoare a prezentei legi vor fi considerate ca fiind autorizate, conform prevederilor art. 49***) din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege. În situatia în care Banca Nationala a României constata ca cerintele art. 491****) nu sunt îndeplinite, poate dispune bancii limitarea sau, dupa caz, lichidarea acestor participatii, într-un termen rezonabil." ***) Art. 49 a devenit prin renumerotare art. 69. ****) Art. 491a devenit prin renumerotare art. 70.
Art. 70. - Printre obiectivele urmarite de Banca Nationala a României, la aprobarea participatiilor prevazute la art. 69, se va avea în vedere ca:
a) achizitionarea participatiilor respective sa nu supuna banca la riscuri nejustificate sau sa împiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baza consolidata;
b) banca sa dispuna de suficiente resurse financiare si de natura organizatorica pentru achizitionarea si administrarea participatiilor respective. În cazul aprobarii unei participatii, în conditiile prevazute la art. 69 lit. d), Banca Nationala a României va solicita bancii sa-si majoreze în mod corespunzator fondurile proprii si va stabili termenul în care se va realiza aceasta majorare. Participatiile de natura imobilizarilor financiare, altele decât cele supuse aprobarii prealabile a Bancii Nationale a României, vor fi notificate acesteia, în termen de 5 zile de la data achizitionarii lor de catre banca.
Art. 71. - Împrumuturile acordate persoanelor aflate în relatii speciale cu banca sau personalului acesteia, inclusiv familiilor acestora, pot fi permise numai în conditiile stabilite de reglementarile Bancii Nationale a României.
#PAGEBREAK#
SECTIUNEA a 4-a Actionari
Art. 72. - Orice persoana fizica sau juridica ori grup de persoane care intentioneaza sa devina actionar semnificativ al unei banci trebuie sa notifice aceasta intentie Bancii Nationale a României, în conformitate cu reglementarile emise de aceasta, informând asupra marimii participatiei pe care doreste sa o achizitioneze. În termen de cel mult 3 luni de la primirea notificarii, Banca Nationala a României se poate opune intentiei de achizitionare a unei participatii, conform alin. 1, având în vedere cerintele prevazute la art. 74. Daca Banca Nationala a României nu se opune intentiei prevazute la alin. 2, aceasta poate stabili un termen maxim în care aceasta intentie sa se materializeze.
Art. 73. - Orice actionar semnificativ care intentioneaza sa-si majoreze participatia ori proportia drepturilor de vot, astfel încât acestea sa atinga sau sa depaseasca nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa devina o filiala a sa, trebuie sa notifice aceasta intentie Bancii Nationale a României, caz în care prevederile art. 72 se aplica în mod corespunzator. Orice actionar semnificativ care intentioneaza sa-si diminueze participatia sau proportia drepturilor de vot, astfel încât aceasta sa reprezinte mai putin de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa înceteze sa mai fie o filiala a sa, va notifica aceasta intentie Bancii Nationale a României. Bancile vor informa de îndata Banca Nationala a României cu privire la orice achizitie sau înstrainare a actiunilor lor care depaseste, respectiv se situeaza sub nivelurile prevazute la alin. 1 si 2. Cel putin o data pe an bancile vor comunica Bancii Nationale a României identitatea actionarilor lor semnificativi si, dupa caz, orice alte date si informatii cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementarile Bancii Nationale a României.
Art. 74. - Calitatea actionarilor si structura grupurilor din care fac parte trebuie sa corespunda nevoii garantarii unei gestiuni prudente si sanatoase a bancii si sa permita realizarea unei supravegheri eficiente, în scopul asigurarii credibilitatii si viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor si ale altor creditori ai unei banci. Banca Nationala a României are autoritatea de a analiza în ce masura sunt respectate conditiile stabilite de prezenta lege si reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele si informatiile legate de activitatea, reputatia si integritatea morala ale persoanelor mentionate la art. 72 si 73, inclusiv provenienta fondurilor destinate obtinerii participatiei, si de a decide daca acestea corespund cerintelor prevazute la alin. 1. Daca persoana care intentioneaza sa devina actionar semnificativ al unei banci, persoana juridica româna, este o institutie de credit straina sau o entitate care detine ca filiala o institutie de credit straina ori este o persoana fizica sau juridica ce controleaza o institutie de credit straina si daca, în urma achizitionarii participatiei, banca va deveni filiala a persoanei care a achizitionat participatia ori va fi controlata de aceasta persoana, evaluarea actionarului semnificativ va face obiectul unei consultari prealabile cu autoritatea competenta din tara de origine a institutiei de credit straine.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. e) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 75. - În sensul celor prevazute la art. 74 persoanele mentionate la art. 72 si 73 trebuie sa îndeplineasca cel putin urmatoarele conditii:
a) sa dispuna de o situatie financiara stabila, care sa justifice în mod satisfacator provenienta fondurilor destinate obtinerii participatiei la capitalul social al bancii si care sa creeze premise pentru o eventuala sustinere financiara a bancii;
b) sa furnizeze suficiente informatii care sa asigure transparenta necesara pentru identificarea structurii grupului din care fac parte;
c) persoanele juridice sa functioneze de minimum 3 ani, cu exceptia celor rezultate dintr-o fuziune sau divizare, caz în care termenul de 3 ani include si functionarea persoanei ori a persoanelor juridice din care acestea provin;
d) sa fie supravegheate în mod adecvat de catre autoritatea competenta din tara de origine. În situatia în care persoanele prevazute la alin. 1 sunt institutii de credit sau filiale ale acestora ori în alte cazuri justificate, Banca Nationala a României poate sa excepteze aceste persoane de la îndeplinirea conditiei prevazute la lit. c) a alin. 1.
Art. 76. - În scopul asigurarii stabilitatii si viabilitatii sistemului bancar Banca Nationala a României va stabili prin reglementari si alte criterii specifice de evaluare a calitatii actionariatului unei banci.
SECTIUNEA a 5-a Documente contractuale, registre si evidente
Art. 77. - Fiecare banca întocmeste si pastreaza, la sediul sau social, documente si evidente, în limba româna, cuprinzând:
a) contractul de societate si statutul, precum si toate actele aditionale prin care acestea au fost modificate;
b) un registru al actionarilor sai, cu exceptia cazurilor în care evidenta actionarilor este tinuta de o societate de registru independent, potrivit legii;
c) minutele si hotarârile adunarii generale a actionarilor;
d) minutele sedintelor si hotarârile consiliului de administratie si ale comitetelor prevazute de lege sau de reglementarile Bancii Nationale a României si, dupa caz, ale comitetelor constituite pe baza hotarârii organelor statutare ale bancii;
e) registrele si înregistrarile contabile care evidentiaza clar si corect situatia activitatii sale, explicarea tranzactiilor si situatiei sale financiare, astfel încât sa permita Bancii Nationale a României sa determine daca banca s-a conformat prevederilor prezentei legi;
f) reglementarile proprii referitoare la desfasurarea activitatii, precum si toate amendamentele acestora;
g) alte înregistrari care sunt cerute potrivit prezentei legi ori prevederilor reglementarilor Bancii Nationale a României. Documentele prevazute la lit. a) si f) se transmit la Banca Nationala a României, iar documentele reprezentând evidentierea zilnica a înregistrarilor pentru fiecare client al bancii, caracteristicile tranzactiilor sale cu acel client ori în contul acestuia si soldul datorat clientului sau de catre acesta se pastreaza la sediul social al bancii sau la sediile secundare.
Art. 78. - Fiecare banca întocmeste si pastreaza la sediul social sau la sediile sale secundare un exemplar al documentatiei de credit adecvate si orice informatii privitoare la relatiile sale de afaceri cu clientii si cu alte persoane pe care Banca Nationala a României le poate prevedea prin reglementari si care se pun la dispozitie personalului autorizat al Bancii Nationale a României, la cererea acestuia.
Art. 79. - Toate operatiunile de credit si garantie ale bancilor trebuie consemnate în documente contractuale din care sa rezulte clar toti termenii si toate conditiile respectivelor tranzactii. Aceste documente trebuie pastrate de banci si puse la dispozitie personalului autorizat al Bancii Nationale a României, la cererea acestuia. Contractele de credit bancar, precum si garantiile reale si personale, constituite în scopul garantarii creditului bancar, constituie titluri executorii. De la data initierii unei proceduri judiciare fata de un debitor, inclusiv în cazul solicitarii de catre banca a învestirii cu formula executorie a contractului de credit ori, dupa caz, al initierii de catre aceasta a unei alte proceduri de executare silita prevazuta de lege, dobânda stabilita conform contractului sau, dupa caz, dobânda legala se va calcula în continuare, daca prin lege nu se prevede faptul ca de la data deschiderii procedurii nu se mai datoreaza dobânzi; dobânda si creditele respective se vor evidentia de catre banca în afara bilantului. Garantiile constituite în favoarea bancii în scopul garantarii creditelor, care îndeplinesc conditiile de publicitate prevazute de lege, confera bancilor prioritate fata de tertii, inclusiv statul, ale caror creante si garantii au îndeplinit ulterior conditiile de publicitate.
Art. 80. - Dispozitiile art. 79 alin. 1 se aplica în cazul tuturor operatiunilor si tranzactiilor bancii. Bancile care emit moneda electronica sunt obligate sa încheie contracte cu detinatorii, prin care sa se stabileasca în mod clar conditiile de rascumparare a acesteia. În perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronica, bancile emitente sunt obligate sa o rascumpere, la cererea detinatorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta în sold. Rascumpararea se va realiza prin schimbarea valorii sale în numerar sau prin transfer în cont, fara retinerea altor taxe si comisioane decât cele strict necesare efectuarii operatiunii de rascumparare. Contractul poate prevedea un prag minim de rascumparare, care nu poate fi mai mare decât echivalentul a 10 euro.
SECTIUNEA a 6-a Conturi, situatii financiare si controlul acestora
Art. 81. - Bancile trebuie sa tina permanent evidenta contabila, în concordanta cu prevederile legii contabilitatii si ale reglementarilor specifice date în aplicarea acesteia, si sa întocmeasca situatii financiare care sa ofere o imagine fidela a pozitiei financiare, a performantei financiare, a fluxurilor de trezorerie si a celorlalte informatii referitoare la activitatea desfasurata. Evidenta contabila si situatiile financiare ale unei banci trebuie sa reflecte, de asemenea, operatiunile si situatia financiara a filialelor, a sucursalelor si a celorlalte sedii secundare, pe baza individuala si, dupa caz, pe baza consolidata.
Art. 82. - Bancile sunt obligate sa prezinte Bancii Nationale a României situatiile lor financiare constând în elemente ale bilantului contabil, precum si alte date cerute de Banca Nationala a României, la termenele si în forma stabilite prin reglementari.
Art. 83. - Situatiile financiare ale bancii, întocmite pe baza individuala si, dupa caz, pe baza consolidata, trebuie sa fie auditate, potrivit prezentei legi, de auditori financiari aprobati de Banca Nationala a României.
Art. 84. - Situatiile financiare ale bancilor vor fi certificate, pâna la exercitiul financiar al anului 2001 inclusiv, de catre cenzori autorizati, în vederea depunerii în termenul legal la autoritatile în drept. Consiliile de administratie ale bancilor vor contracta servicii de audit financiar cu auditori financiari, membri ai Camerei Auditorilor Financiari din România sau societati internationale de audit financiar agreate de Camera Auditorilor Financiari din România, în conformitate cu legislatia privind auditul financiar si în acord cu Programul de implementare a reglementarilor contabile armonizate cu Directiva a IV-a bis 86/635 CEE si cu standardele internationale de contabilitate.
Art. 85. - În scopul auditarii situatiilor financiare, fiecare banca va încheia contracte cu auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera Auditorilor Financiari din România, potrivit legii. Auditorul financiar:
a) va întocmi un raport anual împreuna cu opinia sa, din care sa rezulte daca situatiile financiare prezinta o imagine fidela a pozitiei financiare, a performantei financiare, a fluxurilor de trezorerie ale bancii si a celorlalte informatii referitoare la activitatea desfasurata, potrivit standardelor profesionale publicate de Camera Auditorilor Financiari din România;
b) va analiza practicile si procedurile controlului si auditului intern si, daca considera ca acestea nu sunt corespunzatoare, va face recomandari bancii pentru remedierea lor;
c) va furniza, la solicitarea Bancii Nationale a României, orice detalii, clarificari, explicatii referitoare la datele cuprinse în situatiile financiare ale bancii. Raportul auditorului financiar împreuna cu opinia sa vor fi prezentate adunarii generale a actionarilor si vor fi publicate împreuna cu situatiile financiare anuale.
Art. 86. - Auditorul financiar al unei banci trebuie sa informeze Banca Nationala a României de îndata ce, în exercitarea atributiilor sale, a luat cunostinta despre orice act sau fapt în legatura cu banca ori cu entitatile care intra în perimetrul de consolidare, act sau fapt care:
a) constituie o încalcare grava a legii si/sau a reglementarilor ori a actelor emise în aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite conditiile de autorizare si de desfasurare a activitatii bancii;
b) este de natura sa afecteze situatia patrimoniala a bancii sau buna sa functionare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului de a-si exprima opinia asupra situatiilor financiare ale bancii sau la exprimarea de catre acesta a unei opinii cu rezerve. Îndeplinirea cu buna-credinta de catre auditorul financiar a obligatiei de a informa Banca Nationala a României, conform alin. 1 si art. 85 alin. 2 lit. c), nu constituie o încalcare a obligatiei de pastrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, si nu poate atrage raspunderea materiala a acestuia.
Art. 87. - Fiecare banca va publica situatiile financiare, dupa aprobarea acestora de catre adunarea generala a actionarilor, în forma stabilita de Banca Nationala a României si aprobata de Ministerul Finantelor Publice, la termenele prevazute de lege.
Art. 88. - Dispozitiile art. 56, 57, 61, 63, art. 64 alin. 1, art. 77-84, 85 si 87 se aplica în mod corespunzator si sucursalelor institutiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România. În cazurile în care institutiile de credit straine decid constituirea la nivelul sucursalelor din România a fondului pentru riscuri bancare generale, prevazut la art. 60, dispozitiile acestui articol se aplica în mod corespunzator si acestor sucursale. Sucursalele institutiilor de credit straine vor publica în limba româna situatiile financiare anuale ale institutiei de credit straine, întocmite si auditate conform legislatiei din tara de origine.*) Dispozitiile art. 62 si 71 se aplica sucursalelor mentionate la alin. 1 numai daca se prevede astfel în reglementarile Bancii Nationale a României. ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. f) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL X Sistemele de plati
Art. 89. - Banca Nationala a României reglementeaza, autorizeaza si supravegheaza sistemele de plati din România, inclusiv administratorii acestora, în scopul asigurarii functionarii sistemelor în conformitate cu standardele internationale în acest domeniu. Sistemele de plati mentionate la alin. 1 nu pot functiona pe teritoriul României fara obtinerea autorizatiei Bancii Nationale a României.
Art. 90. - Banca Nationala a României emite reglementari cu privire la sistemele de plati, care se vor referi la:
a) conditiile si modalitatea de organizare a sistemelor de plati;
b) conditiile si procedura de autorizare, cazurile în care autorizatia poate fi revocata;
c) criteriile si regulile pentru supravegherea sistemelor de plati, inclusiv a participantilor la aceste sisteme si a administratorilor acestora;
d) informatiile si raportarile care trebuie furnizate Bancii Nationale a României;
e) cerintele minime referitoare la functionarea, auditul operational si administrarea riscurilor unui sistem de plati si cele referitoare la situatiile financiare si auditul intern ale participantilor si ale administratorului unui sistem de plati;
f) orice alte cerinte specifice necesare bunei functionari a unui sistem de plati.
Art. 91. - Fondurile si instrumentele financiare ale participantilor la sistemele de plati, constituite la dispozitia agentului de decontare, în limitele solicitate prin regulile sistemului, în scopul garantarii îndeplinirii obligatiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executarii silite de catre terti si nu pot fi grevate de alte garantii reale ori sarcini de catre participantul debitor. Fondurile si instrumentele financiare prevazute la alin. 1 sunt exceptate de la procedura înscrierii în Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare. În cazul falimentului unui participant la sistemul de plati, fondurile si instrumentele financiare prevazute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul îndeplinirii obligatiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile si din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pâna la data pronuntarii, inclusiv a hotarârii de deschidere a procedurii falimentului. În cazul încetarii calitatii de participant la sistemul de plati, fondurile si instrumentele financiare prevazute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul îndeplinirii obligatiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile si din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pâna la momentul încetarii calitatii de participant.
CAPITOLUL XI Supravegherea prudentiala a bancilor
Art. 92. - În scopul protejarii intereselor deponentilor si al asigurarii stabilitatii si viabilitatii întregului sistem bancar, Banca Nationala a României asigura supravegherea prudentiala a bancilor, persoane juridice române, si a sucursalelor institutiilor de credit straine, autorizate sa desfasoare activitate pe teritoriul României, prin stabilirea unor norme si indicatori de prudenta bancara, urmarirea respectarii acestora si a altor cerinte prevazute de lege si de reglementarile aplicabile, impunerea masurilor necesare si aplicarea de sanctiuni, în vederea prevenirii si limitarii riscurilor specifice activitatii bancare. Urmarirea respectarii cerintelor de natura prudentiala si a altor cerinte prevazute de legislatia banca se realizeaza de Banca Nationala a României pe baza raportarilor facute potrivit prezentei legi si a reglementarilor date în aplicarea acesteia si prin inspectii desfasurate la:
a) sediul bancilor, persoane juridice române, al sucursalelor si al altor sedii secundare ale acestora din tara si din strainatate;
b) sediile sucursalelor institutiilor de credit straine care desfasoara activitate în România.
Art. 93. - Inspectiile la sediul bancii se efectueaza de catre personalul Bancii Nationale a României, împuternicit în acest sens, sau de catre auditori financiari numiti de Banca Nationala a României. Pentru verificarea sucursalelor deschise în statele membre de catre banci, persoane juridice române, Banca Nationala a României poate efectua inspectii la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabila a autoritatilor competente din statele membre gazda sau poate solicita acestor autoritati sa realizeze verificarea.*) În cazul sucursalelor si filialelor institutiilor de credit straine, echipele de inspectie pot include si reprezentanti ai autoritatii competente din tara de origine a institutiei de credit straine. Pentru supravegherea bancilor române care functioneaza în strainatate, Banca Nationala a României coopereaza cu autoritatile competente ale statelor respective. Informatiile referitoare la institutiile de credit straine care desfasoara activitati în România pot fi furnizate autoritatilor competente din tara de origine, numai în conditii de reciprocitate. ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. g) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 94. - Bancile sunt obligate sa permita personalului Bancii Nationale a României si auditorilor financiari, numiti potrivit prevederilor art. 93, care efectueaza inspectia, sa le examineze evidentele, conturile si operatiunile si sa furnizeze toate documentele si informatiile legate de administrarea, controlul intern si operatiunile bancii, astfel cum vor fi solicitate de catre acestia. Bancile sunt obligate sa transmita Bancii Nationale a României orice informatii solicitate de aceasta, în scris sau în cadrul actiunilor de supraveghere si control, în scopul exercitarii competentelor sale prevazute de lege. Dispozitiile alin. 1 si 2 se aplica si sucursalelor din România ale institutiilor de credit straine.
Art. 95. - Banca Nationala a României supravegheaza activitatea bancilor, persoane juridice române, pe baza individuala si pe baza consolidata, în conditiile prevazute de prezenta lege. Orice banca, persoana juridica româna, care are drept filiale alte institutii de credit si/sau institutii financiare cu sediul în România sau în strainatate, va fi supravegheata de Banca Nationala a României pe baza situatiei sale financiare consolidate. Orice banca, persoana juridica româna, care este o filiala a unui holding financiar cu sediul în România sau în strainatate, va fi supravegheata de Banca Nationala a României pe baza situatiei financiare consolidate a holdingului financiar. În acest sens, holdingul financiar va transmite bancii informatii referitoare la situatia financiara pe baza consolidata a acestuia. Dispozitiile alin. 3 nu vor fi interpretate în sensul ca Banca Nationala a României are atributii de supraveghere pe baza individuala a holdingului financiar. În aplicarea prevederilor alin. 2 si 3, Banca Nationala a României va stabili prin reglementari perimetrul de consolidare, exceptiile de la principiile de consolidare, metodele de consolidare, informatiile care trebuie furnizate în scopul realizarii supravegherii pe baza consolidata si cerintele prudentiale care trebuie respectate la nivel consolidat, care se vor referi cel putin la urmatoarele elemente:
a) solvabilitate;
b) adecvarea fondurilor proprii pentru acoperirea riscului de piata;
c) controlul expunerilor mari;
d) limitarea participatiilor în entitati care nu desfasoara activitati financiare;
e) organizarea si controlul intern care sa asigure mecanisme adecvate pentru producerea si transmiterea oricaror date si informatii necesare pentru scopul supravegherii consolidate;
f) controlul expunerilor fata de persoanele aflate în relatii speciale cu banca.
Art. 96. - În cazul în care banca, persoana juridica româna, si o institutie de credit autorizata într-un stat membru sunt filiale ale aceluiasi holding financiar, Banca Nationala a României este competenta sa asigure supravegherea pe baza consolidata în cazul în care:
a) holdingul financiar are sediul în România;
b) holdingul financiar are sediul într-un alt stat membru, în care nu mai detine drept filiale institutii de credit si banca, persoana juridica româna, în raport cu celelalte institutii de credit care sunt filiale ale holdingului financiar, fie are cea mai mare valoare a activului balantier, fie, în caz de egalitate a acestuia, a fost prima autorizata, daca printr-un acord de colaborare încheiat cu autoritatea competenta din statul membru respectiv nu se prevede altfel. Prin derogare de la dispozitiile alin. 1, prin acorduri de colaborare încheiate de Banca Nationala a României cu autoritatile competente din statele membre, se poate stabili ca atributiile privind supravegherea pe baza consolidata sa fie exercitata de autoritatile competente respective. Acordurile de colaborare prevazute la alin. 1 lit. b) si alin. 2 vor cuprinde modalitatile de colaborare si de transmitere a informatiilor necesare realizarii supravegherii pe baza consolidata.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. h) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 97. - Toate institutiile de credit, institutiile financiare, de asigurari sau alte entitati aflate în categoria celor care intra în perimetrul de consolidare, societatile tip holding si filialele acestora si filialele unei banci sau ale unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, sunt obligate sa asigure schimbul de informatii necesare realizarii supravegherii conform alin. 2, art. 95 si 98. Banca Nationala a României poate solicita filialelor unei banci sau unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, sa transmita orice informatii necesare supravegherii bancii.
Art. 98. - Banca Nationala a României poate solicita, fie direct societatilor tip holding, fie prin intermediul filialelor acestora - banci, persoane juridice române -, orice date si informatii necesare pentru scopurile realizarii supravegherii bancii. Dispozitiile alin. 1 nu vor fi interpretate în sensul ca Banca Nationala a României are atributii de supraveghere în legatura cu activitatea societatii tip holding sau a filialelor acesteia. Pentru verificarea informatiilor primite potrivit alin. 1, Banca Nationala a României poate efectua inspectii la sediul societatilor tip holding si al filialelor acestora, când acesta este situat pe teritoriul României, dispozitiile art. 93 alin. 1 aplicându-se în mod corespunzator. Pentru verificarea societatilor tip holding si a filialelor acestora, având sediul în statele membre, Banca Nationala a României poate efectua inspectii la sediul acestora, cu acordul autoritatii competente din statul membru de origine, sau poate solicita autoritatii competente respective realizarea acestei verificari.**)
___________ **) Potrivit art. III alin. 1 lit. i) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui alineat se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL XII Masuri de remediere si sanctiuni
Art. 99. - În situatia în care Banca Nationala a României constata ca o banca si/sau oricare dintre administratorii ori conducatorii bancii sau persoanele desemnate sa asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor sedii secundare se fac vinovati de:
a) încalcarea unei prevederi a prezentei legi ori a reglementarilor sau a ordinelor emise de Banca Nationala a României ori a reglementarilor proprii ale bancii;
b) încalcarea oricarei conditii sau restrictii prevazute în autorizatia emisa bancii;
c) efectuarea de operatiuni fictive si fara acoperire reala;
d) neraportarea, raportarea cu întârziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de prudenta bancara ori alti indicatori prevazuti în reglementarile Bancii Nationale a României;
e) nerespectarea masurilor stabilite prin actele de control sau în urma acestora;
f) periclitarea credibilitatii si viabilitatii bancii prin administrarea necorespunzatoare a fondurilor ce i-au fost încredintate, Banca Nationala a României poate aplica urmatoarele sanctiuni:
a) avertisment scris dat bancii;
b) amenda aplicabila bancii, între 0,05% si 1% din capitalul social, sau administratorilor, conducatorilor ori persoanelor prevazute la alin. 1, între 1-6 salarii medii nete/banca, conform situatiei salariale existente în luna precedenta datei la care s-a constatat fapta. Amenzile încasate se fac venit la bugetul de stat;
c) retragerea aprobarii date conducatorilor si/sau administratorilor bancii; d) retragerea autorizatiei bancii.
Art. 100. - În urma constatarilor, Banca Nationala a României poate lua urmatoarele masuri:
a) încheierea unui acord scris cu consiliul de administratie al bancii, care sa cuprinda un program de masuri de remediere;
b) obligarea bancii aflate în culpa sa ia masuri de remediere a consecintelor faptelor constatate;
c) instituirea masurilor de supraveghere speciala si de administrare speciala, potrivit dispozitiilor cap. XIII;
d) suspendarea exercitiului dreptului de vot al actionarilor, în cazurile în care persoanele respective nu mai îndeplinesc cerintele prevazute de prezenta lege si de reglementarile emise în aplicarea acesteia privind calitatea actionariatului unei banci ori înfaptuiesc o politica individuala sau comuna care pericliteaza asigurarea unei gestiuni sanatoase si prudente a bancii, în detrimentul interesului deponentilor si al altor creditori;
e) limitarea operatiunilor bancii, inclusiv prin închiderea sucursalelor din strainatate, cu retragerea aprobarii pentru acestea sau limitarea operatiunilor acestora, în situatiile în care banca nu asigura o supraveghere adecvata a activitatii sucursalei;
f) retragerea aprobarii acordate pentru participatiile bancii la capitalul social al unor filiale sau limitarea acestor participatii, inclusiv în cazul în care supravegherea pe baza consolidata este împiedicata prin netransmiterea informatiilor necesare de catre aceste filiale;
g) retragerea aprobarii acordate auditorului financiar, în situatia în care acesta nu îsi îndeplineste în mod corespunzator atributiile prevazute de lege sau nu respecta cerintele de conduita etica si profesionala specifice. Actionarii fata de care s-au dispus masurile prevazute la alin. 1 lit. d) nu vor mai putea achizitiona noi actiuni ale bancii, aplicându-li-se în mod corespunzator dispozitiile art. 108. Masurile prevazute la alin. 1 lit. d) pot fi dispuse inclusiv în cazurile în care societatea-mama, holding financiar sau societate tip holding a bancii împiedica supravegherea pe baza consolidata, potrivit prezentei legi, prin netransmiterea informatiilor necesare realizarii acesteia. În cazul retragerii aprobarii pentru participatiile bancii la capitalul social al unor filiale sau al limitarii acestor participatii, banca trebuie sa-si vânda participatiile detinute peste nivelul stabilit de Banca Nationala a României.
Art. 101. - Masurile de remediere ce pot fi luate de banca potrivit art. 100 alin. 1 lit. a) si b) vor include, fara a se limita la acestea, urmatoarele:
a) stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;
b) înlocuirea administratorilor;
c) înlocuirea persoanelor desemnate sa asigure conducerea compartimentelor, a sucursalelor ori a altor sedii secundare ale bancii;
d) îmbunatatirea sistemului de control intern.
Art. 102. - Aplicarea de sanctiuni, potrivit art. 99, nu împiedica adoptarea masurilor prevazute la art. 100. În cazul instituirii administrarii speciale, Banca Nationala a României va decide si cu privire la retragerea aprobarilor acordate conducatorilor, administratorilor si auditorului financiar ai bancii si, respectiv, la suspendarea drepturilor de vot ale actionarilor.
Art. 103. - La sesizarea primita din partea autoritatilor competente din statele membre gazda cu privire la încalcarea de catre banci, persoane juridice române, a cerintelor privind desfasurarea activitatii în statele membre respective, Banca Nationala a României va dispune masurile pe care le considera necesare, potrivit prezentei legi, si va informa autoritatile competente din statele membre gazda asupra acestora.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. j) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 104. - Banca Nationala a României poate dispune participantilor si/sau administratorului unui sistem de plati adoptarea unor masuri de remediere a deficientelor constatate în cadrul sistemului. În situatia în care Banca Nationala a României constata ca persoanele prevazute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispozitiilor cap. X, a reglementarilor emise de Banca Nationala a României în aplicarea acestor dispozitii sau nu se conformeaza celor dispuse de aceasta, Banca Nationala a României poate aplica urmatoarele sanctiuni:
a) avertisment scris;
b) amenda cuprinsa între 100.000.000 lei si 1.000.000.000 lei;
c) excluderea unuia sau mai multor participanti;
d) retragerea autorizatiei acordate pentru functionarea unui sistem de plati. Nivelurile prevazute la alin. 2 lit. b) vor putea fi modificate de Banca Nationala a României, în functie de evolutia ratei anuale a inflatiei.
Art. 105. - Constatarea faptelor cuprinse în prezentul capitol, care constituie încalcari ale disciplinei bancare sau a celei în domeniul sistemelor de plati, se face de catre personalul Bancii Nationale a României, împuternicit în acest sens de persoanele mentionate la alin. 2. Actele de aplicare a masurilor si a sanctiunilor prevazute în prezentul capitol se emit de catre guvernatorul sau viceguvernatorii Bancii Nationale a României, cu exceptia sanctiunilor prevazute la art. 99 alin. 2 lit. c) si d) si a masurilor prevazute la art. 100 alin. 1 lit. c), a caror aplicare este de competenta consiliului de administratie.
Art. 106. - Aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 99 si 104 se prescrie în termen de un an de la data luarii la cunostinta, dar nu mai mult de 3 ani de la data savârsirii faptei. Aplicarea sanctiunilor nu înlatura raspunderea materiala, civila, administrativa sau penala, dupa caz.
Art. 107. - Dispozitiile art. 99-106 se aplica în mod corespunzator si sucursalelor din România ale institutiilor de credit straine, cu exceptia masurilor de administrare speciala prevazute la art. 100 alin. 1 lit. c).
Art. 108. - Exercitiul dreptului de vot al actionarilor semnificativi ai unei banci care nu au notificat Bancii Nationale a României, conform art. 72 si 73, intentia de a deveni actionari semnificativi sau de a-si majora participatia detinuta la banca ori care detin o participatie din capitalul social sau din drepturile de vot la achizitionarea careia Banca Nationala a României a facut opozitie, conform art. 72 alin. 2, se suspenda. Banca Nationala a României dispune actionarilor semnificativi prevazuti la alin. 1 sa-si vânda, în termen de 3 luni, actiunile aferente participatiei la care Banca Nationala a României a facut opozitie. Dupa expirarea acestui termen, daca actiunile nu au fost vândute, Banca Nationala a României dispune bancii anularea actiunilor respective, emiterea unor noi actiuni purtând acelasi numar si vânzarea acestora, urmând ca pretul încasat din vânzare sa fie consemnat la dispozitia dobânditorului initial, dupa retinerea cheltuielilor ocazionate de vânzare. Dispozitiile alin. 2 se aplica si în cazul celorlalti actionari fata de care Banca Nationala a României a dispus masura suspendarii exercitiului dreptului de vot, conform art. 100 alin. 1 lit. d). Actionarii al caror drept de vot nu este suspendat vor putea sa participe la adunarea generala si sa ia orice hotarâre de competenta adunarii, cu majoritatea voturilor lor sau cu o alta majoritate prevazuta în actul constitutiv pentru acest caz. Consiliul de administratie al bancii este raspunzator de îndeplinirea masurilor necesare pentru anularea actiunilor, potrivit alin. 2, si vânzarea actiunilor nou-emise. Daca din lipsa de cumparatori vânzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai o vânzare partiala a actiunilor nou-emise, banca va proceda de îndata la reducerea capitalului social cu diferenta dintre capitalul social înregistrat si cel detinut de actionarii cu drept de vot.*)
___________ *) Art. VIII din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Actionarii bancilor care, la data intrarii în vigoare a prezentei legi, au dreptul de vot suspendat trebuie sa-si vânda actiunile detinute la banca în termen de 3 luni de la aceasta data. Dupa trecerea termenului se vor aplica dispozitiile art. 73**) din Legea nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege." **) Art. 73 a devenit prin renumerotare art. 108.
Art. 109. - Constituie infractiuni si se pedepsesc cu închisoare de la o luna la 2 ani sau cu amenda savârsirea de catre persoanele fizice a faptelor prevazute la sectiunea a 3-a din cap. I. Persoanele juridice care se fac vinovate de încalcarea dispozitiilor cuprinse în sectiunea a 3-a a cap. I vor fi sanctionate în conditiile prevazute de legislatia privind desfasurarea de activitati comerciale ilicite. Daca persoana juridica desfasoara în principal activitatile interzise, potrivit dispozitiilor art. 7 si 10, sau daca aceasta, desi sanctionata, continua desfasurarea activitatilor respective, instanta judecatoreasca compententa poate hotarî dizolvarea, respectiv intrarea în lichidare.***) Banca Nationala a României este împuternicita sa determine daca o activitate reprezinta ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancara, activitate de emitere de moneda electronica ori activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii si acordarii de credite într-un sistem colectiv. În acest caz decizia Bancii Nationale a României este obligatorie pentru partile interesate. ___________ ***) Art. XI din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Societatile comerciale care, la data intrarii în vigoare a prezentei legi, desfasoara activitati de atragere de fonduri rambursabile de la public ori alte activitati de natura activitatii bancare, inclusiv activitate de atragere si/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii si acordarii de credite într-un sistem colectiv, vor lua masuri pentru încetarea de îndata a unor asemenea activitati. În caz contrar, devin incidente dispozitiile art. 74****) din Legea nr. 58/1998, cu modificarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege." ****) Art. 74 devine prin renumerotare art. 109.
Art. 110. - Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infractiune si se pedepseste cu închisoare de la 2 la 7 ani.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL XIII Masuri de instituire a supravegherii speciale si de administrare speciala a bancilor
Art. 111. - Banca Nationala a României, în calitate de autoritate competenta, poate hotarî masuri de instituire a supravegherii speciale si de administrare speciala a bancilor.
SECTIUNEA 1 Masuri de instituire a supravegherii speciale a bancilor
Art. 112. - Consiliul de administratie al Bancii Nationale a României poate hotarî masuri de instituire a supravegherii speciale a bancilor, persoane juridice române, pentru încalcarea legii sau a reglementarilor emise de Banca Nationala a României, constatata în urma efectuarii actiunilor de supraveghere si/sau a analizei raportarilor bancilor, precum si în cazul constatarii unei situatii financiare precare. Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita în acest scop, formata din maximum 7 specialisti din cadrul Bancii Nationale a României, dintre care unul va îndeplini functia de presedinte al comisiei si unul, pe cea de vicepresedinte al acesteia.
Art. 113. - Atributiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administratie al Bancii Nationale a României si se refera, în principal, la:
a) urmarirea modului în care conducerea bancii actioneaza pentru stabilirea si aplicarea masurilor necesare remedierii deficientelor înscrise în actul de control întocmit de organele de inspectie ale Bancii Nationale a României;
b) suspendarea sau desfiintarea unor acte de decizie ale organelor statutare ale bancii, contrare reglementarilor prudentiale sau care conduc la deteriorarea situatiei financiare a bancii;
c) formularea de solicitari privind modificarea/completarea reglementarilor proprii ale bancii;
d) limitarea si/sau suspendarea unor activitati si operatiuni bancare pe o anumita perioada;
e) orice alte masuri care se considera necesare pentru remedierea situatiei bancii;
f) formularea de propuneri catre Banca Nationala a României de aplicare a sanctiunilor si/sau a masurilor de remediere prevazute de lege, în situatia în care conducerea bancii nu respecta masurile dispuse de comisie. Comisia de supraveghere speciala nu se substituie conducerii bancii în ceea ce priveste coordonarea activitatii zilnice si competenta de a angaja banca. Raspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea si oportunitatea operatiunilor efectuate si a documentelor întocmite de banca revine exclusiv organelor statutare de conducere si/sau persoanelor care întocmesc si semneaza documentele în cauza, potrivit atributiilor si competentelor acestora. În perioada exercitarii supravegherii speciale, adunarea generala a actionarilor, consiliul de administratie si conducatorii bancii nu pot hotarî masuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere speciala. Membrii comisiei de supraveghere speciala au acces la toate documentele si registrele bancii, fiind obligati sa pastreze secretul privind operatiunile bancare. Art. 114. - Comisia de supraveghere speciala prezinta rapoarte periodice Consiliului de administratie al Bancii Nationale a României asupra situatiei bancii. În functie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a României hotaraste asupra încetarii sau continuarii supravegherii speciale, fara a se depasi însa o perioada mai mare de 120 de zile de la instituirea masurii de supraveghere speciala. În cazul în care în activitatea bancii se constata în continuare deficiente grave, Banca Nationala a României poate hotarî, de la caz la caz, instituirea masurii de administrare speciala a bancii sau adoptarea altor masuri prevazute de lege, inclusiv retragerea autorizatiei.
SECTIUNEA a 2-a Masuri de administrare speciala a bancilor
Art. 115. - Banca Nationala a României poate decide instituirea masurii de administrare speciala asupra unei banci, persoana juridica româna, inclusiv asupra sediilor sale secundare din România si din strainatate. Masura administrarii speciale se poate dispune în cazurile în care:
a) masurile de supraveghere speciala nu au dat rezultate într-o perioada de pâna la 120 de zile;
b) indicatorul de solvabilitate, calculat în conformitate cu reglementarile Bancii Nationale a României în raport cu fondurile proprii, se situeaza la un nivel care nu depaseste jumatate din nivelul minim prevazut de aceste reglementari;
c) banca a încalcat în mod repetat prevederile legii si/sau ale reglementarilor emise în aplicarea acesteia;
d) banca nu mai are nici un conducator si nici un administrator. Un anunt privind instituirea administrarii speciale va fi publicat în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a. Instituirea masurilor de administrare speciala se dispune de Banca Nationala a României si în cazul sesizarii de catre aceasta a instantei competente pentru declansarea procedurii falimentului unei banci, pâna la numirea de catre judecatorul-sindic a lichidatorului.
Art. 116. - Administrarea speciala se va institui pe o perioada de un an de la data hotarârii Bancii Nationale a României, cu exceptia cazului în care prin hotarâre se stabileste o perioada mai scurta sau Banca Nationala a României hotaraste încetarea administrarii speciale, potrivit art. 127 alin. 4. În situatii exceptionale Banca Nationala a României poate prelungi, în conditiile prevazute pentru instituirea administrarii speciale, perioada prevazuta la alin. 1, cu maximum 6 luni.
Art. 117. - Administrarea speciala se exercita de catre un administrator special, desemnat de Banca Nationala a României prin hotarârea de instituire a acestei masuri. Administrator special poate fi o persoana fizica sau o persoana juridica, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar. Pentru motive întemeiate, Banca Nationala a României poate sa înlocuiasca administratorul special. Toate cheltuielile legate de administrarea speciala se suporta de banca supusa acestei masuri.
Art. 118. - În cazul în care considera necesar, Banca Nationala a României poate stabili anumite limite si/sau conditii privind activitatea bancii în privinta careia s-a hotarât instituirea administrarii speciale. Acestea vor fi comunicate administratorului special, care va raspunde de respectarea lor. Art. 119. - Administratorul special preia integral atributiile consiliului de administratie si ale conducatorilor bancii supuse regimului de administrare speciala, asa cum aceste atributii rezulta potrivit legii si actului constitutiv.
Art. 120. - Dupa preluarea administrarii bancii, administratorul special va înstiinta de îndata compartimentele din cadrul bancii, sediile secundare ale acesteia, bancile corespondente, oficiul registrului comertului si, dupa caz, Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei masuri. Comunicarea se face în scris si va cuprinde si specimenul de semnatura a administratorului special. Comunicarea facuta bancilor corespondente va cuprinde si mentionarea faptului ca toate operatiunile viitoare prin contul bancii vor fi autorizate numai de catre administratorul special sau de persoanele împuternicite în mod expres de catre acesta.
Art. 121. - Atributia principala a administratorului special consta în stabilirea conditiilor optime pentru conservarea valorii activului bancii, eliminarea deficientelor existente în administrare, încasarea creantelor si stabilirea posibilitatii de redresare a situatiei financiare a bancii; în acest sens administratorul special poate lua toate masurile pe care le considera necesare, în limita competentelor sale prevazute de lege. Masurile care pot fi luate au în vedere:
a) negocierea creantelor bancii si/sau rescadentarea acestora;
b) suspendarea atragerii de depozite si/sau a acordarii de credite;
c) închiderea sediilor secundare neprofitabile sau a caror activitate nu se justifica;
d) redimensionarea schemei de personal, prin reorganizarea activitatii, în scopul reducerii cheltuielilor;
e) alte masuri pe care consiliul de administratie al unei banci sau conducatorii acesteia le pot lua, potrivit legii, în cursul unei administrari normale. Administratorul special va lua cel putin masurile necesare pentru:
a) reducerea pierderilor;
b) încetarea activitatilor frauduloase si a abuzurilor de orice natura ale persoanelor aflate în relatii speciale cu banca;
c) introducerea de actiuni pentru anularea actelor frauduloase, încheiate anterior de catre banca, inclusiv a acelor contracte în care obligatiile asumate de catre banca sunt disproportionate în raport cu prestatia la care s-a obligat cealalta parte contractanta;
d) pastrarea în siguranta a activelor si a documentelor bancii;
e) sesizarea organelor competente, în cazul în care exista indicii cu privire la savârsirea unor infractiuni.
Art. 122. - Prin exceptie de la prevederile art. 121, în cazul instituirii administrarii speciale, potrivit art. 115 alin. 1 lit. d), atributia principala a administratorului special este luarea masurilor necesare pentru numirea unui nou consiliu de administratie si a noilor conducatori ai bancii. În cursul acestei administrari, administratorul special poate lua orice alte masuri pe care consiliul de administratie al unei banci sau conducatorii acesteia le pot lua, potrivit legii, în cursul unei administrari normale, dispozitiile art. 117-120, 123, 126, art. 127 alin. 1-3, art. 128 alin. 1 si 2 si art. 129 alin. 1 fiind aplicabile.
Art. 123. - Daca situatiile financiare aferente perioadei încheiate înainte de instituirea administrarii speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special considera ca acestea nu reflecta situatia patrimoniala reala a bancii, va proceda la întocmirea unei noi situatii financiare si va lua masuri pentru aprobarea, publicarea si depunerea acesteia la organele competente, conform legii.
Art. 124. - În vederea adoptarii unor hotarâri privind situatia bancii, în domenii care excedeaza competentelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de administratie, administratorul special poate convoca adunarea generala a actionarilor bancii. Ordinea de zi a adunarii va fi stabilita de catre administratorul special, cu consultarea prealabila a Bancii Nationale a României, si nu poate fi schimbata de catre persoanele convocate. Dupa instituirea administrarii speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocarii adunarii generale la cererea actionarilor bancii nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Actionarii reprezentând 50% din capitalul social vor putea înainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiara a bancii, acesta urmând sa decida asupra acestora.
Art. 125. - În cazul în care adunarea generala a actionarilor decide majorarea capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preemtiune se va acorda un termen de cel putin 5 zile, cu începere de la data publicarii deciziei. Pentru motive temeinice, justificate de existenta unei intentii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul bancii, administratorul special va putea sa ridice actionarilor dreptul de subscriere de noi actiuni, în tot sau în parte, cu aprobarea Bancii Nationale a României. Prin decizia de majorare a capitalului social trebuie sa se asigure cel putin un nivel al capitalului initial care sa permita încadrarea bancii în indicatorii de solvabilitate prevazuti prin reglementarile Bancii Nationale a României. În cazul reducerii capitalului social, aceasta va putea fi facuta numai dupa trecerea a 30 de zile de la data publicarii hotarârii în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.
Art. 126. - În termen de 60 de zile de la numire, administratorul special va prezenta Consiliului de administratie al Bancii Nationale a României un raport scris cu privire la masurile întreprinse de la instituirea administrarii speciale si efectele acestora, la starea financiara a bancii si posibilitatea redresarii situatiei acesteia din punct de vedere al sigurantei financiare, prezentând în acest sens recomandarile sale. La raport se vor anexa: documente referitoare la evaluarea activelor si pasivelor bancii, situatia recuperarii creantelor, costul mentinerii activelor si situatia lichidarii pasivelor. Raportul trebuie sa fie suficient de detaliat pentru a fundamenta recomandarile facute de administrator. Pentru motive întemeiate, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a României poate prelungi termenul prevazut la alin. 1, la propunerea administratorului special, dar nu mai mult de 30 de zile.
Art. 127. - În termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a României va lua o hotarâre cu privire la oportunitatea mentinerii masurii de administrare speciala si se va pronunta asupra recomandarilor facute de administratorul special. Daca pe baza raportului administratorului special se constata ca nu sunt conditii pentru îmbunatatirea situatiei financiare a bancii, astfel încât aceasta sa atinga nivelul minim al indicatorilor de solvabilitate, sau, dupa caz, nu au fost numiti si aprobati noii conducatori si administratori ai bancii, Banca Nationala a României va retrage autorizatia bancii si va sesiza instanta competenta pentru declansarea procedurii falimentului bancii sau va dispune dizolvarea urmata de lichidare, conform dispozitiilor cuprinse în cap. XIV, daca nu sunt îndeplinite conditiile prevazute de lege pentru declansarea procedurii falimentului. În cazul continuarii administrarii speciale, administratorul special va prezenta Bancii Nationale a României, la termenele stabilite de aceasta, rapoarte privind situatia financiara a bancii. Pe baza rapoartelor administratorului special, Consiliul de administratie al Bancii Nationale a României poate hotarî în orice moment încetarea administrarii speciale, cu reluarea activitatii bancii sub controlul organelor sale statutare, sau poate retrage autorizatia bancii, cu aplicarea corespunzatoare a dispozitiilor alin. 2.
Art. 128. - Daca Banca Nationala a României constata, pe baza rapoartelor administratorului special, ca banca la care s-a instituit administrarea speciala s-a redresat din punct de vedere financiar si se încadreaza în cerintele prudentiale stabilite de prezenta lege si de reglementarile emise în aplicarea acesteia sau, dupa caz, au fost numiti si aprobati noii conducatori si administratori ai bancii, Banca Nationala a României poate hotarî încetarea administrarii speciale si reluarea activitatii bancii sub controlul organelor sale statutare. Un anunt privind încetarea administrarii speciale va fi publicat în conformitate cu prevederile art. 115 alin. 2. Administratorul special va lua masurile necesare pentru desemnarea noului consiliu de administratie, inclusiv a noilor conducatori ai bancii. Pâna la numirea si aprobarea noilor conducatori si administratori ai bancii, administratorul special va asigura conducerea si administrarea acesteia.
Art. 129. - În cazul în care Banca Nationala a României constata ca redresarea financiara a institutiei de credit nu este posibila, aceasta hotaraste retragerea autorizatiei institutiei de credit si sesizarea instantei competente în vederea declansarii procedurii falimentului.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL XIV Lichidarea bancilor
Art. 130. - O data cu retragerea autorizatiei, în alte cazuri decât cele în care retragerea s-a facut la cererea actionarilor, Banca Nationala a României va dispune dizolvarea urmata de lichidare a bancii, cu exceptia situatiilor prevazute la art. 25 lit. c) si e).
Art. 131. - Lichidarea în caz de faliment se realizeaza în conditiile prevazute de legislatia care reglementeaza regimul procedurii falimentului institutiilor de credit.
Art. 132. - În cazul retragerii autorizatiei unei sucursale a unei institutii de credit straine care desfasoara activitate pe teritoriul României, institutia de credit în cauza va fi obligata sa-si lichideze activitatea din România.
Art. 133. - Daca nu sunt realizate conditiile prevazute de lege pentru declansarea procedurii falimentului institutiilor de credit, lichidarea bancii, inclusiv a sucursalelor din România si din strainatate, se va realiza cu respectarea legislatiei române aplicabile în cazul dizolvarii si lichidarii societatilor comerciale pe actiuni si a dispozitiilor care urmeaza. În cazul bancilor, persoane juridice române, lichidator va fi Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar, denumit în continuare lichidator, atât în cazul în care lichidarea a fost dispusa conform art. 130, cât si în cazul în care lichidarea are loc la initiativa actionarilor.
Art. 134. - În cazul retragerii autorizatiei unei banci, persoana juridica româna, care desfasoara activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca Nationala a României va informa fara întârziere, prin orice mijloace disponibile, autoritatile competente din statele membre gazda asupra deciziei adoptate si a efectelor pe care le implica aceasta. Lichidatorul va lua de îndata masurile necesare pentru publicarea unui extras din hotarârea Bancii Nationale a României, în baza careia s-a declansat lichidarea bancii, în Jurnalul Oficial al Comunitatilor Europene si în doua ziare de circulatie nationala pe teritoriul fiecarui stat membru gazda, în limba oficiala a acestuia sau, dupa caz, în una dintre limbile oficiale ale acestuia. Lichidatorul va putea actiona pe teritoriul statelor membre gazda, în baza unei copii certificate de pe hotarârea Bancii Nationale a României sau în baza unui certificat emis de aceasta, fara alta formalitate. Lichidatorul va putea exercita pe teritoriul statelor membre gazda toate competentele care îi revin potrivit legii române. El va putea sa numeasca alte persoane care sa îl sprijine sau sa îl reprezinte pe teritoriul acestor state, inclusiv în scopul de a acorda asistenta creditorilor pe parcursul lichidarii. În exercitarea competentelor sale lichidatorul va respecta legislatia statului membru pe teritoriul caruia actioneaza, în special cu privire la procedurile de valorificare a activelor si la furnizarea de informatii angajatilor bancii din statul membru respectiv. Competentele nu pot include utilizarea fortei sau dreptul de a solutiona litigii ori dispute.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 135. - În cazul lichidarii unei banci, persoana juridica româna, care desfasoara activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplica legislatia româna, cu exceptiile prevazute la art. 138-146. Hotarârea Bancii Nationale a României va produce efecte în toate statele membre gazda, fara alta formalitate, si va deveni efectiva de la data publicarii în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform art. 28. Daca considera necesar, lichidatorul poate solicita înregistrarea hotarârii Bancii Nationale a României în registrul imobiliar, registrul comertului sau în orice alt registru public tinut în statele membre gazda. Daca legislatia unui stat membru gazda prevede obligativitatea unei asemenea formalitati, lichidatorul va lua toate masurile pentru îndeplinirea acesteia. Sumele necesare realizarii înregistrarii vor fi considerate cheltuieli aferente lichidarii.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 136. - Orice creditor al bancii aflate în lichidare, având domiciliul/resedinta sau, dupa caz, sediul social într-un alt stat membru decât România, inclusiv autoritatile publice, are dreptul sa-si declare creantele sau sa formuleze observatii scrise în legatura cu creantele sale asupra bancii, care se vor adresa lichidatorului. Declaratia de creante sau, dupa caz, observatiile formulate pot fi înaintate în limba oficiala ori în limbile oficiale ale acelui stat membru si trebuie sa poarte mentiunea "declaratie de creante" sau, dupa caz, "observatii privind creantele", în limba româna. Creantele creditorilor având domiciliul/resedinta sau, dupa caz, sediul social în afara teritoriului României vor fi tratate în acelasi mod si vor avea acelasi rang de preferinta ca si creantele de aceeasi natura ale creditorilor având domiciliul/resedinta sau, dupa caz, sediul social pe teritoriul României. Creditorii care îsi exercita dreptul prevazut la alin. 1 vor transmite copii de pe actele care atesta creantele lor, daca exista, si vor indica natura creantei, data la care aceasta a luat nastere si valoarea acesteia, daca exista privilegii, garantii reale si alte asemenea drepturi în legatura cu creantele respective si care sunt creantele garantate astfel. La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie sa furnizeze si traducerea în limba româna a declaratiei de creante sau, dupa caz, a observatiilor formulate si a documentelor prezentate.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 137. - Lichidatorul va asigura informarea periodica a creditorilor, în modalitatea considerata corespunzatoare, în special cu privire la progresele înregistrate în valorificarea activelor bancii. Lichidatorul este tinut de obligatia de pastrare a secretului profesional, conform dispozitiilor cuprinse în cap. VIII.
Art. 138. - Efectele lichidarii bancii asupra anumitor contracte si drepturi vor fi reglementate dupa cum urmeaza:
a) contractele si relatiile de munca vor fi guvernate de legislatia statului membru aplicabila în cazul fiecarui contract de munca;
b) contractele prin care se dobândeste dreptul de folosinta sau dreptul de achizitionare a unor bunuri imobile vor fi guvernate de legea statului membru pe teritoriul caruia este situat imobilul, potrivit careia se va determina si natura bunului: mobil sau imobil;
c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor si a aeronavelor, care sunt supuse obligatiei de înregistrare într-un registru public, vor fi guvernate de legea statului membru sub autoritatea caruia este tinut registrul respectiv.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 139. - Deschiderea procedurii de lichidare asupra bancii nu va afecta drepturile reale ale creditorilor sau tertelor parti asupra bunurilor - corporale sau necorporale, mobile ori imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate în proprietatea bancii, care, la data intrarii în vigoare a hotarârii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre decât România. Drepturile prevazute la alin. 1 se refera în special la:
a) dreptul de a dispune de un bun sau de a-l avea la dispozitie si dreptul de preferinta, în cazul executarii bunului, sau de a-i culege fructele, rezultând în special dintr-un drept de gaj sau de ipoteca;
b) dreptul de preferinta înaintea altor titulari de drepturi asupra bunului;
c) dreptul de urmarire a bunului în mâinile oricui s-ar gasi acesta;
d) dreptul de uzufruct asupra bunului.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 140. - Deschiderea procedurii de lichidare, în situatia în care banca este parte într-un contract de vânzare-cumparare a unui bun, în calitate de cumparator, nu va afecta dreptul vânzatorului decurgând dintr-o clauza prin care acesta si-a rezervat dreptul de proprietate pâna la un anumit termen sau pâna la îndeplinirea unei conditii, daca, la data intrarii în vigoare a hotarârii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decât România. Deschiderea procedurii de lichidare, în cazul în care banca este parte într-un contract de vânzare-cumparare, în calitate de vânzator, nu va constitui motiv pentru anularea sau desfiintarea contractului si nu va afecta drepturile cumparatorului, daca aceasta a avut loc dupa livrarea bunului si daca, la data intrarii în vigoare a hotarârii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decât România.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 141. - Deschiderea procedurii de lichidare nu va afecta drepturile creditorilor de a invoca compensarea legala, atunci când legea aplicabila creantelor bancii permite o asemenea compensare. În cazul compensarii contractuale se va aplica legea care guverneaza contractele respective.*) ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 142. - Dispozitiile art. 139-141 alin. 1 nu împiedica exercitarea de actiuni în constatarea sau declararea nulitatii ori în constatarea inopozabilitatii actelor juridice, potrivit legii române.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 143. - Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de valoare, a caror existenta ori transmitere este supusa înregistrarii într-un registru, într-un cont sau într-un sistem centralizat de depozitare, tinut ori localizat într-un stat membru, va fi guvernata de legea statului membru respectiv. Contractele de report si contractele care stau la baza tranzactiilor desfasurate pe o piata organizata vor fi guvernate de legea aplicabila contractelor respective, daca nu sunt încalcate dispozitiile alin. 1.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 144. - Legislatia româna cu privire la nulitatea actelor frauduloase încheiate în dauna creditorilor nu este aplicabila în cazul în care beneficiarul unui asemenea act dovedeste ca actul, ca întreg, este guvernat de legea altui stat membru si ca aceasta lege nu permite nici o modalitate de contestare a actului în cazul în speta.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 145. - Validitatea actelor încheiate dupa deschiderea procedurii lichidarii, prin care banca înstraineaza bunuri imobile, nave ori aeronave supuse înregistrarii într-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel de titluri a caror existenta sau transfer este supus obligatiei de înregistrare într-un registru, într-un cont ori într-un sistem centralizat de depozitare, tinut sau localizat într-un stat membru, va fi guvernata de legea statului membru pe teritoriul caruia este situat imobilul respectiv sau, dupa caz, sub autoritatea caruia este tinut acel registru, cont ori sistem centralizat de depozitare.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 146. - Actiunile aflate pe rolul instantelor judecatoresti, având ca obiect bunuri sau drepturi de care banca a fost privata, vor fi guvernate de legea statului membru în care se desfasoara procesul.*)
___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. k) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui articol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana.
Art. 147. - Lichidarea bancii conform dispozitiilor art. 130 sau la initiativa actionarilor acesteia nu împiedica declansarea procedurii falimentului, daca pe parcursul procesului de lichidare banca ajunge în una dintre situatiile prevazute de lege în care sunt îndeplinite conditiile pentru declararea starii de faliment.
Art. 148. - Dispozitiile cuprinse în legislatia privind falimentul institutiilor de credit, referitoare la atributiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la ordinea de stingere a creantelor, se aplica în mod corespunzator si în cazul lichidarii bancii, potrivit dispozitiilor prezentului capitol.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL XV Cai de contestare
Art. 149. - Actele emise în aplicarea prezentei legi pot fi contestate în termen de 15 zile de la comunicarea acestora la Consiliul de administratie al Bancii Nationale a României, care se pronunta prin hotarâre în termen de 30 de zile de la data sesizarii. Hotarârea consiliului de administratie poate fi atacata la Înalta Curte de Casatie si Justitie, în termen de 15 zile de la comunicare.
Art. 150. - Pâna la adoptarea unei hotarâri de catre Banca Nationala a României potrivit art. 149 alin. 1 sau, dupa caz, pâna la pronuntarea unei hotarâri definitive si irevocabile de catre instanta judecatoreasca potrivit alin. 2 al aceluiasi articol, executarea actelor Bancii Nationale a României nu se suspenda.
Art. 151. - Banca Nationala a României este singura autoritate în masura sa se pronunte asupra considerentelor de oportunitate, evaluarilor si analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. În cazul contestarii în instanta a actelor Bancii Nationale a României, instanta judecatoreasca se va pronunta asupra legalitatii acestor acte.
CAPITOLUL XVI Institutii emitente de moneda electronica, altele decât bancile
Art. 152. - Institutiile emitente de moneda electronica sunt supuse reglementarii si supravegherii Bancii Nationale a României. Capitalul initial, conditiile de autorizare, nivelul minim al fondurilor proprii si investitiile permise ale institutiilor emitente de moneda electronica vor fi stabilite de Banca Nationala a României prin reglementari. Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa dispuna de un management prudent si sanatos, de proceduri administrative si contabile si sisteme de control intern adecvate, care sa le permita evaluarea riscurilor financiare si nefinanciare la care sunt expuse, inclusiv a riscurilor tehnice si procedurale si a celor rezultate din cooperarea cu entitatile care le furnizeaza servicii conexe.
Art. 153. - Institutiile emitente de moneda electronica nu pot detine participatii în alte entitati, cu exceptia celor al caror obiect de activitate consta exclusiv în furnizarea de servicii de operare sau alte servicii conexe legate de emiterea ori distribuirea de moneda electronica de catre institutia în cauza.
Art. 154. - În perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronica, institutiile emitente de moneda electronica sunt obligate sa o rascumpere, la cererea detinatorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta în sold, fara retinerea altor taxe si comisioane decât cele strict necesare efectuarii operatiunii de rascumparare. În acest sens, dispozitiile art. 80 alin. 2 si 3 se aplica în mod corespunzator si acestor institutii.
Art. 155. - Dispozitiile cuprinse la art. 25-30, 32-40, cap. VII, cap. VIII, art. 56-60, 62-67, 72-77, 81-83, art. 84 alin. 2, art. 85-87, 92-106, 108, cap. XIII, cap. XIV, cap. XV si la art. 157-164 sunt aplicabile în mod corespunzator si institutiilor emitente de moneda electronica. În acest caz, în textele respective în loc de banci, persoane juridice române, sau banci se va citi institutii emitente de moneda electronica. Dispozitiile art. 65 si 66 si, respectiv, ale art. 157-164 privind conditiile de desfasurare a activitatii în alte state membre de catre institutiile emitente de moneda electronica se aplica numai pentru desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica.
Art. 156. - Institutiile emitente de moneda electronica pot fuziona cu banci, cu alte institutii emitente de moneda electronica sau cu alte entitati care presteaza servicii auxiliare ori conexe, prevazute la art. 24.
CAPITOLUL XVII*) State membre ___________ *) Potrivit art. III alin. 1 lit. l) din Legea nr. 485/2003, dispozitiile acestui capitol se vor aplica începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana. Art. III alin. 2 din Legea nr. 485/2003 prevede ca: "Pâna la data aderarii, pentru sucursalele din România ale institutiilor de credit având sediul în statele membre, cerinta autorizarii prevazuta la art. 15**) poate fi înlaturata în conditii de reciprocitate, în baza acordurilor de cooperare încheiate de Banca Nationala a României cu autoritatile competente din statele membre de origine. Supravegherea acestor sucursale se va realiza în conditiile prevazute în acordurile respective." **) Art. 15 a devenit prin renumerotare art. 21.
#PAGEBREAK#
SECTIUNEA 1 Institutiile de credit
Art. 157. - Prin exceptie de la dispozitiile art. 9 si 21, institutiile de credit autorizate si supravegheate de autoritatea competenta dintr-un stat membru pot desfasura în România, în limita autorizatiei acordate de statul membru de origine, activitate bancara ori alte activitati de natura financiara prevazute la art. 11 alin. 1, printr-o sucursala sau în mod direct, fara a fi necesara obtinerea unei autorizatii din partea Bancii Nationale a României. Institutiile de credit prevazute la alin. 1 vor notifica Bancii Nationale a României deschiderea de reprezentante în România, în conformitate cu reglementarile date de aceasta. Reprezentantele îsi vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pietei, contactare de clienti si nu vor efectua nici un fel de operatiuni supuse dispozitiilor prezentei legi.
Art. 158. - În termen de doua luni de la primirea comunicarii din partea autoritatii competente din statul membru de origine, cuprinzând informatiile prevazute la art. 64 alin. 4 si la art. 65 alin. 5, Banca Nationala a României va comunica institutiei de credit în cauza, daca este necesar, conditiile în care, în scopul protejarii interesului general, sucursala din România a acesteia urmeaza sa-si desfasoare activitatea. Institutia de credit va putea sa înceapa activitatea prin intermediul sucursalei, de la data primirii comunicarii din partea Bancii Nationale a României sau, în lipsa acesteia, dupa trecerea termenului prevazut la alin. 1. În vederea începerii activitatii, sucursala va deschide cont curent la Banca Nationala a României, conform reglementarilor emise de aceasta. Transferurile banesti operate prin înscrieri în contul curent deschis în evidentele Bancii Nationale a României sunt irevocabile si neconditionate. Orice intentie de modificare a informatiilor cuprinse în comunicarea primita de Banca Nationala a României, conform alin. 1, trebuie sa fie notificata acesteia de catre institutia de credit în cauza, cu cel putin o luna înainte de data la care modificarea respectiva urmeaza sa fie efectuata; în acest termen Banca Nationala a României va comunica institutiei de credit în cauza, daca este necesar, noile conditii în care activitatea urmeaza sa fie desfasurata pe teritoriul României.
Art. 159. - Supravegherea prudentiala a institutiilor de credit prevazute la art. 157, inclusiv a sucursalelor din România ale acestora, se realizeaza de catre autoritatile competente din statele membre de origine. Banca Nationala a României realizeaza, în cooperare cu autoritatile competente din aceste state, supravegherea sucursalelor institutiilor de credit prevazute la art. 157, din punct de vedere al lichiditatii, si are competenta de a dispune masurile necesare în aplicarea politicii sale monetare. Sucursalelor din România ale institutiilor de credit prevazute la art. 157 li se aplica în mod corespunzator:
a) dispozitiile legale si cele cuprinse în reglementarile Bancii Nationale a României, emise în aplicarea legii, referitoare la raportarea indicatorilor si la furnizarea altor date si informatii necesare pentru exercitarea corespunzatoare a competentelor prevazute de lege ale Bancii Nationale a României în domeniul politicii monetare, supravegherii riscului de lichiditate si statistic;
b) dispozitiile privind secretul profesional în domeniul bancar;
c) alte dispozitii ale legislatiei din România aplicabile bancilor, care urmaresc protejarea interesului general, protectia consumatorului, prevenirea utilizarii sistemului financiar în scopul spalarii banilor si altele asemenea;
d) dispozitiile art. 88 alin. 3, referitoare la întocmirea si publicarea de catre sucursalele institutiilor de credit straine a situatiilor financiare proprii si la publicarea de catre acestea a situatiilor financiare anuale ale institutiei de credit straine. Prevederile alin. 3 lit. b) si c) se aplica si institutiilor de credit, prevazute la art. 157, care desfasoara în mod direct în România activitate bancara sau alte activitati de natura financiara. În scopul exercitarii activitatilor specifice, institutiile de credit autorizate într-un alt stat membru pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizeaza în statul membru de origine, fara a aduce atingere dispozitiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati în România, care denumesc institutii de credit. În situatia în care exista pericolul unor confuzii, în scopul asigurarii unei clarificari corespunzatoare, Banca Nationala a României poate sa solicite ca numele sa fie însotit de o mentiune explicativa. În toate actele sale oficiale, sucursalele din România ale institutiilor de credit autorizate într-un alt stat membru trebuie sa se identifice în mod clar printr-un minim de date: firma sub care sunt înmatriculate în registrul comertului, adresa sediului principal, codul unic de înregistrare, numarul de ordine în registrul comertului, numarul si data înmatricularii în registrul bancar. Sucursalele din România ale institutiilor de credit autorizate într-un alt stat membru pot sa repartizeze, din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, sumele destinate constituirii fondului pentru riscuri bancare generale, în limita a 1% din soldul activelor purtatoare de riscuri specifice activitatii bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile Bancii Nationale a României, în masura în care sumele respective se regasesc în profitul net.
Art. 160. - Inspectiile la sediile sucursalelor din România ale institutiilor de credit autorizate într-un stat membru pot fi realizate de catre autoritatile competente din statul membru de origine, prin persoane împuternicite, cu informarea prealabila a Bancii Nationale a României. În cazul în care autoritatile competente din statul membru de origine solicita Bancii Nationale a României realizarea verificarii activitatii sucursalelor din România ale institutiilor de credit autorizate în statul membru în cauza, Banca Nationala a României va putea realiza aceasta verificare în mod direct prin personalul sau ori va permite realizarea acesteia de catre auditori ori experti financiari.
Art. 161. - Daca o institutie de credit dintr-un stat membru, care desfasoara activitate bancara ori alte activitati de natura financiara, prevazute la art. 11, în România, printr-o sucursala sau în mod direct, nu respecta cerintele de desfasurare a activitatii în România, conform celor prevazute la art. 159 alin. 2 si 3, Banca Nationala a României va putea dispune acesteia sa ia masuri de remediere a faptelor constatate. În cazul în care institutia de credit nu se conformeaza dispozitiilor alin. 1, Banca Nationala a României va informa autoritatea competenta din statul membru de origine. Dispozitiile alin. 2 nu împiedica aplicarea de catre Banca Nationala a României a sanctiunilor sau a masurilor pe care le considera necesare, conform prevederilor art. 107, ori interzicerea desfasurarii activitatii în România în mod direct. Banca Nationala a României va informa Comisia Europeana si autoritatile competente din statul membru de origine cu privire la sanctiunile si/sau masurile dispuse. Sanctiunile si/sau masurile dispuse de Banca Nationala a României pot fi contestate în conditiile prevazute la cap. XV. Aplicarea sanctiunilor se prescrie în termen de un an de la data luarii la cunostinta, dar nu mai mult de 3 ani de la data savârsirii faptei. Aplicarea sanctiunilor nu înlatura raspunderea materiala, civila, administrativa sau penala, dupa caz. Art. 162. - Daca Banca Nationala a României este informata de autoritatile competente din statul membru de origine cu privire la decizia de a retrage autorizatia unei institutii de credit care desfasoara activitate pe teritoriul României, în scopul protejarii intereselor deponentilor si ale altor creditori, Banca Nationala a României va lua masurile necesare pentru ca institutia de credit în cauza sa nu mai desfasoare activitati pe teritoriul României.
Art. 163. - Daca asupra unei institutii de credit dintr-un stat membru care desfasoara activitate pe teritoriul României au fost dispuse masuri de reorganizare, administrare speciala, lichidare, faliment sau alte asemenea masuri, acestea se vor aplica fara alte formalitati pe teritoriul României si vor produce efecte în conditiile si de la data prevazute în legislatia din statul membru respectiv. Procedurile de reorganizare, administrare, lichidare si faliment se vor aplica în conformitate cu legislatia din statul membru de origine, cu exceptiile prevazute la art. 138-146, care se aplica în mod corespunzator, caz în care în loc de România si legea/legislatia româna se va citi statul membru de origine si, respectiv, legea/legislatia statului membru de origine.
Art. 164. - Persoanele împuternicite sa puna în aplicare masurile dispuse de autoritatea administrativa sau judiciara, conform art. 163 alin. 1, vor putea actiona pe teritoriul României în baza unei copii certificate de pe actul de numire ori a unui certificat emis de aceasta autoritate, însotit de o traducere în limba româna, fara alta formalitate. Persoanele prevazute la alin. 1 vor putea exercita pe teritoriul României toate competentele care le revin potrivit legislatiei din statul membru de origine. Aceste persoane vor putea sa numeasca alte persoane care sa le reprezinte pe teritoriul României, inclusiv în scopul de a acorda asistenta creditorilor pe parcursul aplicarii masurilor în cauza.
#PAGEBREAK#
SECTIUNEA a 2-a Institutiile financiare
Art. 165. - Institutiile financiare cu sediul în unul dintre statele membre vor putea desfasura pe teritoriul României activitatile financiare prevazute în actele lor constitutive, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, cu respectarea dispozitiilor art. 158, 159 si 161, daca aceste institutii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor institutii de credit si îndeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:
a) societatea-mama sau societatile-mama sunt autorizate ca institutii de credit în statul membru a carui legislatie guverneaza statutul institutiei financiare respective;
b) activitatile în cauza sunt efectiv desfasurate pe teritoriul aceluiasi stat membru;
c) societatea-mama sau societatile-mama detin 90% sau mai mult din drepturile de vot aferente actiunilor reprezentând capitalul social al institutiei financiare;
d) societatea-mama sau societatile-mama trebuie sa satisfaca cerintele prudentiale ale autoritatilor competente din statele membre de origine cu privire la managementul institutiei financiare-filiala si trebuie sa declare, cu acordul acestor autoritati, ca garanteaza în solidar obligatiile asumate de filiala;
e) institutia financiara-filiala este inclusa efectiv în supravegherea pe baza consolidata a societatii-mama sau, dupa caz, a fiecarei societati-mama, în special în ceea ce priveste activitatile financiare în cauza, în mod deosebit pentru calculul indicatorului de solvabilitate, al expunerilor mari si al nivelului participatiilor de natura imobilizarilor financiare la entitati care nu desfasoara activitati financiare. Verificarea îndeplinirii conditiilor prevazute la alin. 1 se realizeaza de catre autoritatea competenta din statul membru de origine, care va certifica acest lucru, concomitent cu transmiterea informatiilor prevazute la art. 158 alin. 1. Autoritatea competenta din statul membru de origine va asigura supravegherea filialelor prevazute la alin. 1. În cazul în care Banca Nationala a României este informata de autoritatea competenta din statul membru de origine cu privire la faptul ca institutia financiara nu mai îndeplineste una dintre conditiile prevazute la alin. 1, activitatile desfasurate în România de institutia financiara respectiva vor intra sub incidenta legislatiei române aplicabile acestor activitati. Dispozitiile prezentului articol se aplica în mod corespunzator si în cazul institutiilor financiare cu sediul în România, care vor sa desfasoare activitate pe teritoriul statelor membre, daca aceste institutii financiare sunt filiale ale unor banci, persoane juridice române, si îndeplinesc conditiile prevazute la alin. 1. Verificarea acestor conditii se realizeaza de catre Banca Nationala a României, care va asigura si supravegherea acestor institutii financiare în conformitate cu prevederile alin. 3. Art. 166. - Dispozitiile art. 165 se aplica în mod corespunzator si filialelor institutiilor financiare care îndeplinesc conditiile prevazute la acest articol.
SECTIUNEA a 3-a Colaborarea cu autoritatile competente si cerinte de notificare
Art. 167. - Pentru supravegherea prudentiala a bancilor, persoane juridice române, care desfasoara activitate pe teritoriul altor state membre si a institutiilor de credit autorizate în alte state membre, care desfasoara activitate în România, Banca Nationala a României va colabora strâns cu autoritatile competente din statele membre respective. Prin derogare de la prevederile art. 93 ultimul alineat, colaborarea se va putea realiza prin schimb de informatii sau în orice alt mod, de natura sa faciliteze supravegherea institutiilor de credit în cauza si verificarea îndeplinirii conditiilor care au stat la baza autorizarii acestora de catre autoritatea competenta. Informatiile se vor referi în principal la administrarea, conducerea si actionariatul acestora, dar si la alte aspecte de natura prudentiala, vizând în special lichiditatea, solvabilitatea, limitarea expunerilor mari, procedurile de administrare si contabile, controlul intern, garantarea depozitelor.
Art. 168. - La solicitarea autoritatilor competente din statele membre responsabile cu supravegherea pe baza consolidata a institutiilor de credit filiale ale unui holding financiar cu sediul în România, Banca Nationala a României este împuternicita sa ceara holdingului orice informatii relevante pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata, pe care le va transmite autoritatilor solicitante.
Art. 169. - În cazul în care autoritatile competente din statele membre solicita Bancii Nationale a României realizarea verificarii informatiilor referitoare la o institutie de credit, un holding financiar, o institutie financiara, o societate prestatoare de servicii bancare auxiliare, o societate tip holding si filialele acesteia ori la filialele prevazute la art. 97alin. 2, având sediul social în România, Banca Nationala a României fie va realiza aceasta verificare în mod direct prin personalul sau, fie va permite autoritatii competente solicitante sa realizeze verificarea sau va permite realizarea acesteia de catre auditori ori experti financiari.
Art. 170. - Banca Nationala a României va notifica Comisiei Europene asupra urmatoarelor elemente:
a) orice autorizatie acordata unei banci ori altei institutii de credit, persoana juridica româna;
b) orice retragere de autorizatie acordata unei banci ori altei institutii de credit, persoana juridica româna;
c) orice refuz de transmitere a informatiilor, conform prevederilor art. 65 alin. 4;
d) orice autorizatie acordata unei institutii de credit, persoana juridica româna, care s-a constituit ca filiala detinuta direct sau indirect de una ori mai multe societati-mama care nu sunt guvernate de legislatia româna sau a altui stat membru si orice achizitionare de catre o asemenea societate-mama a unei participatii semnificative într-o institutie de credit, persoana juridica româna, daca, ca urmare a acestei achizitionari, institutia de credit, persoana juridica româna, devine o filiala a societatii-mama respective; în acest caz notificarea va cuprinde si structura grupului din care aceasta face parte;
e) dificultatile întâmpinate de banci ori alte institutii de credit, persoane juridice române, la deschiderea de sucursale sau în desfasurarea activitatii în strainatate, pe teritoriul unui stat, altul decât un stat membru;
f) cerere de autorizare a unei filiale, care se constituie ca institutie de credit, persoana juridica româna, detinuta direct sau indirect de una ori mai multe societati-mama care nu sunt guvernate de legislatia româna sau a altui stat membru si orice cerere de aprobare a unei participatii semnificative într-o institutie de credit, persoana juridica româna, formulata de catre o asemenea societate-mama, daca prin achizitionarea acestei participatii institutia de credit, persoana juridica româna, ar deveni o filiala a societatii-mama respective;
g) lista holdingurilor financiare care sunt societati-mama ale bancilor, persoane juridice române, supravegheate pe baza consolidata de catre Banca Nationala a României potrivit prezentei legi; h) orice autorizatie acordata sucursalelor institutiilor de credit straine cu sediul în afara spatiului comunitar; i) orice alte informatii care trebuie raportate Comisiei Europene, la cererea acesteia sau în conformitate cu prevederile legislatiei comunitare. Informatiile prevazute la lit.
f) se transmit la solicitarea expresa a Comisiei Europene. Lista prevazuta la lit. g) se va transmite si autoritatilor competente din statele membre, iar informatiile prevazute la lit. h) se transmit si Comitetului Bancar Consultativ.
Art. 171. - În cazul în care Comisia Europeana decide ca autoritatile competente din statele membre trebuie sa suspende sau sa întrerupa procedura de adoptare a unei decizii cu privire la cererile mentionate la art. 170 lit. f), Banca Nationala a României, prin hotarâre, va suspenda sau întrerupe procedura de autorizare/aprobare; termenul de suspendare, respectiv de întrerupere, nu va putea depasi 3 luni. În cazul în care, înainte de încheierea termenului prevazut la alin. 1, Consiliul European va decide continuarea masurii adoptate de Comisia Europeana, Banca Nationala a României, prin hotarâre, va prelungi termenul pentru care procedura de autorizare/aprobare se suspenda sau se întrerupe, pe perioada prevazuta în decizia Consiliului European. Dispozitiile alin. 1 si 2 nu se aplica în cazul cererilor de autorizare/aprobare prevazute la art. 170 lit. f), daca societatea-mama este o institutie de credit care este autorizata sa desfasoare activitate bancara pe teritoriul unui stat membru sau este o filiala a unei astfel de institutii de credit.
#PAGEBREAK#
CAPITOLUL XVIII Dispozitii finale
Art. 172. - Institutiile de credit care functioneaza în România în conditiile prezentei legi se evidentiaza de catre Banca Nationala a României în registrul institutiilor de credit, care este accesibil persoanelor interesate.
Art. 173. - Bancile pot sa organizeze o asociatie profesionala, care sa le reprezinte interesele colective fata de autoritatile publice, sa studieze probleme de interes comun, sa promoveze cooperarea, sa informeze membrii asociatiei si publicul si sa organizeze serviciile de interes comun. Asociatia profesionala a bancilor colaboreaza cu Banca Nationala a României. Separat sau în cadrul asociatiei profesionale, bancile vor putea sa-si organizeze un corp propriu de executori, a carui activitate va fi strict legata de punerea în executare a titlurilor executorii apartinând bancilor. Statutul acestui corp de executori va fi aprobat prin ordin al ministrului justitiei.
Art. 174. - Deschiderea procedurii de reorganizare, faliment sau a altei proceduri similare nu afecteaza contractele bilaterale de compensare a creantelor si a obligatiilor reciproce decurgând din operatiuni cu instrumente având la baza cursul de schimb si rata dobânzii si operatiuni similare cu aur, încheiate de partea contractanta, cu privire la care au fost dispuse aceste masuri.
Art. 175. - Reglementarile emise de Banca Nationala a României pot include: a) regulamente, norme, circulare si alte acte cu caracter general, emise în aplicarea legii, obligatorii pentru una sau mai multe categorii de institutii de credit; b) ordine emise în aplicarea legii sau a unei reglementari, obligatorii pentru una sau mai multe institutii de credit. Toate reglementarile emise de Banca Nationala a României în aplicarea prezentei legi se publica în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Art. 176. - Prezenta lege intra în vigoare la 30 de zile de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României, Partea I. Legea se completeaza cu dispozitiile legislatiei aplicabile societatilor comerciale, în masura în care acestea nu contravin prevederilor prezentei legi.
Art. 177. - Banca Nationala a României va elabora reglementari si ordine în aplicarea prezentei legi, în termen de 180 de zile de la data intrarii în vigoare a acesteia.
Art. 178. - Pe data intrarii în vigoare a prezentei legi se abroga Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancara, publicata în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 70 din 3 aprilie 1991, Legea nr. 36/1997 pentru aprobarea Ordonantei Guvernului nr. 40/1996 privind modificarea si completarea reglementarilor referitoare la majorarea capitalului social al societatilor bancare, publicata în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 54 din 1 aprilie 1997, precum si orice alte dispozitii contrare. Fac exceptie de la prevederile alineatului precedent reglementarile actuale ale Bancii Nationale a României, care, pâna la adoptarea noilor reglementari, ramân în vigoare.
NOTA: 1. Reproducem mai jos art. II si art. III din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 137/2001 pentru modificarea si completarea Legii bancare nr. 58/1998, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 357/2002, care nu au fost incluse în prezenta forma republicabila:
"Art. II. - Cererile de autorizare nesolutionate la data intrarii în vigoare a prezentei ordonante de urgenta, care nu sunt conforme cu prevederile Legii nr. 58/1998, astfel cum a fost modificata prin prezenta ordonanta de urgenta, si cu reglementarile emise în aplicarea acestei legi, pot fi retrase si prezentate din nou Bancii Nationale a României. Daca cererea de autorizare nu este retrasa, deficientele existente în documentatia prezentata trebuie sa fie înlaturate pâna la data expirarii termenelor în care Banca Nationala a României trebuie sa se pronunte asupra acestora, potrivit prevederilor art. 13*) alin. 1 si 3 din Legea nr. 58/1998. În caz contrar devin incidente prevederile art. 14**) din lege.
___________ *) Art. 13 a devenit în forma republicabila art. 19. **) Art. 14 a devenit în forma republicabila art. 20.
Art. III. - Banca Nationala a României va evalua calitatea conducatorilor, administratorilor si actionarilor bancilor autorizate si va lua masurile corespunzatoare, astfel încât în termen de 7 luni de la data intrarii în vigoare a prezentei ordonante de urgenta sa se asigure îndeplinirea cerintelor prevazute de Legea nr. 58/1998, astfel cum a fost modificata prin prezenta ordonanta de urgenta, si a reglementarilor emise în aplicarea acestei legi. În cazul conducatorilor si administratorilor în functie la data intrarii în vigoare a prezentei ordonante de urgenta ramân valabile conditiile de pregatire si experienta profesionala în vigoare la data aprobarii acestora. Pentru motive justificate Banca Nationala a României poate prelungi termenul prevazut la alin. 1 o singura data, cu cel mult 3 luni. În cazul neîndeplinirii cerintelor prevazute de lege, dupa expirarea termenelor mentionate la alin. 1 si 2 Banca Nationala a României va proceda, dupa caz, la aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 69***) alin. 2 lit. d) si e) si/sau la luarea masurilor prevazute la art. 70****) lit. c) si d) sau la art. 16*****) din Legea nr. 58/1998."
___________ ***) Art. 69 a devenit în forma republicabila art. 99. ****) Art. 70 a devenit în forma republicabila art. 100. *****) Art. 16 a devenit în forma republicabila art. 25
2. Reproducem mai jos art. IV, art. V, art. X si art. XII din Legea nr. 485/2003 pentru modificarea si completarea Legii bancare nr. 58/1998, care nu au fost incluse în prezenta forma republicabila: "Art. IV. - Reglementarile emise de Banca Nationala a României, existente la data intrarii în vigoare a prezentei legi, se vor aplica în continuare. Art. V. - Cererile de autorizare nesolutionate la data intrarii în vigoare a prezentei legi si care nu sunt conforme cu prevederile acesteia pot fi retrase si prezentate din nou de titularii cererilor dupa înlaturarea deficientelor.
Art. X. - Dupa data intrarii în vigoare a prezentei legi, comitetele constituite de banci în baza Legii nr. 58/1998, cu modificarile si completarile ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezenta lege, vor putea functiona în continuare, conform deciziei organelor statutare ale acestora, ca organe specializate, în masura în care atributiile acestora nu vor fi preluate de alte comitete constituite potrivit legii si/sau reglementarilor Bancii Nationale a României.
Art. XII. - La data intrarii în vigoare a prezentei legi se abroga art. 160 alin. 3, art. 161, art. 162 alin. 1 si art. 163 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizatiile cooperatiste de credit, publicata în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 200/2002."
ContSters69724 
Teea
Comentarii articol (2)