Cum imi pot reduce rata la banca?

Sunt bugetar.Am un credit de nevoi personale contractat anul trecut inainte de marea ciopartire cu peste 40%. Drept urmare imi e foarte greu sa ma descurc. Am plecat de la un salariu de peste 1800 cu rata de 700 si am ajuns undeva acum (dupa ce ni s-a dat inapoi 10% si dupa avansarea mea la alta treapta salariala) pana in 1300 RON cu aceeasi rata, insa cu alta putere de cumparare dupa cum stim toti. Timp de 6 luni banca mi-a redus rata la 50%, dar dupa asta nu vrea sa-mi calculeze rata in functie de venitul actual. Gradul maxim de indatorare admis la ei este de 35% din venitul din care se scad 200 RON. Deci 35% din cca. 1100.Ce se poate face? Ajutati-ma, va rog!