Asigurare CMR. locatarul poate da in judecata asiguratorul pentru plata despagubirii catre tertul beneficiar?

buna ziua, solicit ajutorul vostru in aceasta problema. multumesc
X (locator-utilizator) da in chirie un bun (camion) lui Y. camionul se inchiriaza in stare normala de functionare, in pretul chiriei incluzandu-se si prima de asigurare, care este platita de locator.
marfa asigurata ia foc, iar Y (eu) fac o cerere de despagubire catre firma asiguratoare Z, avand in vedere ca s-a produs riscul asigurat. Z, societatea asiguratoare refuza sa plateasca, intrucat polita a fost incheiata cu X, iar nu cu Y, care a condus autoturismul cand s-a intamplat accidentul.
in aceste conditii am urmatoarea intrebare. pentru a recupera despagubirea cine pe cine trebuie sa dea in judecata si in ce calitate? pot da in judecata pe firma asiguratoare, subrogandu-ma in drepturile locatorului, sau ambii trebuie sa actionam in judecata pentru ca acestia sa plateasca?
multumesc.