polita asigurare apartament si reziliere prin neplata

buna ziua,

am incheiat in oct 2018 o polita de asigurare ptr locuinta ptr 12 luni, platibila in 4 rate egale in oct 2018, ian, aprilie,iulie 2019).
Am achitat rata 1, 2, 3, deci ceea ce acorda valabilitate asigurararii pana in iunie 2019 incusiv- respectiv pana in 25 iulie 2019 scadenta ratei 4).

Dupa achitarea ratei 3 ( acoperea aprilie, mai, iunie 2019), la scurt timp am avut inundatie de la vecinul de sus si altele colaterale, toate facand obiectul asigurarii, Am uzat de polita in mod firesc. Intrucat despagubirile acordate au fost simbolice fata de costurile reale ale reparatiei care a costat de circa trei ori mai mult, am refuzat sa mai achit rata 4, in scadenta in 25 iulie 2019 care acoperea iulie, aug, sept 2019,

In clauzele politei este scris ca in caz de neplata la termen, asiguratorul acorda o perioada de gratie de 5 zile calendaristice, iar daca nici atunci nu se achita rata restanta,se suspenda automat pe 25 zile contractul de asigurare si implicit orice obligatie a asiguratorului., iar daca nici dupa 25 zile nu se achita, rata restanta, ”contractul de asigurare se reziliaza automat”.

( punctez ca despagubirile acordate in mai 2019 au fost in conditiile in care fusese achitata rata 1( in oct 2018 - ptr oct+nov+dec2018),
rata 2 in ian 2019 ptr ian+feb+mart2019 ,
rata 3 in aprilie 2019 ptr aprilie+mai+iunie2019,
iar avaria despagubita a fost in mai 2019, deci acoperita si platita la zi asigurarea la momentul producerii si acordarii sumei cu titlu de despagubire).

Potrivit celor 5 zile de gratie plus alte 25 de suspendare automata, calculate de la 25 iulie 2019/data la care ar fi trebuit sa achit rata 4 a asigurarii, rezulta ca cel putin de la 25 august 2019 contractul a fost reziliat automat ( asiguratorul scrie in contract asa : ”in cazul in care nici dupa trecerea perioadei de suspendare, rata de prima datorata nu este achitata, contractul de asigurare se reziliaza automat”)

Luand de bune cele stipulate in contract, l-am considerat reziliat automat dupa expirarea celor 5+25 zile respectiv din in 25 august 2019 .

Insa, acum o saptamana, iulie 2020, am primit o notificare, cu tenta de intimidare si dupa parerea mea, abuziva, in care mi se solicita sa platesc rata 4 scadenta in 25 iulie 2019 si in conditiile de mai sus ptr un contract teoretic reziliat, mi se spune ferm sa platesc in 15 zile de la data primirii notificarii, adica mai am vreo cateva zile termen sa platesc, altfel sunt amenintata in scris ca voi fi data in judecata ptr asta si obligata sa restitui si acea suma acordata cu titlu de despagubire in mai 2019 de care am vorbit mai sus, inclusiv sa achit si cheltuielile de judecata.

Intrebarea mea :

Este legal ca asiguratorul sa imi ceara sa platesc rata 4 in conditiile in care in contract spune ca ptr neplata dupa cele 5 zile de gratie se suspenda 25 zile contractul de asigurare si daca nici atunci nu achit, se reziliaza automat ? Normal acum contractul este reziliat, din 25 aug 2019.

Avand in vedere ca la data acordarii despagubirii mentionate, erau la zi platite ratele 1,2 ,3 care acopereau perioada in care s-a produs dauna despagubita, imi poate cere asiguratorul inapoi acei bani ?
Deci cand au fost acordate sumele ptr daune, contractul era achitat la zi, nu era in gratie si nici suspendat. Inundatia s-a produs in mai 2019 , acordarea sumelor a fost in mai 2019, perioada era acoperita de rata 3 ptr aprilie+mai +iunie 2019. Nu am mai platit ce era scadent in 25 iulie 2019 si acoperea iulie+aug+sept 2019.

Rezilierea legala intervenea de la 25 aug 2019, dupa parerea mea, si nicidecum retroactiv de la inceputul asigurarii din oct 2018, situatie in care, daca ei imi cer banii inapoi, ar trebui sa cer si eu ratele achitate inapoi, sau in cel mai rau caz o compensare intre ratele achitate de mine si despagubirile oferite de asigurator ! E posibila reziliere retroactiva , de la inceputul politei, din oct 2018 daca platisem deja 3/4? adica e posibil legal ca asiguratorul sa anuleze polita integral , din oct 2018 ( ptr 12 luni) in conditiile in care 3/4 este deja achitata ?

Ce ma sfatuiti sa fac:
Sa platesc rata 4?
Sa le contest notificarea cu argumentele de mai sus. privind clauzele contractuale de 5 zile gratie+25 zile suspendare automata si apoi reziliere automata ? ( cuvantul automat se regaseste in clauzele lor peste tot_)

multumesc tuturor si sanatate maxima va doresc,

.