UPDATE: Prevenirea spălării banilor: Din iulie 2027, toate firmele din UE vor respecta un cadru legal unic

„Odată cu noul pachet de măsuri, toate normele care se aplică sectorului privat vor fi transferate către un nou regulament direct aplicabil, în timp ce o directivă va reglementa organizarea autorităților naționale competente în domeniul combaterii spălării banilor și a finanțării terorismului. Regulamentul armonizează în mod exhaustiv normele de combatere a spălării banilor pentru prima dată în întreaga UE, eliminând vulnerabilitățile de care profitau autorii fraudelor”, scrie într-un comunicat recent al Consiliului UE.

În prezent, cadrul legal european al prevenirii spălării banilor este stabilit prin Directiva 849/2015, care trebuie transpusă la nivel național pentru a se aplica efectiv. La noi, directiva este transpusă prin Legea 129/2019.

Deoarece procesul de transpunere a directivelor europene (inclusiv a modificărilor succesive la ele) îngreunează aplicarea eficientă a legislației în toate statele UE, regulile din Directiva 849/2015, care mai este valabilă numai până la 9 iulie 2027, sunt mutate în Regulamentul european 1.624/2024, care se aplică din 10 iulie 2027. Care este avantajul? Regulamentele europene se aplică direct în toate statele UE, asigurând din start un cadru legal unic.

Așadar, pachetul recent oficializat conține:

• Directiva 1.640/2024, care se referă la mecanismele de combatere a spălării banilor la nivel național (care abrogă Directiva 849/2015);
• Regulamentul 1.624/2024, care conține obligațiile sectorului privat în materie de combatere a spălării banilor, ce sunt aplicabile direct în toate statele din UE;
• Regulamentul 1.620/2024, care prevede înființarea noii autorități europene pentru combaterea spălării banilor (supranumită ACSB).

Chiar dacă regulamentul conține prevederi pe care firmele deja le cunosc din Legea 129/2019, acesta este mai detaliat și, pe alocuri, aduce reguli noi. Câteva dintre principalele noutăți sunt:

• stabilirea unei interdicții, valabile pe întreg teritoriul UE, de a accepta sau a face plăți în numerar de peste 10.000 de euro;
• identificarea tututor deținătorilor de criptomonede și interzicerea conturilor anonime de criptoactive;
• extinderea și detalierea obligației de a avea persoane responsabile, la nivel de firmă, cu aplicarea legislației prevenirii spălării banilor - existența a cel puțin doi responsabili, ca regulă generală, și evaluarea altor persoane din firmă care primesc sarcini legate de prevenirea spălării banilor.

Regulamentul referitor la ACSB, care ar trebui să fie operațională din 2026, prevede că această entitate europeană se va asigura, împreună cu autoritățile naționale, că firmele din domeniul privat aplică în mod corect legislația prevenirii spălării banilor. Deși bugetul ACSB va fi asigurat parțial din bani de la UE, o parte a acestuia va fi asigurată din taxe de supraveghere plătite de anumite instituții de credit și instituții financiare din statele UE.

Reforma a fost făcută având în vedere analizele autorităților europene, din care reiese că actualul cadru legal al prevenirii spălării banilor trebuia ajustat serios pentru a reduce efectele negative asupra economiei UE.

Atenție! Regulamentele se aplică direct și în România, fără a fi necesară o transpunere prin lege sau ordonanță. Directiva, în schimb, trebuie transpusă în legislație pentru a produce efecte la nivel național.